图1比特币交易价格与数量
图2比特币意识和所有权
图2显示，在过去四年中，比特币的认知度一直稳定在略低于90%的加拿大人。然而，拥有比特币的加拿大人比例在2020年至2021年间大幅增加，从5%增加到13%。2021BTCOS调查工具中包含的新功能使我们能够更好地了解所有权的这种增长。例如，该调查包括一个问题，询问所有者何时首次获得比特币。这个问题表明，目前的比特币所有者中有一半是最近的采用者，他们在2020年或2021年购买了比特币。这些较近期的投资者与持有比特币超过两年的长期所有者的特征有所不同。
2020年和2021年比特币采用率激增的原因是新所有者在很大程度上将比特币视为一种投资。最近采用者持有的比特币数量往往很少，这可能是因为前两年比特币价格上涨。与2019年相比，相对更多的比特币所有者报告使用移动应用程序在交易所获取比特币，这表明此类创新降低了进入门槛。最后，新所有者的涌入改变了比特币所有者的人口构成。例如，与往年相比，收入较高、金融素养较高的加拿大人在比特币持有者中所占比例相对较大。总的来说，结果表明比特币正变得越来越明显是一种投资产品，而不是一种支付工具。
本文的其余结构如下。第2节描述了2021BTCOS的设计和方法。在第3节中，我们考虑了加拿大人对比特币的认识和所有权。第4节讨论比特币所有者的各种特征和行为，包括对加密货币替代品的认识和所有权。第5节重点介绍2021BTCOS的一项新功能，该功能允许区分近期和长期比特币所有者。我们通过讨论过去几年加拿大家庭储蓄和财富的大幅增长，为第6节中的上述结果提供背景。最后，第7节总结了我们的发现。
数据
本报告基于2021年12月进行的2021BTCOS的数据呈现结果。我们将这些结果与2016-2019年进行的BTCOS和2020CAS的先前迭代的结果进行比较，后者包含一组关于比特币意识和所有权的有限问题。虽然开展BTCOS的方法在过去的几次迭代中基本保持一致，但调查工具每次都会根据经验教训、潜在的研究问题以及最重要的是更好地了解比特币采用的驱动因素进行更新。后一种动机有助于告知加拿大银行对未来现金需求的看法，并评估可能发行中央银行数字货币(CBDC)的标准之一——即私人数字货币是否正在作为可行的替代支付方式取得进展。
调查工具
用于2021BTCOS的工具可以在附录A中找到。它基于2019BTCOS的更新——参见Balutel等人。附录B–但包括一些额外和修改的问题，以加深对比特币市场投资者的了解。与本文相关的重点更新如下：
比特币所有权的持续时间：我们引入了一个新问题，询问当前比特币所有者何时首次获得比特币，假设是近期采用者的特征可能与长期所有者不同。
获取比特币：关于获取比特币的方法的问题在2019年引入的版本中进行了修改。具体来说，在2021年，受访者可以选择他们使用的所有获取比特币的方法，而不是仅确定他们最常用的方法。
比特币替代品：基于2019年关于山寨币所有权的问题——即比特币的替代品——我们引入了一个新问题，首先询问受访者他们是否听说过各种山寨币。这有助于简化所有权问题，因为我们假设所有权取决于意识。
有关过去所有者的详细信息：2021年包含有关过去比特币所有者的更多详细信息。过去的所有者被问及他们以前如何获得比特币。此外，关于不拥有比特币的陈述原因的问题也进行了修改，增加了专门针对过去所有者的回答选项。
方法论
BTCOS和CAS都从两个主要来源招募参与者。第一种是opt-inpanels，即参与者自愿选择加入一个panel，并被邀请完成各种调查以换取奖励。二是通过网站广告进行网络招聘。在这种情况下，参与者可以完成个人调查，但不必加入小组。互联网招聘的目标是捕捉使用面板难以触及的人群，例如年轻男性。这对于加密货币的研究尤为重要，因为年轻人是比特币和其他加密货币最常见的拥有者。2021BTCOS从这些来源获得了与2019BTCOS一致的样本组成。附录C提供了有关样本构成和相关数据质量注意事项的更多详细信息。2021BTCOS的加权程序遵循Henry等人(2019b)描述的方法，为2018BTCOS开发。具体来说，我们使用Deville等人(1993)概述的耙式程序，根据我们样本的人口构成与加拿大人口之间的差异调整最终样本。该程序产生的调查权重与2016年加拿大人口普查的样本在年龄、性别、地区、教育、婚姻状况、就业和家庭收入方面的人口统计数据相匹配。然后使用获得的权重生成本文中报告的结果。本报告中使用的调查的最终样本量如下：2016BTCOS——1,997名受访者，其中58名比特币所有者；2017BTCOS——2623名受访者，117名比特币所有者；2018BTCOS——1,987名受访者，99名比特币所有者；2019BTCOS——1,987名受访者，89名比特币所有者；2020CAS——3893名受访者，181名比特币所有者；以及2021BTCOS——1,974名受访者和226名比特币所有者。
比特币意识和所有权
本节介绍了2016年至2021年加拿大人对比特币的认识和所有权趋势，包括加拿大比特币所有者的主要人口特征。
3.1加拿大人对比特币的认知
我们使用调查问题“你听说过比特币吗？”来衡量加拿大人对比特币的认知水平。比特币意识水平在2016年至2018年间有所提高，从62%到89%的加拿大人。从2018年开始，加拿大人的认知水平一直保持在近90%。在2016年至2021年期间，所有人口群体的意识都有所提高。值得注意的是，女性对比特币的认知度增幅最大，从2016年的54%增加到2021年的87%。不列颠哥伦比亚省的居民认知度最高，95%的居民在2021年听说过这种加密货币，并且超过90%的居民通过大多数时期。魁北克居民一直最不可能听说过比特币。
表1了解比特币的加拿大人的占比
3.2加拿大人的比特币所有权和人口概况
表2显示了2016年至2021年加拿大的比特币所有权。拥有比特币的加拿大人的比例从2016年的3%增加到2018年的5%左右，并在2019年和2020年持续存在。到后期然而，到2021年，拥有比特币的加拿大人比例急剧上升至13%。表2还列出了加拿大比特币所有者的人口统计概况。我们看到，与女性(7%)相比，拥有比特币的加拿大男性比例更大。拥有者也更可能相对年轻，2021年18至34岁的人中有26%拥有比特币。近年来，其他年龄段的人拥有比特币的比例也大幅增加。
值得注意的是，拥有比特币的35至54岁加拿大人的比例从2020年的6%左右增加到2021年的15%。就教育程度的所有权而言，受过大学教育的投资者继续拥有最高的所有权份额(19%)，但近年来，其他教育类别的比特币持有者比例也大幅增加，包括大学/CEGEP/贸易教育和高中教育。所有接受调查的收入群体的所有权份额都有所增加。此外，2021年按收入划分的所有权分配发生了变化。更具体地说，所有权率已转向中等收入，尤其是高收入个人。表2中最高收入群体的业主比例从2020年的略高于5%增加到2021年的17%，而中等收入个人从2020年的5%增加到2021年的12%。2020年至2021年间，加拿大所有省份的比特币拥有量均显着增加，其中不列颠哥伦比亚省和魁北克省的增幅最大。2021年比特币所有者的比例在不列颠哥伦比亚省最高，在大西洋省份最低。
表2还显示，具有较高金融素养的加拿大人对比特币拥有量的增加做出了贡献。因此，金融素养高的人的所有权份额现在与金融素养低的人的所有权份额相当。这些关于金融知识所有权的结果与Fujiki(2020)的结果一致，Fujiki发现与非所有者相比，日本加密货币所有者在金融知识问题上的得分更高，并且受过更多的金融教育。为了确定上面讨论的各种人口统计特征在综合考虑时是否具有影响力，我们根据可用的各种人口统计特征估计了2021年和往年拥有比特币的概率。结果如表3所示。它们表明，在综合考虑时，大多数人口统计特征仍然与比特币所有权显着相关。特别是，比特币所有者更有可能是男性，来自年轻群体，收入较高，有工作，金融知识较低，但对比特币的了解相对较高。条件分析还证实了比特币所有者人口构成的一些变化趋势。例如，中等收入和高收入类别在2021年都具有统计显着性，而之前则不然。这表明，到2021年，中高收入加拿大人比低收入人群更有可能拥有比特币，而此前两组之间在统计上没有显着差异。到2021年，金融素养高的人不再重要，这表明这两个群体拥有比特币的可能性相同，而以前金融素养低的加拿大人更有可能拥有比特币。
表2拥有比特币的加拿大人百分比
深入了解比特币所有者
在本节中，我们将仔细研究2021年加拿大的比特币所有者。我们首先报告比特币所有者相对于加拿大总人口的了解情况。接下来，我们确定比特币所有者持有多少以及他们持有比特币的主要原因。这还包括查看使用它支付商品或服务费用或进行个人对个人交易的频率。讨论了获得比特币的方式，然后我们考虑了加拿大人接触比特币替代品的情况。我们还讨论业主所面临的事件。最后，我们讨论比特币所有者的现金持有量。
4.1关于比特币的知识
首先，我们分析加拿大人对比特币属性的知识，探索比特币拥有者和非拥有者之间的差异。此处报告的知识类别源自之前的BTCOS报告。自2018年以来，虽然加拿大非所有者对比特币的了解没有发生明显变化，但加拿大比特币所有者的知识却随着时间的推移而发生了变化。更具体地说，比特币知识较少的所有者比例从2018年的19%增加到2021年的40%，增加了一倍多，见图3。与此同时，比特币知识丰富的所有者比例也从2018年的27%稳步上升。2017年到2021年为32%。这种二分法反映了这样一个事实，即长期持有者正在学习并获得更多有关该技术的知识，与此同时，在过去几年中，一波又一波的新投资者涌入比特币市场，被比特币价格上涨。
图3比特币所有者和非所有者的比特币知识
4.2所有者持有多少比特币?
从2018年开始，比特币所有者被要求报告他们目前持有的比特币的加元价值。图4提供了2018年至2021年比特币持有量的最终分布。在此期间，我们看到持有量中值从2018年的500美元下降到2019年的250美元，然后在2021年增加到503美元。这些波动无疑受到变化的影响所有权模式以及比特币价格随时间的变化，尤其是从2019年到2021年——持有比特币时间较长的人将会看到其持有的价值增加，而新所有者可能会以较低的数量购买。2021年，超过70%的比特币所有者报告持有5,000美元或更少。
图4比特币持有
4.3拥有或不拥有比特币的原因
了解拥有比特币的动机及其在实践中的使用方式，可以深入了解加密货币为其所有者所扮演的角色。比特币所有者被要求说明他们持有比特币的主要原因，非所有者被要求提供他们不拥有比特币的主要原因。表4列出了拥有比特币的四类原因：支付、投资、匿名/信任和技术。2021年，60%的加拿大比特币所有者认为投资是拥有比特币的最常见原因，而2019年这一比例为39%。其次是对新技术的兴趣，20%的所有者表示。值得注意的是，只有9%的加拿大人拥有比特币以进行支付，而2019年这一比例为15%。总体而言，自2017年以来，投资一直是持有比特币的主要原因。
了解比特币但目前不拥有任何比特币的加拿大人被要求选择他们不拥有比特币的主要原因。2021年，39%的非持有者表示，对比特币技术缺乏了解或了解是他们不持有比特币的主要原因。另有23%的人表示他们不拥有比特币，因为他们目前的支付方式已经满足了他们的需求，或者比特币作为一种支付方式并未被广泛接受。紧随其后的是19%的非所有者，他们表示担心或缺乏信任相关的原因，例如私人货币不受政府支持或监管。最后，过去的所有者特别提到的最常见原因是他们将比特币兑现以获利。从2017年的BTCOS开始，比特币所有者还被问及他们使用比特币来支付商品和服务的频率，以及他们使用比特币向其他人汇款的频率。大多数比特币所有者不使用他们的比特币进行购买或个人之间的转账。2021年，42%的所有者表示从未使用比特币购买商品和服务，与2019年观察到的44%相似。只有35%的比特币所有者表示每月至少使用比特币购买几次。由于受访者可能将“商品和服务”解释为一系列事物，因此其中一些自我报告的付款可能包括非常专业的购买，例如NFT或其他加密货币。同样，在2021年，52%的比特币所有者从未使用比特币进行个人对个人转账，这是自2017年以来这一类别的最高水平。相比之下，只有28%的人表示“经常”使用比特币向其他人汇款2021年。
图5使用比特币购买商品和服务
图6使用比特币进行人与人之间的转账
表4拥有比特币的主要原因
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表5不拥有比特币的主要原因
4.4所有者如何获得比特币？
在2019年和2021年的BTCOS中，当前的比特币所有者被问及：“您如何获得比特币？”新结果如图7所示。我们看到，在2021年，53%的当前比特币所有者通过移动应用程序交易所获得比特币，47%使用其他基于网络的交易所，23%使用挖矿。近年来发展起来的移动和基于网络的方法的流行表明，这些方法提供了访问比特币的便利和低成本。Coinbase、BlockchainWallet、Crypto.com、BRD、Trust、Luno、Binance、BitcoinWallet、Bitcoin.com提供的BitcoinWallet和Coinbase提供的应用程序使用数据表明，2021年全球多个加密货币应用程序的用户数量显着增长钱包。例如，Blockchain.comWallet，一款2022年全球超过8100万钱包用户、支持购买比特币的app。
图7获得比特币的方法：当前的比特币所有者
4.5比特币替代品的意识和所有权
2021年，受访者被要求说明他们是否听说过比特币替代品，即山寨币——其他加密货币的通俗术语，包括稳定币。图8显示了了解比特币替代品的加拿大人的百分比这种山寨币，而图9报告了拥有这些山寨币的加拿大人的比例。我们看到50%的加拿大人没有听说过任何山寨币。最受认可的山寨币是狗狗币、以太币(26%)、比特币现金(25%)和莱特币(14%)。值得注意的是，狗狗币和以太坊的认知水平相似。Dogecoin最初是作为一个笑话创建的，它的名字基于一个流行的互联网模因。另一方面，创建以太坊的想法是将区块链的用例扩展到包括去中心化可编程应用程序(apps)。图9显示了加拿大的山寨币拥有率。最受欢迎的山寨币是以太币，大约7%的加拿大人拥有它。狗狗币和比特币现金紧随其后，占4%。总体而言，16%的加拿大人至少拥有一种加密货币，10%的人同时拥有比特币和山寨币，6%的人只拥有山寨币。2021年的BTCOS中还添加了一个关于使用最受欢迎的稳定币Tether的问题。在27位Tether所有者中，40%的人表示他们从未使用Tether购买商品和服务，而42%的人表示经常使用它。同样，这种高水平的报告使用可能反映了调查工具中使用的术语“商品和服务”的模糊性，该术语旨在指代典型的零售购买。全球证据表明，稳定币目前并未大规模用于主流支付，而是为了促进其他加密资产的交易以达到投资目的。也就是说，稳定币目前主要用于对比特币等其他加密资产进行投资。关于这些及相关要点，请参见金融稳定委员会(2020)、Mizrach(2022)以及Cecchetti和Schoenholtz(2021)。
图8山寨币意识
图9山寨币拥有
4.6加密货币风险和损失事件
2019年与2021年研究比特币所有者面临的财务和安全风险有助于了解采用决策和趋势。2017年至2020年间，加拿大的加密货币欺诈增加了400%以上。2019年和2021年的BTCOS工具要求当前和过去的加密货币所有者报告他们是否经历过与价格暴跌、欺诈或其他事件相关的任何事件。2021年，25%的所有者报告经历了价格暴跌，高于2019年的18%。所有者还报告经历了各种其他事件，例如无法访问钱包(11%)、首次代币发行(ICO)(7%)、资金被盗(7%)和数据泄露(6%)。
图10加密货币风险和损失事件
4.7比特币所有者的现金持有量
Balutel等人详细检查了2017年和2018年BTCOS中比特币所有者和非所有者的现金持有量，发现即使在考虑了众多因素之后，比特币所有者持有的现金量也远高于非所有者。图19和表6表明这种趋势近年来一直在持续。自2017年以来，BTCOS将现金持有量衡量为受访者“钱包、钱包或口袋”中持有的现金量。2021年，比特币持有者手头现金的中位数为100美元，是非持有者的两倍。这实际上低估了手头平均现金的巨大差异，这是由比特币持有者之间现金持有量分布的右尾重度驱动的。
表6加拿大采用现金和比特币
图19加拿大的手头现金和比特币所有权
近期与长期比特币所有者
如上所述，从2020年到2021年，加拿大的比特币所有权发生了一些重大变化，包括拥有比特币的加拿大人比例急剧增加。2021BTCOS中引入的一个新问题提供了有关近期所有者的更多信息，以及他们与长期所有者的不同之处。在图11中，我们看到大约一半的比特币所有者是最近的，定义为在2020年或2021年首次获得比特币。我们将这一群体与长期持有者进行比较。首先，表7报告了这两个群体的人口统计特征。提供了两个边距：“组间”比较显示最近和长期所有者之间的分布，以给定的人口群体为条件；“组内”比较显示了各种人口统计类别的分布，条件是最近或长期所有者。
表7近期和长期比特币所有者的人口统计特征
图11比特币所有权的寿命
这两个利润率提供了关于2020年和2021年新比特币所有者涌入的互补观点。最具活力的类别之一是55岁及以上的加拿大老年人：在这个年龄段的比特币所有者中，68%是最近的所有者。然而，他们仍然占比特币所有者的一小部分，占近期所有者的11%和长期所有者的4.6%。相比之下，男性和年轻的加拿大人似乎都在放慢对比特币市场的参与。男性比特币所有者略微倾向于长期所有者，而年轻的比特币所有者大约为50-50。例如，与长期所有者(24%)相比，这导致女性在近期拥有者(33%)中所占比例明显增加。
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最后，表7还报告了一项联合测试的结果，以查看观察到的近期和长期所有者之间的人口统计特征差异是否具有统计显着性。该分析仅在表明最近的比特币采用者更有可能不在劳动力市场方面具有决定性作用。然而，应该指出的是，226个当前比特币所有者固有的小样本量可能会妨碍检测显着差异的能力。接下来，我们比较近期和长期持有者持有比特币的原因。与长期所有者相比，对于最近的所有者而言，付款并不是一个重要的动机。
如前所述，投资是近期所有者的主要动机，与长期所有者相比，这对他们来说更为重要。25%的新业主表示对新技术感兴趣，而长期业主中只有15%表示对新技术感兴趣。我们还考虑了这两个群体持有比特币的价值。最近的所有者往往持有较少数量的比特币，50%的人持有价值500美元或更少的比特币，而长期持有者只有31%。此外，近期所有者持有的比特币的中值为250美元，而长期所有者持有的比特币的中值为2,000美元。这两个群体在使用比特币购买商品和服务和进行个人对个人转账方面也存在差异。从未使用比特币进行购买的近期所有者的比例几乎是长期所有者的两倍。同样，从不使用比特币进行个人对个人转账的最近所有者的比例也高得多。
图122021年持有比特币的原因：近期持有者与长期持有者
图132021年比特币持有量：近期持有者与长期持有者
图142021年使用比特币购买商品和服务：近期持有者与长期持有者
图152021年比特币个人对个人转账：近期持有者与长期持有者
最后，近期和长期持有者在他们持有的山寨币、他们获得比特币的方法以及他们作为比特币持有者所面临的事件方面存在一些不足为奇的差异。例如，长期持有者对整个加密货币市场有更多的经验和熟悉度，因此我们观察到对山寨币的总体拥有率更高。由于近年来这些技术的可用性增加，最近的所有者更有可能通过移动应用程序获得比特币，而长期所有者更有可能报告采矿或使用比特币ATM。最后，长期拥有者只是更容易接触到所有类型的潜在损失事件，因此，报告价格崩盘、无法使用钱包等的发生率更高。
图162021年山寨币的所有权：近期持有者与长期持有者
图172021年获得比特币的方法：近期持有者与长期持有者
图182021年比特币所有者面临的损失事件：近期与长期所有者
比特币和资产持有：更广泛的背景
加拿大在过去两年中参与比特币市场的动态发生在特定的背景下，这可能促成了上述讨论的结果。近年来，加拿大人的储蓄率和由此产生的财富显着增加。在大流行期间，加拿大统计局的数据显示，经季节性因素调整后的家庭储蓄率从2015-2019年的历史平均水平2.4%跃升至27%。图20显示了储蓄增加对家庭资产的影响。家庭财富的增长出现在所有财富五分位数中，但在最低的三个五分位数中最为明显。这也与加拿大对外币计价的共同基金和证券以及加密资产的投资显着增加相一致。换句话说，2020-2021年家庭财富的急剧增长与对房地产和传统金融资产进行大量投资，以及对加密资产进行投资。Wealthsimple的案例提供了一些互补的见解。Wealthsimple是一家加拿大金融科技(Fintech)公司，以在线形式提供一系列金融和投资服务产品。他们的产品包括股票交易、机器人投资、税务申报和加密货币钱包。
根据金融、技术和创业中心的数据，Wealthsimple在2021年的加拿大金融科技独角兽中估值第二高。对加拿大此类金融科技独角兽的投资在2021年激增至前所未有的水平，总计达到15亿美元，增加了与2020年相比下降了两个数量级。特别是Wealthsimple自成立以来已经收到了9亿美元的投资资金，其中大部分资金是在2020年10月和2021年5月到账的。
图23显示了谷歌搜索“Wealthsimplecrypto”以及2020-2021年的一些关键里程碑。Wealthsimple的加密交易平台于2020年8月获得监管批准。最初，只有比特币和以太币可在这个平台上交易。这排除了提款到外部钱包的可能性。2021年6月，Wealthsimple的产品中添加了更多加密资产，随后定期添加其他代币。目前，Wealthsimple提供57种加密货币的交易。临近2021年底，该公司还宣布了具有提款和存款功能的托管钱包计划，首先是比特币和以太币，随后将推出其他代币。此类钱包可用于在Wealthsimple平台上进行投资，但不能直接用于付款。Wealthsimple的兴起代表了通过用户友好的网站和移动应用程序界面更容易访问比特币和其他加密货币，以及通过包括加密货币在内的不同渠道对零售投资的兴趣增加。
图202019-2020年加拿大家庭财富增加
图21加拿大对外国证券的投资
图222015-2021年加拿大金融科技独角兽投资情况
结论
本报告使用加拿大银行的比特币综合调查数据，展示了自2016年以来加拿大比特币意识和所有权的趋势，特别关注2020年和2021年的发展。我们还提供了有关加拿大人对山寨币的意识和所有权的信息。最后，我们分析了近期和长期比特币投资者之间的差异，以更好地了解近年来观察到的变化，包括所有权的急剧增加。虽然过去几年加拿大人对比特币的认知度一直稳定在90%左右，但拥有比特币的加拿大人比例从5%增加到2021年的13%。在人口统计方面，比特币持有者更多可能是男性，相对年轻，拥有大学学位或收入相对较高。持有家庭的业主也有两个群体的特点：一个是低金融知识，一个是高金融知识。加拿大的比特币所有者通常持有少量比特币，似乎对比特币的支付功能不太感兴趣，而是主要将比特币视为一种投资。获得比特币的最常见方法是通过移动应用程序或网站访问的加密货币交易所，这似乎增加了散户投资者进入该市场的机会。2021年，比特币所有者面临的最常见不利事件是价格暴跌导致价值大幅损失，四分之一的所有者报告了这一情况。一半的加拿大人听说过至少一种比特币的替代品，例如以太币、狗狗币或比特币现金，但此类山寨币的持有量似乎很少。例如，只有7%的加拿大人拥有以太币，大约4%的人拥有狗狗币或比特币现金。2021BTCOS添加的新问题提供了有关一系列问题的更多信息。
最值得注意的是，我们看到超过一半的加拿大比特币所有者在COVID-19大流行期间首次投资了比特币。这些短期投资者与长期投资者在许多维度上有所不同。例如，近期投资者的投资动机更加强烈，同时持有的比特币数量明显减少。他们持有的现金也往往少于长期比特币投资者，后者在2020年之前首次购买比特币，并且可能比近期投资者更重视隐私。
最后，在2020年和2021年家庭财富急剧增加以及共同基金、房地产等一系列传统投资相应增加的大背景下，加密市场和加拿大人的参与度发生了变化。房地产和外国证券，以及增加对加密资产的敞口。此外，后者得到了加密作为资产类别的商业推广以及散户投资者进入该市场的改善的支持。
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END
编译/李彦洁
编辑/李彦洁
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ECB|CBDC与金融稳定CRS|数字钱包：选定的政策问题CRS|加密货币：选定的政策问题剑桥2022年监管科技报告
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