数字货币又有新动态了。
8月29日，中国建设银行在其官方App增加了“数字钱包充值”以及“数字货币”两个子菜单。数字钱包的界面是这个样子的——
都知道数字人民币正在测试，但谁也没想到会来得这么快！
不过，兴奋的人们刚要尝试一下，突然发现，这个功能被关闭了。
邮储银行采购5.75万张数字人民币准账户硬钱包:金色财经报道，中国邮政储蓄银行股份有限公司启动新市民数字人民币亲情暖心钱包制卡及个人化服务采购项目，准账户模式标准卡式硬件钱包制卡及个人化服务，用于新市民亲情暖心钱包试点发行，采购数量预估5.75万张。（移动支付网）[2022/8/12 12:20:44]
对此，建行方面向媒体回应称：建设银行在手机银行系统开展相关功能测试，目前本次测试已经结束。当前，网传信息为技术研发过程中的测试内容，并不意味着数字人民币正式落地发行。
虽然空欢喜了一场，但不妨畅想一下：数字人民币长啥样？数字的钱怎么花？安全性能保证吗？会替代纸币吗？
厦门招行完成首笔数字人民币工资代发:金色财经消息，记者从厦门招行获悉，在中国人民银行厦门市中心支行、厦门市地方金融监督管理局的指导下，结合招商银行金融科技能力及服务优势，厦门招行成功实现了数字人民币工资代发应用场景落地，首笔代发工资的发放人数逾千人。该行也即将于近期完成第二笔数字人民币代发工资业务。（厦门晚报）[2022/5/13 3:14:00]
数字人民币长啥样？
先要澄清的是，这里说的数字人民币不是存款。国信证券金融行业首席分析师王剑认为，数字人民币和纸币、硬币一样，是人民币现金。
不过，稍微不同的是，这个现金是由数字讯号“做的”。
既然是现金，就要有东西装。
纸币、硬币可以装在口袋、钱包里，但数字人民币没办法放到钱包里，只能放到专门存储数字讯号的设备中，这个设备叫数字钱包。
上海：“十四五”期间稳步推进数字人民币应用试点:上海市政府印发《上海国际金融中心建设“十四五”规划》，《规划》表示，提升金融科技应用水平，稳步推进数字人民币应用试点，丰富数字人民币应用场景。推进金融科技在金融市场交易、支付结算服务、智慧银行建设、智能投资管理服务、保险产品创新等领域应用。加快金融机构数字化转型。推动形成一批技术和业务创新的“上海标准”，为全球金融科技发展贡献“上海力量”。[2021/8/24 22:34:16]
值得注意的是，数字人民币和数字货币还不一样。
比特币、Libra等所谓的数字货币，没有国家信用的背书。但数字人民币是有背书的，可以说是人民币的电子版本。
央行的数字人民币是有法偿性的。也就是说，不能拒绝接受央行数字人民币。
此外，数字人民币不计付利息，可用于小额、零售、高频的业务场景，与纸币没有任何差别。
深圳市民乘公交地铁可使用数字人民币:7月23日消息，深圳市交通运输局联合中国人民银行、农业银行、建设银行和深圳通有限公司，正式启动数字人民币在公共交通绿色出行领域试点应用的工作，提倡市民在公共交通领域积极使用数字人民币参与绿色出行。市民在深圳通APP中扫码乘车时选择数字人民币作为免密代扣渠道，即可使用数字人民币支付全市公交、地铁出行费用；同时，市民在深圳通APP中办理普卡购卡和充值、NFC互联互通卡开卡和充值等业务时，可使用数字人民币主动支付。（深圳特区报）[2021/7/23 1:11:34]
数字的钱怎么花？
按理说，移动支付和数字人民币支付感受是差不多的。但有一个前提是，要有网络。没网络，移动支付就不行了。
央行李斌：数字人民币何时正式推出现在还没有时间表:4月12日消息，中国人民银行宏观审慎局局长李斌在2021年第一季度金融统计数据新闻发布会上介绍，目前数字人民币试点范围有序扩大，下一阶段将根据试点参与各方的反馈，不断完善和优化数字人民币技术、业务和政策方案，深入探索数字人民币应用模式，强化数字人民币通用性和普惠性，完善产品功能和应用性，提升系统的安全性、稳定性。李斌透露，“试点地区目前总体上仍处于试点测试阶段，什么时候正式推出，现在还没有时间表。”[2021/4/12 20:11:27]
但是，数字人民币离开网络照样能用。
央行数字货币研究所所长穆长春介绍，未来数字货币的使用场景可能是这样的：只要你我手机上都有数字人民币的数字钱包，那连网络都不需要，只要手机有电，两个手机“碰一碰”，就能把一个人数字钱包里的数字货币，转给另一个人。
除了网络，支付背后的原理也是不一样的。
比如，支付宝、微信支付等只是一个支付工具，通过这两种渠道，使用的仍然是个人银行卡里的余额，或者刷的是信用卡等。
使用数字人民币支付，花出去的直接是数字人民币，跟花现金一样。
安全性能保证吗？
“碰一碰”就能支付，不会被人“碰”瓷吧？
没那么容易。
央行数字货币研究所曾指出，由于现有数字货币的流通方式是匿名的，一旦丢失便难以找回，无法满足货币实际应用的需要，且无法进行合理管控。
为此，央行数字货币研究所表示，可通过技术方案，生成新的数字货币、注销旧的数字货币等方式，实现交易过程中不同用户客户端之间数字货币的流通。
此外，央行数字货币也要执行反、反恐怖融资、防止用于网络和任何网络犯罪活动的功能。
虽然数字人民币本身很安全，但也要注意与之相关的金融。
人民银行货币政策司司长孙国峰强调：目前数字人民币还是在内部封闭试点测试的阶段，还没有正式推出。
就是说，数字人民币还没正式落地，再听到关于数字人民币的事，可要仔细了，别着了子的道儿。
会替代纸币吗？
数字人民币优点不少，会不会在不久的将来，彻底替代纸币呢？
穆长春认为，央行数字货币DC/EP是要从M0入手，也就是说，要从数字化货币替代流通中的纸钞和硬币入手，但并非要取代所有的人民币。
穆长春说，在商业银行账户里的余额，实际上已经是以数字化形态存在了，没有必要再进行替换。
再说了，使用数字人民币毕竟还要有数字钱包，使用场景也受限。一些儿童、老人也要使用纸币。
不少专家认为，数字人民币在相当长的时间内，不可能完全取代纸币，二者将会长期共存。
来源|经济日报
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