作者：Terry
3月1日，加密友好银行集团 Silvergate Capital布将推迟提交其年度 10-K 报告，（10-K 报告是美国证券交易委员会要求的一份文件，提供公司业务和财务状况的全面概览。）并表示，还需要两周时间才能完成 2022 财年的报告。
消息一出，导致其股价在盘后下跌超过 30%。除此之外，合作伙伴纷纷切断与其业务往来。
在宣布推迟提交 10-K 文件后的 24 小时内，Coinbase、Circle、Bitstamp、Galaxy Digital 和 Paxos表示将缩减与加密货币银行的合作关系。Gemini还宣布已停止通过 Silvergate ACH 和电汇接受客户存款和处理提款。其他的还包括 Crypto.com、Blockchain.com、Wintermute、GSR 和 Cboe Digital等。
截止今日（3月3日）上午10点，Silvergate 的股价已大幅下跌 58.7% 至 5.57 美元。该股自 2021 年 11 月 30 日 239.36 美元的历史最高点 (ATH) 以来下跌了 97% 以上。
又一项以太坊教育计划因担心伊朗制裁而取消:金色财经报道，众筹平台Gitcoin停止了一项旨在帮助讲波斯语的学生学习以太坊编程的活动。此前，区块链初创公司ConsenSys将50名伊朗学生从其智能合约编程课程中除名。Gitcoin在总部位于西班牙巴塞罗那的Giveth平台上继续进行该活动，并最终为创建了该课程的伊朗裔志愿者筹集了超过7558美元，并将向任何讲波斯语的人免费发布该课程。[2021/12/21 7:52:18]
来源：http://quote.eastmoney.com/
其实 Silvergate 潜在财务问题在 2022 年第四季度就开始出现苗头，当时由于 11 月 FTX 的暴跌，该公司称在2022 年第四季度净亏损 10 亿美元，而Silvergate 在 2021 年的净收入为 7550 万美元。
从这个角度看，Silvergate 去年四季度的亏损不仅数额巨大，而且是完全意料之外的情况，那作为加密世界新闻中的常客，Silvergate 究竟是怎样的一个角色，2022 年第四季度发生了什么，此次事件能否安全度过，又会对接下来的加密行业产生怎样的影响？
声音 | 末日博士：Bitfinex很可能通过新的Tether发行又一次操纵了比特币:末日博士Nouriel Roubini刚刚发推，转发了一条抨击比特币泡沫的推文和文章，并称，这篇重要的文章显示，隐藏在最新的比特币泡沫背后的可能是什么。“最有可能的是BitFinex通过新的Tether发行又一次操纵了比特币的拉升。”[2019/5/12]
加密友好型银行 Silvergate
用一句话概括 Silvergate 的话，那就是 Silvergate 是一家对加密资产友好的银行集团，更是少数深度涉足加密业务并提供对应服务的传统银行机构。
早期 Silvergate 原本是一家位于加州的社区零售银行，主要为当地小微企业提供金融服务，从 2013 年开始它便将其业务模式从传统的银行服务转移到加密资产相关服务。
Silvergate 在 2017 年创建了Silvergate 交易网络（SEN），这是一个针对数字资产空间中的交易者的支付网络，它还为开发人员提供了创建新产品和服务的平台，并为 Coinbase、Gemini、Bitstamp 以及 FTX、Alameda Research 等提供银行结算服务。
动态 | 澳大利亚又一数字货币交易所通过ADCA认证:据Cryptoninjas消息，澳大利亚数字货币交易所“Independent Reserve“（独立储备）已被ADCA （澳大利亚数字商业协会）认证为符合澳大利亚数字货币行业行为准则。据悉，独立储备交易所是澳大利亚交易报告和分析中心（AUSTRAC）监管的第一个交易所。[2018/9/27]
也正是随着转变为加密友好银行，Silvergate 实现了「质」的转变，并在 2019 年底登陆纽交所。
而在加密资产行业 2020 年、2021 年的一轮繁荣中，不少加密机构和传统机构扮演了极为活跃的角色，Silvergate 也由此获得了最大化的收益：2020 年收入 1110 万美元，2021 年收入 7550 万美元。
踩对风口是起飞的关键前提，可以说选择加密业务并深耕其中，是 Silvergate 早期实现体量跃升的关键。
从 Silvergate 的股价（SI）走势就可以看出端倪，2019 年上市之后，SI 原本相对平稳，伴随着 2020 年下半年行情渐起，SI 股价开始走高，2021 年更是一路加速，曾在 2021 年加密资产价格位于高点时突破 200 美元，市值一度突破 70 亿美元。
中国信息通信研究院云计算与大数据研究所所长：区块链是互联网又一块大点的“补丁”:2018区块链技术及应用峰会召开，中国信息通信研究院云计算与大数据研究所所长何宝宏在会上说，区块链是互联网又一块大点的“补丁”，单个账本将演化成多个账本，一个会计将演化为多个会计，读写改删将演化为读写，外部激励将演化为自激励。[2018/3/30]
但成也萧何，败也萧何。随着 2022 年行业逐步走向低迷，尤其是连续不断的爆雷事件，SI 股价一路走低，目前相对高点暴跌超 90%，市值仅 4 亿美元，其中 FTX 崩溃后跌幅就超过 70%。
FTX 余波下的 Silvergate 危机
究其原因，在加密行业这个周期性赛道中，和 FTX 等加密世界巨头的业务牵扯颇深就是把双刃剑，所以此次 FTX 风波之中，Silvergate 危机才逐步加深并最终陷入困境。
FTX 后的超 80 亿美元提现潮
先是从 11 月 FTX 爆雷后，两个月的时间，Silvergate 处理了 81 亿美元的挤兑提款，其加密资产相关存款在 2022 年第 4 季度更是暴跌 68%，为满足提款需求，Silvergate 清算了其资产负债表上持有的债务并承受了巨额折价亏损。
北卡罗来纳州向又一家在美国出售未注册证券的加密货币公司发出停止令:3月2日，自两月前对Bitconnect签署了停止令后，北卡罗来纳州国务卿证券部对欧洲加密货币公司PowerMining Pool发布了临时停止令，该公司同样被认为在美国出售未经注册的证券。据官方文件，PowerMining Pool采用了有问题的销售策略，其在北卡罗来纳州的活动违反了国家的“证券法”，其商业行为“直接威胁，并造成无法挽回的公共伤害”。PMP声称为比特币出售“股份”，并代表其股东挖掘七种不同的加密货币。该公司的北卡罗来纳州分支机构还使用了一系列方法来推销这一销售，其中包括在社交媒体平台YouTube，Facebook，Instagram，甚至是本地渠道发布广告，向投资者许以高额回报。[2018/3/7]
甚至前不久 Silvergate 还承认，去年底它从旧金山联邦住房贷款银行（FHLB）获得了 43 亿美元预付款，这才避免了存款的进一步挤兑，而现在 Silvergate 持有约 46 亿美元现金，其中大部分来自 FHLB 的预付款。
矿企 Marathon 还款结束
与此同时，不仅 Silvergate 的存款与现金业务在 FTX 崩溃后命悬一线，其加密机构服务业务也开始缩水。
其中比特币矿企 Marathon 就在 12 月偿还了欠 Silvergate 的 3000 万美元比特币循环贷款，释放了 3615 枚作为抵押品的 BTC。Marathon曾发文称：
译文：“我们还采取了积极措施，以加强我们的流动性状况，提高我们矿业船队的表现。鉴于2023年宏观经济的不确定性，我们决定根据循环信贷协议全额偿还未偿还余额。这释放了以前作为抵押品持有的比特币，将我们不受限制的比特币持有量从 11 月 30 日的 4，200 BTC 增加到 12 月 31 日的 7815 BTC（约 1.293 亿新元）。
Microstrategy 的 2.05 亿美元贷款隐忧
此外，Microstrategy 也曾于 2022 年 3 月 23 日从 Silvergate 获得了一笔 2.05 亿美元的担保定期贷款，该贷款将在 2025 年 3 月到期，其浮动利率等于纽约联储报告的有担保隔夜融资利率（SOFR）30 天平均值与 3.70% 之和，最低利率为 3.75%。
其中该贷款以 8.2 亿美元的比特币为抵押，在发行时为 19466 个比特币，贷款价值比率（LTV）为 25%，必须保持最高 50% 的抵押率。如果 LTV 超过 50%，Microstrategy 需要存入足够的 BTC 或偿还贷款，使 LTV 降至 25% 或更低。
2022 年 6 月，伴随着比特币价格暴跌，微策公司（MSTR）将 10585 个 BTC 存入抵押品账户，为其抵押品充值。
而据计算，如果比特币价格跌破 13561 美元，这笔 Silvergate 贷款的比特币抵押品就或将面临清算，这离目前的二级市场价格还有约 60% 的跌幅空间。
加密友好银行之殇
总的来看，一方面，FTX 爆雷导致的信任危机，引发了数十亿美元用户资金的外逃挤兑；另一方面，它原本倚重的机构加密业务也迅速缩水，并在可预见的未来可能仍麻烦不断。
二者叠加之下，Silvergate 最近的股价下跌、裁员减支似乎都是必然的结果。而 Silvergate 的此次风波之所以会对行业机构层面产生如此重大的冲击，关键也就在于它是为数不多的几个提供加密业务的银行。
简言之，无论是对曾经的 FTX 等交易平台，还是 Marathon 等矿企，像 Silvergate 这样的加密友好银行，都是主要为这些机构提供有效「法币—加密资产」管道服务和加密资产抵押借代的核心角色。
可以说这些加密友好型银行是行业的关键流动性提供方，这也是整个加密行业近些年来日积月累下的成果，殊为不易。
而放眼整个行业，除了 Silvergate，2022 年以来加密银行普遍处于低潮，麻烦缠身。其中 Abra 在2022 年 12 月刚刚完成 2260 万美元的债券融资，也正进行裁员和业务重组；巴菲特持股的巴西最大金融科技银行 Nubank 近一年来股价也下跌过半。
总的来看，Silvergate 的事件，无疑给行业敲响了警钟，加密银行赛道的发展都将受到负面影响，而这对行业合规、多元化的发展趋势的深远影响，恐怕也才刚刚开始。
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