原文标题：SmartContracts,InsurtechsandtheFutureofInsurance地址：?https://lup.lub.lu.se/luur/download?func=downloadFile&recordOId=9001985&fileOId=9001990作者：AbtinSalahshor&JohnScherrer发布日期：January2020
保险业保守是出了名的，自20世纪50年代以来几乎没有变化。然而一种尚未被广泛采用，但已经大肆宣传的技术——基于区块链的智能合约，正在改变这种状况。
观点：Ripple对美国证券交易委员会的官司肯定会败诉:金色财经报道，Max Keizer认为Ripple将输掉对SEC的诉讼。Max Keizer再次对美国证券交易委员会与XRP背后的公司Ripple之间正在进行的案件发表评论。比特币永久看涨者认为瑞波币将会失败，但原因并不像许多人想象的那样。Max Keizer是一位著名的比特币支持者，他对这一主要加密货币的优点直言不讳。Keizer表示，Ripple对美国证券交易委员会的官司肯定会败诉。[2023/7/2 22:12:47]
90%的保险公司都表示担心Insuretech/保险科技公司会走其业务。但就目前而言，许多Insuretech只专注于保险业务的分销，而不是保险风险的承担；实际上现有保险企业，可以通过与InsureTechs合作，为他们创造机会，获得新客户。
观点：美国民主党掌权对比特币有利:1月8日消息，加密货币预测市场Hxro联合创始人Rob Levy表示，加密货币行业期待华盛顿的权力交接，以及其可能为市场带来的稳定局面。与此同时，他预测称，总的来说，美国民主党掌权被视为对加密技术更友好。民主党似乎准备接受自由财政政策，并且更倾向于施行更大的经济刺激。他称，整个宽松货币政策不会消失，美联储会买政府债券，他们会把钱撒到大街上，这对任何资产来说都不悲观，包括比特币。（Decrypt）[2021/1/8 16:42:15]
本文基于保险业和智能合约交叉点进行研究，对瑞典InsuretechHedvig的案例进行深入分析。
观点：挖矿行业竞争非常激烈 小型矿业公司难以生存:比特币价格最近下跌对矿工打击最大，因其利润更少。无力承担费用的小型矿业公司正在关闭机器，这导致大型矿商正在垄断该行业。比特币目前全网难度为16.55T，这使得小矿工很难继续经营。比特币矿商和加密货币投资者Kristof表示，挖矿行业已经没有“小鱼”的空间。他表示，“尽管世界各地都在发生混乱，但挖矿行业仍是一个竞争非常激烈的领域。小鱼已经没有立足之地了。鲸鱼正在进来并试图进行敌意收购。”这引起了另一个问题：我们是否会看到大型矿商大规模垄断权力，因为他们有能力安然度过新冠病风暴？然而，Kristof认为，对于大型矿业公司来说，事情也不顺利。“新冠肺炎正在影响每个人的各个层面。”他指出，“大型矿业农场必须得到投资，对吧？而大多数人不知道的是，当你有一个5-10兆瓦的大型挖矿设施，你去挖矿，但不立即出售比特币，而是拿走比特币，然后囤积起来，那么这些人就是在亏本开采。”[2020/3/22]
分析基于许可联盟链的保险业务，和基于无需许可公链的保险业务。在保险业务中，基于公链的一些缺点例如缺乏灵活性、性能和可伸缩性问题非常严重，可以说它们超过了附加的优点，例如，防篡改，无中央权威机构等，所以开发应用程序的保险业从业人员往往更喜欢那种私有的、许可的联盟链设计。
但实施私有和许可的区块链设计保险业务，反过来又会消除区块链中的一些独特价值。如果没有公链平台中内生的加密货币，是很难为共识机制的正常运行创造激励的。
本文还是对采用公链的保险业务提出质疑：
首先，在低信任度的保险市场中，创造一个完全透明、覆盖全球的无第三方许可的确实很有价值，但在数字化成熟和制度化民主的市场则不那么有价值。
第二，拥有数学上防篡改的数据记录会产生巨大的成本，随后导至缺乏灵活性和黑客攻击以及性能和可伸缩性问题。
第三，加密货币的整合受到政府和监管部门的监管以及加密货币波动性的限制。
第四，为保险业务创建一个庞大的基于区块链的信息存储库需要广泛的利益相关者采用和保证用户隐私的承诺。
而基于联盟链/私链这种较为松弛的智能合约/Softsmartcontract，更有希望。它通过明确的规则和平等对待用户，实现快速、自动化和低成本的交易。这在索赔处理中尤其有价值，因为它将受益于更高的运营效率、更方便的用户体验和公平对待。
保险业务中的智能合约和所有的智能合约情况一样，最大的缺点在于预言机问题，即需要链下的可靠和持久的数据源触发智能合约。其他问题包括黑客攻击或欺诈行为和法律摩擦，隐私在某种程度上会是任何数字合同解决方案普遍存在的问题。在短期内，无法解决，但可能会随着时间的推移而得到提升。
结束语：
我们常常会把去中心，区块链，和智能合约错误地等同起来，也错误地把效率价值等同于信任价值。区块链的实际应用场景中，更多的与传统企业合作解决实际效率问题，而不是颠覆革命。
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