EFI:为什么 CEX 会推出固收类赚币产品?

赚币产品可以给用户提供一种额外的收益来源,同时也可以增加用户对平台的粘性。

Pendle官宣上线了固收赚币产品PendleEarn,用户只需存入USDT,就能获得3.81%的固定APY无论CeFi还是DeFi,推出固收类赚币产品是一个平台走向成熟的标志。

本文将科普赚币类产品的收益来源,以及为什么成熟的项目都会推出赚币产品。

Ripple联合创始人将5亿枚XRP转至纽约数字投资集团:金色财经报道,Ripple联合创始人、前CEO Chris Larsen发推文称,他今天早些时候转出近5亿枚XRP,系将一个XRP钱包转至纽约数字投资集团(NYDIG)。Larsen称其认识NYDIG创始人已有一段时间了,NYDIG的安全性和一流的机构标准给他留下了深刻的印象。据悉,NYDIG为投资者提供各种加密服务,包括资产管理。[2020/9/23]

先说一下CeFi里赚币产品的收益来源:Binance和OKX这种中心化交易所里都有赚币产品,以OK为例,它的简单赚币产品,收益来源就是资金出借所获得的利息用户将代币存入简单赚币后,这笔钱会进入杠杆借贷池,借给进行杠杆交易的用户,资金一旦被成功借走,借钱方就会支付相应的利息。

动态 | Xpring计划通过收购Logos Network构建XRP DeFi产品:Ripple已迈出了构建基于XRP的去中心化金融(DeFi)产品的第一步。Ripple的投资部门Xpring收购了去中心化支付平台Logos Network,并将增加9名驻纽约的工程师。 Logos创始人兼首席执行官Michael Zochowski将成为Xpring的“ DeFi产品负责人”。Xpring没有透露交易价格。(coindesk)[2019/9/28]

分析 | 银行反对使用XRP是因交易隐私、成本和替代方案等因素:James Sangalli在Medium发文,试图解释为什么银行现在反对使用XRP作为基础货币,而希望使用Ripple开发的其他支付解决方案。他提到隐私是许多银行回避XRP的一个因素。当使用Ripple的xRapid将XRP纳入跨境交易时,交易并不是私有的,这意味着其他竞争对手的银行可以跟踪银行的交易活动和交易量。没有一家银行希望如此——尤其是如果它是一家大银行的话。 此外,与使用其他替代方案相比,使用XRP对银行来说成本更高。R3的Corda平台是一种廉价的替代产品。此外,有了这种选择,银行可以选择保持交易的私密性。虽然银行看起来对区块链技术和加密货币很友好,但它们仍在暗中扼杀其发展。事实上,正如他指出的,银行经常关闭似乎在进行加密业务的客户账户。(Zycrypto)[2019/9/16]

可以看到,现在OK上存USDT的利率高达10%,但这并不是真实的借款利率,而是平台补贴。由于用户存钱进去后,资金有可能无法成功出借,平台为了吸引用户,会自掏腰包补贴一部分收益,这也CEX的普遍玩法。

一些交易所还提供结构化产品,其内核是平台将衍生品的组合策略进行了包装,以更友好的方式提供给用户比如#双币赢,以BTC为例,背后的逻辑是在持有现货的同时卖一个BTC的call,如果行权时BTC没涨到行权价,则收益是权利金,如果币价超过行权价,就会把现货卖掉,获取USDT收益。

CEX的另一种赚币产品的类型是链上赚币,用户可以把支持PoS的代币存进平台搭建的节点进行质押,获取质押奖励。

为什么CEX要推出赚币产品呢?

因为交易所需要吸引和稳定用户和资产。推出赚币产品可以给用户提供一种额外的收益来源,同时也可以增加用户对平台的粘性。这也是为什么CEX即使自掏腰包,也要给用户发放收益的原因。

DeFi领域里最大的赚币收益来源就是借贷和质押。像Aave和CompoundLabs这种借贷协议,用户可以作为出借方将资金出借,获取借款利息。而现在基本上所有的DeFi项目都支持质押,玩法和规则五花八门,但核心都是将项目方代币进行质押,赎回时可以获取更多代币奖励。

而DeFi项目之所以要给用户提供收益,其实也是为了增加用户粘性,毕竟,没有人会和APY做对。

说回Pendle新推出的赚币产品PendleEarn,这个产品的背后其实还是那套YT,PT的机制,但由于很多用户玩不转这个机制,所以Pendle将其包装成了一个更简单的产品,目的就是增加更多的用户量和TVL。

感激阅读,下期再见!

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