俗话说，欠债还钱，天经地义。民间借贷这事大家都不太陌生。然而，在虚拟货币领域，这个简单的道理似乎并不总能得到很好的执行。
前不久，一位客户咨询曼昆：他的一位朋友在进行合约交易时急需USDT泰达币。希望客户出借USDT并约定了归还期限。事后，他的这位朋友似乎对归还之事不以为然，总以各种理由搪塞。客户在多次沟通无果后希望诉诸法院解决此事。
本来以为是个简单的民间借贷纠纷，然而这位客户分别在其自身所在地、被告工作生活地、朋友户籍地立案均被驳回。出借虚拟货币一直不还，还能要回来吗？本文，我们就来聊聊这个话题。
01 数字货币借贷，法律管不管？
出借虚拟货币相关案件，第一个问题是立案。本次来咨询的客户，在其自身所在地、被告工作生活地未被立案的原因是管辖权的问题。抛开程序问题暂且不谈。在被告所在地，法院不予立案的理由是本案不属于法院民事受理范围。
光大证券分析师：制度设计可缓解对央行数字货币副作用的担忧:6月4日，光大证券分析师张文朗和刘政宁在其微信公众号“文话宏观”发表文章《数字货币：疫情后的新方向》。文章表示，央行数字货币也有“副作用”，但制度设计可以缓解担忧。一个最主要的担忧是，数字货币可能导致银行存款流失，加剧银行业竞争。银行失去存款后将转向批发融资，这会增加金融不稳定性。不过，一些制度设计可以缓解这些担忧，比如不对央行数字付息，对央行数字钱包可储存的金额设置上限等。央行数字货币对电子支付服务商的影响还有待观察，如央行与支付商合作，那么对支付商来说将是利好。[2020/6/4]
经检索，认为虚拟货币借贷问题，不属于法院民事受理范围，并非个例。云南省昆明市【1】、吉林省白山市【2】、北京市【3】、陕西省西安市【4】、江苏省常州市【5】等地均有驳回起诉的先例。
分析 | 加密分析师：比特币熊市最糟糕时期已过去 本次复苏将比上轮牛市表现更好:福布斯发布文章《比特币价格超6000美元，2019表现好于股票和黄金，它能重回2万美元吗》。文章中提到，到目前为止，比特币在2019年的表现优于股票和黄金。专门研究加密货币的Banyan?Hill?Publishing高级研究分析师Ian?King表示，比特币熊市最糟糕的时期已经过去。其认为，推动比特币这一次上涨的因素其中之一就是BTC的韧性。他称，2017-2018年，比特币经历了繁荣和萧条，但它仍然存在。2018年11月的大跌是2017年12月恐慌性购买的镜像。市场大跌通常伴随着坏消息，但却是强劲复苏的信号。当所有市场因坏消息而停止抛售时，市场就会触底。而两周前，Bitfinex被爆丢失8.5亿美元客户资金，市场抛售，然后反弹。同时Ian?King认为，这是自比特币10年前诞生以来的第四次繁荣和萧条周期。其对本次复苏比上次更有信心，因为有更多机构和散户投资者将比特币视为一种数字化价值存储。与此同时，富达(Fidelity)、Ameritrade和ETrade正计划在未来几周内推出机构交易平台，提高市场参与度。[2019/5/12]
这些驳回起诉的案例和立案时不予受理，本质上都是未经法院实体审理，认为这事不归法院管，认定的主要理由基本一致，即：
声音 | 资策会分析师：区块链未能商用化有三点原因:中时电子报刊文称，全球区块链商机将在2025年将达1700亿美元。资策会产业情报研究所（MIC）产业分析师高志昕表示，明年区块链发展将迈向区块链3.0，区块链技术初期聚焦在金融应用，接下来将逐渐扩散到医疗、物流、能源、物联网、农业、食品等更多元产业中。但在技术部分，2019年将接续2018年，偏向小规模採用与试验性阶段，但预期新创公司与各产业应用情境将蓬勃发展。至于区块链目前无法商用化的原因，他认为有三点：大众缺乏认知、既得利益者阻碍和技术门槛仍未突破。[2019/1/1]
根据《关于进一步防范和处置虚拟货币交易炒作风险的通知》，我国已禁止比特币等虚拟货币与法定货币的兑换业务，也禁止境外虚拟货币交易所通过互联网向我国境内居民提供服务。相关交易违背公序良俗而无效。
相关虚拟货币系由境外平台进行运营；不具有种类物的属性，不具有现实的可返回性，也无法使用法定货币进行量化，缺乏合法经济评价标准。
CZ：“Binance考虑下架美国项目Token”为虚假消息:金色财经报道，Binance首席执行官CZ在社交媒体回应网传的“Binance考虑下架包括USDC在内的所有美国项目Token”消息时称，这是虚假消息，并表示区块链没有国界。[2023/2/18 12:14:05]
各位看到这里先别急。尽管有上述不予受理的案例，在检索中，我们发现，通过立案并进行实体审理的案例相对更多。同时，各地的司法实践差异很大，甚至相同省份的审判思路也会“打架”。例如：
同样是涉及比特币返还的案件，当事人上诉后，吉林省白城市认为涉案属于人民法院的管辖范围，裁定由下级法院审理【6】，而吉林省白山市人民法院则认为涉案不属于法院受理的范围，撤销了一审法院的实体判决。【7】
因此，如若在立案环节就受到阻碍，还是有必要跟法院“理论一番”，争取进入实体审理的“大门”。具体来说，如果收到法院驳回起诉的裁定，可以向一审法院的上一级法院递交上诉状。
IOHK：Cardano的Vasil升级进度或将延迟:6月21日消息，Cardano 开发公司 IOHK 发文”Vasil 升级的最新进展”，表示 IOG 工程团队非常接近完成核心工作，只有七个 Bug 仍未完成完成硬分叉工作，目前没有一个被列为“严重”，经过一番考虑，同意今天不将硬分叉更新提案发送到测试网，以便有更多的时间进行测试。此外目前已经完成了大部分（约 95%）的 Plutus V2 测试脚本，但是仍然需要运行一些未完成的项目以确认一切是否按预期工作，已经确定还需要几天的时间，这或使进度落后于之前所沟通的 6 月 29 日主网硬分叉的预定日期。
此前报道，IOHK 的社区和生态系统副总裁 Tim Harrison 称非常接近 Cardano 的 Vasil 硬分叉目标，但需评估 DApp、交易所等的准备情况。[2022/6/21 4:41:54]
02 数字货币借贷，法律怎么管？
迈过了立案这道坎，接下来需要考虑的是法院如何断案。经检索，各地法院的观点主要有：
判令返还虚拟货币：虚拟货币是虚拟财产，当事人出借的虚拟货币具有虚拟财产的属性，应受法律保护。（北京、上海、湖北武汉等地）【8】
判令返还人民币：当事人通过将虚拟货币折价为人民币的方式，确认了虚拟货币的人民币价值，应按照双方的约定返还金钱。（广东省深圳市、安徽省蚌埠市、山东省成武县等地）【9】
认定合同无效，风险自担：虚拟货币非真正意义上的货币，不能且不应作为货币在市场上流通使用，更不能作为借款合同的“标的物”。虚拟币交易扰乱经济金融秩序，违背公序良俗，违反了社会公共利益，行为无效。（福建省厦门市、河南省南阳市等地）【10】
03 同样都是借，判决为啥不同？
看到前面不同地方法院的不同观点，大家是不是有点懵了，怎么同一件事，不同法院观点还不一样，到底应该以谁为准呢？其实，这个问题不难理解。
首先，虽然都是出借虚拟货币这件事，但在具体案件中，由于交易背景、双方的合意、证据材料均不尽相同，会出现看似同一个事情，实际上是不同的法律关系。
其次，我国关于虚拟货币的法律规定还比较少，只有中国人民银行等部委发布的一些通知、公告和风险提示。虽然通过这些规范性文件确定了虚拟货币的性质，但是在法理层面上仍有较大的讨论空间。比如：虚拟货币的交易是否违反公序良俗，虚拟货币的借贷到底应该适用民间借贷的规则还是返还原物的规则……在没有完善的法律法规的前提下，法官的自由裁量权变得很大。
最后，各地法院对虚拟货币类的案件存在不同的理解。这种差异可能受到案件具体情况、所处地域、不同法院或法官、审理时间等因素的影响，从而导致不同的判决结果。
未来，通过法学研究的不断深入、司法实践的不断积累、立法体系的不断完善，会逐渐形成相对一致的判例和裁判标准，为司法实践和人们的行为提供更加明确的指引。
04 律师建议
尽管司法实践中各地存在较大差异。但是北京、上海有多家法院认可比特币等虚拟货币具有虚拟财产的属性。越来越多的案例支持返还虚拟货币。遇到类似情况，曼昆律师提示您关注以下几点：
保存好相关交易记录、借据、当事人身份信息等材料，以便诉讼中有据可循；
当事人可尽量促成新的合意，将相关交易转向传统的民间借贷法律关系，维权成功概率更高；
线上立案困难大，可以线下实地和立案庭法官沟通立案情况，立案概率更高；
若遇到立案困难的情况，可以通过上诉、监督申请、检察建议等合法方式维护自己的权益。
最后，希望各位都能守护好自己的财产，安全冲浪Web3.0。如果还有疑问，欢迎私戳曼昆律师。
相关裁判
【1】【(2023)云01民终2322号】
【2】【(2022)吉06民终236号】
【3】【(2021)京0105民初78237号之一】
【4】【(2020)陕01民终11210号】
【5】【(2020)苏0404民初3407号】
【6】【(2021)吉08民终1014号】
【7】【(2022)吉06民终236号】
【8】相关案例：北京市【（2022）京01民终5972号】、【(2021)京0105民初57372号】、上海市【(2020)沪0113民初23704号】、【(2021)沪0151民初2896号】、湖北省武汉市【(2020)鄂0102民初1574号】。
【9】相关案例：广东省深圳市(2020)粤03民终9544号、安徽省蚌埠市【(2020)皖0304民初343号】、山东省成武县【(2020)鲁1723民初1096号】。
【10】相关案例：福建省厦门市（2020）闽0203民初21651号）、河南省南阳市【(2020)豫13民终1599号】。
刘红林律师
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