DeFi借贷,下一个AAVE在哪里?
在DeFi的「三驾马车」中,「去中心化借贷」充当了各个角色之间的枢纽,将DEX、稳定币、借贷等板块有所连结。
DeFi的大爆发,仍在推动大量新的资产出现在市场上,也让用户的借贷需求随着行业发展不断发生着变化。除了Maker、Compound等老牌借贷平台,AAVE、ForTube、Venus等一批DeFi主流借贷模型正在通过改进与革新,强势入场,共同对数字货币市场上的金融借贷新体系进行完善。
去年8月份,Aave升级V2版本。从固定利率存款、稳定借贷率、信用委托、变更抵押品、批处理闪电贷、债务代币化、社区治理等方向进行革新,极具创新的功能直接让Aave当时的锁仓量冲破10亿美金,锁仓量涨幅高逾79%。
DeFi借贷平台通过功能上进行拓展与延伸,有效提高了平台TVL及市场预期:截止目前,在不到一年的时间里,AAVE锁仓金额高达33.29亿美元。
上个月,ForTube宣布发布V3版本,该版本从以智能合约、风险市场风险、交易对手方风险三个维度进行更新,上线资产分池功能,提高资金利用率。ForTube功能优化的主要方向在于:资产安全、平台治理、系统风控、社区建设四个方向。
zkSync生态DeFi协议Increment发布空投治理Token INCR提案:2月1日消息,基于zkSync2.0构建的算法汇率协议Increment宣布将向贡献者空投INCR治理Token。INCR在以太坊主网启动铸造时总量将为2000万枚,其中将向社区用户分三阶段总计空投240万枚,将向核心贡献者空投总计300万枚。
金色财经此前报道,算法汇率协议Increment团队表示zkSync2.0是最适合该协议的基础设施,同时未来也会考虑进行多链部署。[2023/2/1 11:40:10]
4月20日,ForTubeV3版本上线机池聚合挖板块。依托于平台底层优质借贷资产,在机池聚合挖矿加入后,投资人在耕作时通过在ForTube的「中转」,能将符合风控规则的LPTokens的流动性释放出来,帮助用户获取更高的聚合收益。
以上是DeBank所显示的DeFi抵押借贷市场的主要流向。目前,DeFi抵押借贷市场总借款量已高达171.3亿美金,想象空间巨大。
能够看到,在众多DeFi借贷平台的更新中,都在争相成为下一个「AAVE」。
DeFi锁仓总量跌破2000亿美元:金色财经报道,据DefiLlama数据显示,当前DeFi锁仓总量为1968.6亿美元。其中,排名前5的锁仓量排名前5的公链分别为以太坊(1153.5亿美元)、Terra(153.9亿美元)、、BSC(124.5亿美元)、Avalanche(108.6亿美元)、Fantom(79.9亿美元)。[2022/2/20 10:03:51]
DeFi主流借贷平台革新中
在众多产品的更新思路中,「机池」、「闪电贷」、「Dao治理」等创新方式受到了市场的普遍认可。
Compound最早进行了流动性挖矿。随后,Aave早先凭借闪电贷、多代币支持、无抵押借贷等快速生长起来。2020年中期,Curve推出流动性挖矿、Yearn推出了机池之后,其底层均采用了Aave池子,让Aave的锁仓量几个月居高不下,几乎追平Maker。
ForTube作为最早的一批DeFi借贷平台,ForTube与Compound、Aave等平台属于同种类型:超额抵押加密资产,借出其他类型加密资产,包括稳定币和非稳定币。
DeFi基础建设团队TrustToken推出全新TrueFi借贷市场:2月4日,因 Stablecoin TUSD 而闻名的 DeFi 基础建设团队 TrustToken 推出了全新 TrueFi 借贷市场,允许资产管理公司在 TrueFi 借贷市场平台上创建自己的去中心化金融产品,有可能为 DeFi 解决方案的更广泛主流采用打开大门。TrustToken 投资机构 Andreessen Horowitz 的普通合伙人 Ali Yahya 称,TrueFi 将「把 DeFi 的独特优势带给更广泛的全球用户」。(Cointelegraph)[2022/2/4 9:30:46]
目前市场仍以资金池借贷为主,债券平台的业务量有限,平台升级与创新往往能有效带来TVL变动。从ForTube公布的V3版本可以看出,平台大量引入已经市场验证的有效功能。
V3版本的更新逻辑在于:解决目前DeFi借贷普遍存在的单一资金池问题、通证经济模型和平台治理问题、安全性问题、以及社区建设问题。这也是每一个借贷产品所需要思考的。
ForTube即将上线的Earn板块参考了Aave的更新思路。为用户提供了更灵活的理财方式,包括浮动利率的活期存款,定期存款,以及固定利率的借款产品。
FEED创始人Patrick:为DeFi创造一个真正的财富管理平台:2021年7月23日FEED创始人Patrick做客XT直播间,与XT AMA专栏主持人Joyce在XT官方英文群以及中文群内进行了在线AMA活动。
在谈及FEED的发展计划时Patrick表示:“我们已经在7月初推出了第一个金库,随着我们的发展,还会有更多的金库陆续出现。到8月,我们可能会有一个重要的新功能上线,会从根本上改变DeFi/BSC生态系统内DeFi的导航方式。我们还可能在8月或9月前加入多链,并扩大我们的目标市场。 ”
XT是一家社交化交易平台。[2021/7/23 1:11:50]
那么,如何引入TVL的增量呢?
ForTube社区引入了一个全新的治理架构FDAO,以平衡ForTube收益分配、风险承担和治理决策的问题。在该模型下,持平台代币FOR的用户可以获取分享平台60%的收益价值,将个人收益与平台联系起来,旨在增加持币人对平台治理的意愿和参与度。
根据公开信息,ForTubeV3增设分片借贷池,根据资产评级情况将资产分为稳健区、创新区,以区分资产分享。同时引入FDAO模型,稳定区、创新区均对应一个FDAO,进行管理和运营。
支付处理器Simplex与借贷平台Kava达成合作,提供法币访问DeFi网关:支付处理器Simplex与借贷平台Kava达成合作,为跨链资产带来即时的Fiat-to-DeFi网关。(Coin Quora)[2021/6/23 23:59:51]
在对应的FDAO中,平台收益将以FOR的形式,奖励给对应的FDAOToken持有人。为确保合理性,FDAO使用联合曲线为基础全新治理架构,曲线模型下,系统储备资产越多,兜底资产数量和占比越高,借贷池也就会越安全。
该功能被用以平衡ForTube收益分配、风险承担和治理决策。平台各分区在FDAO治理模型下,将智能合约和经济风险的影响很大程度的分散化。
FOR投资人便有了更多使用场景:
1)根据风险偏好,质押资产进入所选分区池,获取$FDAOToken;?
2)FDAO对其借贷池进行治理,并兜底部分风险;?
3)FDAOToken持有者可分享平台收益激励。
(图片来源:ForTube官网)
在Compound和Aave通过「DeFi乐高」已搭建好「护城河」之时,后进入的借贷平台需要探索新路径。
ForTube另辟蹊径,将突破点置于BSC赛道。目前,币安智能链上借贷项目较少,ForTube为最早部署BSC的借贷项目之一,在一定程度上规避以太坊上的激烈竞争。通过捕获BSC上的代币价值以及币安生态体系的交流,具有一定的发展新市场的潜力。
ForTube的V3版本中,机池聚合挖中便出现了与币安生态的强联动性。ForTube的Farming板块中支持单币挖矿,用户可将平台支持的LP存入其中,这其中就包含了大量币安生态内的币种,使得用户在在获取收益时,额外获取ForTube借款额度,从而提高了资金利用率。
机池聚合挖在保障用户原有的预期收益的同时,额外提供了一个灵活的借款额度,释放了部分锁仓资产的流动性,从而提高了资金利用率:用户借此可以实施其他收益策略,如杠杆交易以及其他金融衍生品等。
此外,用户选择将该LPTokens存入ForTubeFarming后,依然可以获取预期APY的挖矿奖励,同时获取一定的质押头寸vLP。
在这里,ForTube在向BSC创新区有所倾斜,以该区vLP为基础,用户可借出指定的币种。
随着ForTube将币安系更多的币种纳入平台,这种流量互换的方式便会增多:更多生态内项目上线,挖矿池子越来愈多,将BSC链上更大范围的用户量最终沉淀于平台上。据ForTube官网数据显示,截止2021年4月20日,ForTube?BSC版的市场规模已经超过6200万美元。
由于币安智能链是币安目前重点发展方向之一,ForTube在BSC上的先发优势,让平台最先有机会及时建立起进入门槛。ForTube与交易所智能链间或许还将形成新的玩法,给市场带来更高预期。反之,倘若ForTube未能及时发力,将面临更激烈的竞争。
根据计划,ForTube目前已经上线了机池聚合挖功能,后续还将根据社区投票结果进行平台代币FOR的通缩,以及推出新的理财板块、NFT玩法,增加更多流量入口。在安全性上,V3版本已经通过PeckShield安全审计。
下一个DeFi借贷爆发点在哪里?
能够看到的是,作为DeFi头部借贷平台的演化逻辑已经开始被其他平台借鉴,这些平台根据自身特性也在进行不同程度的创新。
当用户新的交易需求能够被新一代DeFi借贷所满足,下一个阶段的价值增长点在哪里呢?
根据Defipulse最新数据显示,锁定在DeFi借贷中的流动性资产价值达到277亿美元。Compound、MakerDAO、Aave仍占据前三,Compound总锁仓总价值已占到38%,AAVE紧跟其后,其余借贷平台瓜分剩余流动性,排名靠前的DeFi平台包括InstaDapp、Cream.Finance、ForTube等等。
在价格表现方面,AAVE的表现已然超过COMP。今年年初,COMP的价值约145美元左右,AAVE价值为88美元附近。近段时间,COMP和AAVE的价值长期维持在500美元上下。AAVE超过450%。
随着Vunes、ForTube等平台功能的完善,后发优势已经显现。根据公开数据,ForTube在以太坊和币安智能链上获取的流动性已超过7700万美元流动性,占一定市场份额,且近一个月上涨趋势明显。
对标AAVE,FOR仍处于一个相对较低的位置。相较于同期其他借贷平台,ForTubeV3版本的功能相对齐全,推出后TVL数值变化,将是市场接下来关注的重点。
在DeFi借贷平台的拓展与创新中,整个行业的金融借贷体系已经在满足更多崭新的交易需求。
回顾这段DeFi借贷的发展之路,这一领域的确取得了巨大的成功。去中心化借贷的规模在过去一年体量增加近一百倍,通过加密社区独特的「货币乐高」形成了发展趋势。开放式金融的理念,也在试图构建与传统金融行业平行的新领域、同时也传统金融在不断结合与尝试。随着更多资金与流量的涌入,Blocklike将持续关注DeFi借贷平台在市场中的长期发展。
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