文/ TRM Insights，译/金色财经xiaozou
近日，美国财政部发布了《去中心化金融非法金融风险评估》（Illicit Finance Risk Assessment of Decentralized Finance）（以下简称“评估”）。
该评估是对2022年9月白宫数字资产框架的回应，该框架特别要求财政部为去中心化金融（DeFi）进行风险评估。该评估致力于对DeFi进行明确定义——根据美国财政部的说法，DeFi一词“在虚拟资产行业经常被滥用”——并列举了一些非法金融风险。
然而，最值得注意的是，财政部认为DeFi活动应需履行《银行保密法》（BSA）反（AML）义务。这是我们第一次看到美国政府对DeFi如此强烈鲜明的态度。最后，评估寻求行业参与，以了解在去中心化领域里可行的合规形式，特别是如何激励DeFi服务实施某种形式的“反”管控。
该评估内容包含了迄今为止美国政府对DeFi进行的最全面的讨论，并提出了一种观点，那就是即使是真正的（或多或少）去中心化服务也应该实施“反”合规操作。在某些方面，大力实施传统的“反”合规有悖于DeFi的发展——DeFi依赖于非中介化软件，而不是合规团队。
金色晚报 | 7月22日晚间重要动态一览:12:00-21:00关键词：四川省、NatWest、以太坊
1.四川省已将全部5131座小水电站纳入清理整改范围，其中退出1360座；
2.英国银行业巨头NatWest禁止向Binance付款；
3.Coinbase Commerce新增支持DOGE支付；
4.以太坊开发者修复测试网上的EIP-1559相关漏洞；
5.韩国FSC通知27家境外虚拟资产运营商在9月24日前申报；
6.特斯拉CEO马斯克：支持利用核能发电开采比特币；
7.俄罗斯央行要求该国证券交易所不允许加密相关公司上市；
8.资管规模达300亿美元的Global X向美国SEC提交比特币ETF申请；
9.上海银行APP已可申请数字人民币。[2021/7/22 1:10:06]
以下是评估的关键内容：
（1）定义很重要
在DeFi领域，有很多关于定义的讨论，因为去中心化金融有很多种形式。
Asproex阿波罗将于8月2日出席金色财经共为创新者大会:据官方消息，Asproex阿波罗与金色财经进一步深化战略合作，将于8月2日正式出席金色财经在河南郑州举办的“共为·创新者大会”，Asproex阿波罗将作为合作企业全力支持金色财经“创新者大会”成功举办。届时Asproex阿波罗将带来精彩演讲，并有专门的分区展位，欢迎所有参会人员莅临交流。
据悉，本次大会以“助力区块链创新者的超级进化”为背景，共话区块链创新未来，探秘创新原力，聚焦创造“风口”，推进区块链产业发展。并且大会邀请了100+创新企业，30+投资机构参与其中，到场人数预计达到500人以上。
Asproex阿波罗作为离岸银行控股持牌交易平台，也是一家涵盖CTO企业通证上市的交易平台，持有5国牌照，为全球中小微企业提供融资难的解决方案，助力数字化上市。[2020/7/22]
在金融行动特别工作组（FATF）2021年10月发布的指导意见中，全球“反”标准制定者提出了“所有者/运营商”测试，认为“有控制或影响力的创造者、所有者和运营商”应是负有“反”义务的虚拟资产服务提供商，即使项目看起来可能是去中心化的。FATF在第一次进行DeFi和AML讨论时曾指出，“控制”包括对项目施加控制或与用户保持持续性关系。
分析 | 金色盘面：FGI恐慌指数 17:金色盘面综合分析：FGI恐慌指数9月5日显示为17，市场极度恐慌，在BTC出现深幅调整的情况下，市场整体跟随走低，造成投资者情绪波动较大，但我们看到短期风险也得以释放，不必过分紧张，请投资者理性看待市场震荡，做好风险控制。[2018/9/6]
财政部借鉴了FATF的观点，指出：“目前，即使在行业参与者中，也没有达成普遍认可的DeFi定义，或者对可以使产品、服务、安排或活动‘去中心化’的特征达成一致。”财政部解释说，这个术语广泛用于指代通过使用自动执行软件实现点对点交易的协议和服务。财政部和FATF一样，试图区分真正的去中心化软件和只是简单地声称自己为DeFi但实际上具有中心化属性的实体。
虽然评估在定义上投入了不少时间，但并没有得到一个确定的定义。服务是否是去中心化的，或者“仅是名义上的DeFi”，仍然属于个案。在确定监管义务时，这种个案审查将变得非常重要。
（2）重大新闻：某些DeFi服务可能负有BSA规定的反义务
金色财经现场报道北京鑫星伊顿技术服务股份有限公司CEO金岩石：没有比特币区块链是不能生孩子的老婆:金色财经现场报道， 在2018中国区块链高峰论坛峰会现场北京鑫星伊顿技术服务股份有限公司CEO金岩石表示，“区块链有六个层次：数据层、网络层、共识层、激励层、合约层、应用层，区块链的第三第四层（共识层、激励层）加入了比特币，直到2011年比特币才真正浮出水面，很多人说自己早就买了比特币，那些都是子，包括李笑来。中本聪的比特币缺乏合约系统，无法落地，才有了应用层，以太坊的出现，人称“V神”创造了合约+应用，没有比特币区块链是不能生孩子的老婆。”[2018/5/20]
评估报告指出，美国的“反”义务是基于活动的，并声称BSA要求像金融机构一样运营的实体“建立并实施有效的反计划”，并遵守OFAC的制裁。财政部声称，“虽然一个人的中心化程度可能会影响其提供的服务，但从事BSA所定义的金融机构活动的人，无论他们是集中的还是分散的，都将负有这些义务。”
上面提到的这一点非常重要，因为它可能会将完全基于软件的DeFi服务与拥有合规团队和其他执行“反”义务所需资源的大型金融机构划归同一范畴。
金色财经独家分析 杭州全力推动区块链等未来产业发展为“新一线”助力:金色财经独家分析，杭州市委常委、副市长刘德生在演讲中表示，杭州为打造世界名城，正大力推进国际化进程，全力推动大数据、人工智能、区块链等未来产业发展。作为“新一线”城市，杭州想要依靠区块链等新技术突破的决心有目共睹。在2016年杭州G20峰会上，区块链技术就与普惠金融一起被列为重要议题。2017年4月28日，也在G20会场，杭州市政府联合主办了2017全球区块链金融（杭州）峰会，同时，全国首个区块链产业园在西湖区西溪谷互联网金融小镇落户，与蚂蚁金服、网商银行、浙江大学毗邻。另外，坐落在杭州的明星企业阿里巴巴在区块链上也持续发力，从2016年开始，阿里及蚂蚁金服就开始推出区块链应用，包括爱心捐助平台、邮箱存证、食品可追溯、医疗等方面的应用，2017年11月8日，阿里巴巴集团、蚂蚁金服集团与雄安新区签署了战略合作协议，阿里巴巴与蚂蚁金服将承建数字雄安区块链实施平台。[2018/5/7]
“例如，如果一个DeFi服务业务完全或大部分在美国开展，并以任何方式在一个人和另一个人或地点间接受并传输虚拟资产，那么它很可能具有货币传输主体资格，并负有与提供法定货币服务的货币传输主体相同的反/反恐融资义务。只要服务符合这个定义，去中心化程度就与这些义务无关。”
（3）犯罪分子仍然需要提取资金
评估列举了DeFi生态系统中的一些非法融资风险。这些风险本质上与中心化加密领域中的风险相同。该报告指出了、勒索软件、盗窃（如闪电贷和黑客攻击），以及杀猪盘等局。
在方面，评估讨论了跨链桥、去中心化交易所（DEX）、混币器和流动性池等“DeFi服务”被用于的现象。换句话说，评估报告称，DeFi正在被用于过程中的非法资金的分层。然而，该报告确实指出——与我们在链上看到的情况一致——非法行为者依靠中心化交易所提取资金并将其转换为更加可用的法币。换句话说，对于来说“条条大路通VASP（虚拟资产服务提供商）”。中心化VASP必须实施“反”管控，而那些没有这么做的VASP，以及它们所在的国家，都是监管机构和国际标准制定者的目标。
报告中强调的DeFi的一个显著漏洞是DeFi生态系统中黑客和盗窃行为的激增。据TRM称，2022年是黑客攻击的创纪录一年，约37亿美元资金被盗。针对DeFi项目的攻击尤为常见，大约80%的被盗资金（30亿美元）殃及到DeFi用户。跨链桥黑客攻击的规模是其他攻击的15倍。然而，我们也看到区块链情报工具和事件响应程序在追踪DeFi生态被盗资金方面变得越来越先进。
（4）有一些方法可以降低风险
虽然评估的重点是风险，但评估确实花了大量时间研究如何降低这些风险，包括使用当前的“反”监管框架（如BSA），以及在全球范围内实施FATF标准。虽然报告指出，公共区块链允许更高透明度，可以在金融犯罪调查中使用区块链情报信息，但财政部称，调查受钱包和交易匿名性的限制，很难将它们与现实世界中的实体联系起来。财政部认为，这是随着混币器的应用以及加密货币的匿名性而加剧的，但同时，像TRM这样的区块链情报工具也不断随着这些新兴技术发展演变。
财政部指出，潜在的技术解决方案可以降低风险，如区块链情报工具、数字身份和零知识证明，“潜在的解决方案都旨在支持履行AML/CFT义务的各种要素，同时最大限度地提高用户隐私，包括通过数字身份技术支持DeFi服务的身份验证，可以通过用户在公共区块链上的交易历史帮助验证。”
（5）财政部呼吁各方共同努力
虽然报告的大部分内容是关于风险和漏洞，但在最后几页呼吁美国政府与业界合作，“进一步阐明适用法规如何应用于DeFi服务”，并根据反馈进一步给出指导意见。财政部还呼吁继续研究不断发展的技术、私营部门的参与，以及关注DeFi领域的网络弹性。此外，财政部还呼吁美国政府与开发工具的私营实体进行合作，努力推动创新解决方案。
报告的建议总结如下：
加强美国对虚拟资产活动的反/反恐融资监管。
评估适用于DeFi服务的美国反/反恐融资监管制度的优化可能性。
继续进行研究，加大私营部门参与力度，以支持对DeFi生态系统发展的理解。
继续与外国伙伴合作。
倡导加强虚拟资产公司的网络弹性、代码测试和强大的风险信息共享。
促进负责任的降低风险措施创新。
结论
尽管美国财政部明确表示，风险评估并没有“设立新的监管预期”，但它提供了一个内容详实的窗口，让我们了解美国财政部如何看待“反”义务在DeFi生态系统中的作用，并概述了在一个真正去中心化的领域里，由谁监管以及如何监管的更广泛的全球讨论。
该风险评估报告确实实现了预设目标，即评估风险。但同样重要的是，要认识到DeFi为金融和打击金融犯罪所带来的机遇。TRM的Ari Redbord在最近的CFTC技术咨询委员会（TAC）会议上的开场讲话中强调了这一点。简而言之，正如Ari所说的那样，“DeFi实现了一个点对点金融服务的生态系统，摆脱了困扰我们当前系统的诸多问题。以互联网的速度进行点对点跨境价值转移。这就是承诺。”正如报告所认同的那样，区块链技术也有能力提高金融犯罪合规的有效性，因为监管机构现在有能力在不可篡改的账本上实时查看金融交易。
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