SOT:BSC上首个保险平台Soteria,如何为DeFi护航?

作者|秦晓峰

编辑|郝方舟

出品|Odaily星球日报

在去中心金融的发展中,始终伴随着黑客攻击、合约漏洞等问题。

为了降低项目损失,DeFi保险应运而生。

特别是过去两个月,安全事故频发,进一步刺激了保险需求,带动DeFi保险赛道走热。大量的新兴保险平台和项目开始涌现,代币涨幅普遍在100%左右,其中龙头项目NexusMutua原生代币WNXM最高涨幅达到360%。

值得注意的是,目前大多数保险项目依然选择以太坊作为主战场,其他大多数公链生态处于「无险可保」的尴尬境地。但这也是新兴保险项目的机会,通过抢占其他公链市场,可以有效获得先发优势。

Odaily星球日报近期观察到,币安智能链近期诞生了第一家原生的互助型保险平台Soteria。上线短不到一个月,Soteria注册用户达到4531人,合作项目9家,保额增长较快,保险池资金量成功突破200万美元。

Soteria究竟有何特质,可以获得BSC官方推荐以及众多项目青睐?

过去一年,DeFi蓬勃发展。DeFipulse数据显示,目前链上锁仓价值已经达到360亿美元,与去年同期的10亿美元相比,增长超过35倍。

但在DeFi发展中,代码漏洞、攻击盗币等各类安全事件层出不穷,DeFi逐渐沦为黑客提款机。

根据媒体统计,2020年DeFi攻击60逾起,累计损失超2.5亿美元,攻击事件逐渐常态化。简单列举几个代表性的事件:

币安上线场外大宗交易平台:2020年4月2日,币安宣布正式上线场外大宗交易平台,为用户量身定制场外交易方案,用户的大额订单成交与结算可一站式完成。其报价系统提供7X24小时不间断报价,用户获取理想价格时即可接受,交易会被快速结算,相应的资产会被分发到用户币安账户中。该平台具有诸多优势:安全保障、及时交易,提供市场最优报价,以及高达25种代币的多样化交易选择,未来会根据用户需求增添更多。完成KYC验证,一万美金等值代币即可启动交易。详情点击原文链接。[2020/4/2]

10月27日,DeFi?聚合协议?Harvest?Finance遭遇闪电贷攻击,损失约3380万美元;

11月14日,ValueDeFi?协议遭到闪电贷攻击,损失约740?万美金的DAI代币;

11月26日,Compound遭受预言机价格操纵,约9000万美元资产遭到清算;

2月5日,YearnFinance协议遭遇闪电贷攻击,损失千万美元;

……

高速增长的DeFi生态,却安全事故频发,也令DeFi参与者深感忧虑。

作为对冲风险,降低损失的重要金融工具,DeFi保险也被更多的DeFi参与者所关注。

过去几个月,DeFi保险赛道大热,诞生了包括COVER、ins3.finance等数十个新兴保险项目,同时这些项目的治理代币也备受追捧,涨幅都在100%左右。其中,保险赛道的龙头项目NexusMutua原生代币WNXM最高涨幅达到360%。

声音 | 币安CEO赵长鹏:币安上半年的营收为3亿美元上下:币安CEO赵长鹏:2018年的净利润有望达到5亿至10亿美元,币安上半年的营收为3亿美元上下。[2018/7/6]

不过,看似热闹的DeFi保险,实际上目前发展有限。对于DeFi的大市场来说,目前DeFi保险资金量所占份额不到1%。

“DeFi保险是DeFi发展必不可少的刚需,未来潜力是非常巨大的。”新兴保险平台Soteria技术总监Colby对DeFi保险的未来非常看好,“传统金融市场,保险的规模是万亿级的。随着加密市场和DeFi的发展,DeFi保险市场规模也将不断攀升,也会诞生几个保险巨头。”

要想将DeFi保险的体量扩大,绝非一夕之功,同时也必须找准方向。

目前体量不大的原因:一方面是发展时间较短,DeFi保险项目井喷式增长主要集中在近几个月;二是保险项目多集中在以太坊这一单一的生态体系,未能串联其他公链生态价值,导致其他公链处于「无险可保」的尴尬境地。

因此,DeFi保险下一步的发展方向,是从以太坊向其他公链生态过渡,帮助其他生态DeFi发展,实现价值最大化。

一批新兴保险项目,也瞄向了更具潜力和爆发力的“下一生态”。在一众新DeFi生态中,币安智能链发展迅猛,引人关注,

根据官网数据,BSC当前已支持42个币种跨链至BSC,跨链资产总值已达13.7亿美元,BinanceBTokens代币总市值达5.56亿美元。

币安上市WePower(WPR):Binance现已上线 WePower(WPR),并开通WPR/BTC、WPR/ETH交易市场,WPR充值通道现已开放。WePower是一个基于区块链技术的绿色能源交易平台。WePower使得可再生能源的生产者们通过发布自己的能源代币从而获得利润。这些代币代表他们承诺生产和输送的能源。能源的代币化标准简化和开放了全球现有的能源投资生态。最终,绿色能源的生产者们能够直接和买家进行交易(消费者和投资者),同时,在市场活跃度较低的情况下,通过预售能源也能获取利润。能源的代币化确保了其流通性和扩大了资金入口。[2018/3/29]

可以预计,BSC将成为继以太坊之后,保险项目竞争的另一个主战场。

从去年9月主网上线至今,BSC发展迅猛,同时也带来阵痛,安全事故频发。

据媒体报道,2月1日,BSC上流动性挖矿项目popcornswap跑路,项目方卷走近48000个BNB,价值约215万美金;无独有偶,此前BSC上ZapFinance、TinFinance、SharkYield等项目也相继跑路,使用户蒙受损失。

一系列危机,使得BSC及其用户对保险的需求陡升。但反观BSC上,保险项目一直处于缺位状态。此前币安也曾与CertiKChain合作构建CertiKShield资金池,用于BSC生态安全防护。但几次安全事故似乎证明了,这并未起到作用。

查询CertiKShield可以发现,其目前仅为BNB、BUSD、PancakeSwap三个币安系项目承保,业务难以覆盖整个BSC生态。

HMUD社区自治项目已上线BSC及PancakeSwap:据官方消息,HMUD社区自治项目已上线币安智能链(BSC),并同步上线去中心化交易所PancakeSwap(Cake)开放交易。

据悉,HMUD社区自治项目总发行量1000万亿枚,0私募0预留无众筹公平参与,其中50%代币空投给所有社区用户,剩余50%代币用于提供流动性并锁定在资金池内,透明公开。[2021/5/12 21:50:30]

1月13日,BSC上首个互助型保险平台Soteria正式亮相,看准生态发展潜力与入场时机,为用户保障权益、对冲风险,成为补齐BSC上DeFi的关键板块。

1.Soteria是什么?

Soteria是一个互助型保险平台,可以为智能合约本身的漏洞及黑客攻击等行为产生的损失提供保险,进而为?DeFi产品提供风险保障。

Soteria采用会员制,用户需要支付0.1BNB作为入会费成为会员;成为会员后,用户可以通过通过质押代币SOTE,共摊风险,共获收益。Soteria也是唯一运行在币安智能链上并采用BNB作为担保及理赔资产的保险平台。

质押代币,意味着会员对项目安全性的认可,同时质押代币的多少也决定了这个项目的购买额度;索赔申请批准与否,由代币持有人通过投票决定,投票需要锁定代币,而如果选择了和最终结果相反的选项,则其代币将会被锁定更长时间。

与NexusMutual类似,Soteria也有一个风险资金池。资金池中资金一方面来自于保险人购买代币资金的直接注入,另一方面保单持有人购买保单的资金的50%将注入资金池。

RiceQuant将于3月10日上线火币生态链Heco和币安智能链BSC:3月6日消息,基于生态治理代币质押借贷场景的金融服务协议RiceQuant即将于3月10日上线火币生态链Heco主网和币安智能链BSC主网。交易者可以使用不同的质押借贷产品进行倍数挖矿。RiceQuant将以3月9日为区块快照时间,对火币生态链Heco上Mdex流动性提供者前5000名和币安智能链BSC上流动性提供者前5000名,各随机选取500名进行空投。RiceQuant已开启全球社区IDO白名单报名活动,于3月10日正式启动IDO,届时用户可登陆领取空投。

据公开消息,该项目2020年开始开发,创始主创成员来自欧洲,为早期以太坊社区参与者,致力于提升治理代币资金利用效率和治理权资源优化配置。RiceQuant将成为同步在Heco和BSC登陆亮相的金融协议。该项目已经过Hacken.io的安全审计服务。[2021/3/6 18:20:55]

当某个合约发生赔偿的时候,合约里面质押的SOTE代币首先被销毁来支付赔偿。如果质押的SOTE不能完全支付赔偿,那么资金池里面的其他资金用来做赔偿。所以,虽然用户针对不同的合约质押SOTE,但是保险资金池本质上最终被所有合约共享。

2.成绩:半个月,资金量突破百万美元

虽然有着注册门槛的限制,但Soteria依然受到了市场的追捧。Colby告诉Odaily星球日报,目前Soteria注册用户达到4531人。

此外,在1月21日Soteria联合PancakeSwap进行IFO时,上线一分钟额度便超募,总募资数额超过计划22.7倍,打破了PancakeSwap上其他项目最高14倍的记录;一小时的募资期间,总共吸引了超过1000位用户的参与。

经过接近一个月的发展,Soteria目前合作项目达到9家,其中不乏PancakeSwap、BakerySwap等BSC热门项目。

“我们现在合作的项目,占到了BSC上活跃项目的10%,短期内我们想将这一数字推升至30%乃至60%。”Colby解释说。

Odaily星球日报查询发现,Soteria?上线半个月时,保险池资金量就突破100万美元;截止2月8日,Soteria保险资金池已经达到35132个BNB,如下所示:

在保险领域,Soteria并不是第一个吃螃蟹的。前有NexusMutual龙头,后有COVER新秀。与这些项目相比,Soteria有何差异化的优势?

Soteria的第一个优势资金利用率更高。

COVER协议中引入了三种重要的核心角色:投保人、流动性提供者、预测市场者,并且保费由市场定价,单个项目单个资金池。

Soteria则依托精算团队,设计精算模型,评估成本、收益、风险,进行定价指导,并且所有资金进入一个保险池,资金利用率更高。当然,带来的风险是,一旦多个项目暴雷,资金池将急剧缩水。

“赔偿用户损失,本来保险的意义所在。并且由于单个项目有认购额度限制,再加上我们的风控,实际上并不会完全把保险池抽干。只要池子不干,就证明我们的模式就是可行的,可持续的。”Colby表示。

Soteria的第二个优势是社区化程度以及效率更高。

无论是COVER、NexusMutual,都依托委员会进行治理。无论是上新被保险项目,还是项目索赔,二者都需要经过专业的委员会进行审计,流程较为繁琐。

Soteria则依托社区治理,由注册会员进行审议。Soteria团队会首先对项目进行前期准备,进行详细的背景调查,例如是否开源,智能合约是否通过审计……然后将信息公示给注册用户,由用户决定是否对该项目进行承保。

这样的好处是,诸如PancakeSwap这类热门项目,Soteria的反应更加及时,能在第一时间满足需求。

“我们和NexusMutual保险模式虽然类似,但运营和管理并不相同,我们选择项目时比较偏向社区化的项目。相比NexusMutual,我们行动速度更快,对社区项目的支持力度更大。”Colby解释。

Soteria的第三个优势是依托BSC强大的流量,抢占了先发优势。

虽然相较于以太坊,BSC的规模并不算太大,但也足够Soteria获得不错的发展,并且,作为BSC第一个原生的保险平台,Soteria也得到了官方的扶持和帮助。

BSC经常组织线上DeFi社区会议,Soteria也多次受邀,因而得以展露头角,为更多的BSC项目所认知;此外,BSC方面也帮助Soteria对接钱包流量入口。

正是依托BSC庞大的流量和支持,Soteria在短时间内获得较大的增长。我们统计了Soteria与NexusMutual保险池资金量变化,结果显示Soteria增速明显较快,如下所示:

当然,Soteria也不得不面对一个问题:如果NexusMutual进入BSC,Soteria的先发优势能否保持?

Colby对此比较乐观,他认为在DeFi保险市场,代码以及商业模式所构建护城河其实很低,项目取胜之道在于能否快速迭代,满足市场需求。Soteria正是主打服务,对用户需求反应迅速,才在短时间内迅速发展。

Soteria起步于BSC,但不止步于此,覆盖更广泛的去中心化金融生态为其未来目标。

关于未来发展规划,Colby介绍称,“先坐上BSC保险头把交椅,未来拓展至其他公链,最后与跟机构合作,推出线下保险业务。”

三、总结:DeFi保险仍需改善

从保险的现状来看,DeFi保险依然处于非常早期的阶段,保障范围有限,种类单一。大多数保险,只针对智能合约漏洞或者攻击事件,暂时还无法吸引大资金真正的投入这个赛道。

Colby认为,DeFi保险保障范围有限,是与当前DeFi发展阶段相匹配的。在DeFi中更加关注智能合约安全性,需求强烈,因此当前安全险较多。未来,DeFi保险会进一步拓展保障范围。

例如,Ins3.finance首先进行了尝试,发布了中心化交易所宕机保险。只要行情、资产、提币的API操作在连续14天失效,或者API操作提币连续半年失效,用户就可以获得理赔。

DeFi保险尚处于早期,还有很大的改善空间,需要Soteria、NexusMutua这样的项目来为行业发展提供前进的方向;也需要更多玩家进入到市场中来,为有不同需求的用户提供多元选择和更全面的保障。

我们也期待,未来出现更多的品类的DeFi保险,进一步提供更加安全的防护。

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