近日，人民银行支付结算司司长温信祥在“第十届中国支付清算论坛”上表示，支付行业正面临虚拟货币所带来的挑战。如今，虚拟货币的匿名性使之更易成为违法犯罪行为的交易工具，非法资金转移向非法币化转变。
近年来以比特币为代表的虚拟货币快速发展，引起了各国监管部门高广泛的关注。我国央行一直以来不断加大打击虚拟货币炒作交易的力度。而随着监管的升级，利用虚拟货币参与违法行为的路径逐渐浮出水面。
俄罗斯财政部长：政府将与央行合作以解决有关加密货币的争端:2月18日消息，俄罗斯财政部长Siluanov：政府将与央行合作以解决有关加密货币的争端。（金十）[2022/2/18 10:01:16]
“利用虚拟货币跨境转移非法资金是典型场景。”温信祥表示，今年上半年，河南侦破一起利用虚拟货币跨境转移资金的案件，涉案金额达51亿元人民币。维持如此巨大金额的资金链条需要深厚的信任机制，为此我国专门开展了现场调研。
澳洲央行发布投机性加密货币警告：尤其是狗狗币和SHIB:11月20日消息，澳大利亚央行——澳大利亚储备银行（Reserve Bank of Australia）发布投机性加密货币警告，告知当地投资者尤其要警惕狗狗币和SHIB等Meme币。澳大利亚储备银行支付政策负责人Tony Richards表示，加密货币已经吸引了该国许多人投资，据称5%的澳大利亚人持有狗狗币。Tony Richards解释说，最近Meme币热潮由网红和名人推特引发，但像SHIB这样的加密货币虽然市值在不断增长，但没有任何有用的功能，他还概述了与数字货币相关的风险并表示未来对加密资产的投机需求将会下降。[2021/11/20 7:01:05]
据了解，在该案中，犯罪分子以虚拟货币为媒介，向境外转移巨额涉资金。温信祥指出，利用虚拟货币跨境转移资金具有“钱币分离”和“先钱后币”特点，通过多个参与主体、多次资金流转，犯罪分子设计了颇为复杂的资金链路。
加拿大央行行长：比特币不是数字货币:11月8日消息，加拿大央行行长Tiff Macklem受访时重申了不应将比特币归类为货币的观点：比特币不是数字货币，人们没有用它买东西。至少在我担任行长期间，我们的纸币不会消失。与此同时，经济确实在变得更加数字化，疫情也加快了这一趋势。他强调在加密货币能用以支持大规模转账之前，需要进行国际合作。此前报道，加拿大央行称无意很快发行CBDC，但如果现金使用量继续下降，情况可能会发生变化。（CentralBankCurrencies）[2021/11/8 21:33:10]
其中，有团伙专门承担类中央对手方角色，对接平台与币圈群体；有犯罪团伙与币圈提供人民币与虚拟货币的钱币对付机制，并在内部形成大户—散户的双层结构。
温信祥表示，虚拟货币的钱币对付机制、交易信任机制、币圈双层结构特点，在这个案件中体现得非常典型，值得深入研究。
从基础设施角度来看，区块链相当于虚拟货币的支付系统，也是虚拟货币交易数据库，虚拟货币交易所相当于中央对手方，部分承担了做市商的职能。
此外，温信祥表示，虚拟货币对支付体系带来的挑战，还表现在脱离了支付体系封闭运行，在内部账户间转账，与商业银行、支付机构、账户体系割裂，仅在兑换法币时产生联系；分流银行和支付机构的支付业务，削弱清算组织地位。
实际上，全球世界主要经济体对虚拟货币监管态度不一。
美国、欧盟侧重于适度监管。美国明确要求资产型、证券型虚拟货币必须注册登记，沿用分业监管模式；欧盟去年9月发布《加密资产市场监管与欧盟数字金融战略》，力图统一虚拟货币监管框架。俄罗斯、芬兰、瑞典、泰国等则禁止将比特币作为支付工具。
“我国是较早关注到虚拟货币风险并采取有效措施的国家。”温信祥表示，人民银行会同多部门于2013年和2017年先后发文，明确虚拟货币为虚拟商品，各金融机构不得开展虚拟货币相关业务，任何组织和个人不得非法从事代币发行融资活动，虚拟货币交易炒作风气得到遏制，有效阻断风险传导。
数据显示，今年以来全国机关对黑灰产业犯罪重点打击，打掉技术开发平台、网络引流推广、虚拟货币等团伙608个，坚决斩断技术链、网络链、资金链。
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