在新冠流感大流行期间，随着越来越多的人在网上与各类组织进行接触和交易，活动也相应增加。在银行业，根据英国国家统计局发现，2020年远程银行增加了68%。此外，英国金融部的研究显示，2020年，人们被向者进行银行转账，导致了4.79亿英镑的欺诈损失。这种被称为“授权推送支付”信息的行为在2020年增加了5%。
随着行为的增加，消费者对金融服务业的信心有可能大幅下降。这也使得金融机构必须采取应对措施，证明自己可以被信任，尤其是在方式不断变化和数字时代激增的情况下。
从事金融服务的人，无论是银行、转账还是交易平台，都可以通过五种方式建立这种信任，毛球科技整理如下：
1.在全球范围内进行严格的AML/KYC筛查
对于金融机构来说，第一次与潜在客户接触时，就必须开始建立信任。而建立的方法则是，新客户需要知道机构进行了全面的KYC和AML检查，而不是将这个过程作为“勾选框”似的情况告知文本。
神鱼：个人DeFi挖矿地址因收到Tornado相关地址转账遭Aave封禁:8月13日消息，神鱼在社交媒体上发文表示，其个人DeFi挖矿地址因收到Tornado Cash相关地址转账而遭到Aave封禁。[2022/8/13 12:23:15]
为了实现严格的KYC和AML合规性，金融机构必须能够从全球声誉良好的数据流中获取数十亿的消费者记录，其中包括政府机构、信贷机构和公用事业的记录，以便与潜在客户提供的家庭地址、电子邮件地址、电话号码和出生日期进行对照检查和验证。
同样重要的是，这个数据集能够访问最新的观察名单，比如公众人物数据。访问这些数据将确保重要的身份证明真实，并有助于填补客户记录中的空白，如丢失的电子邮件地址或电话号码。
使用这些数据进行检查必须实时执行，以减慢客户进入流程，从而提供良好的客户体验。
神鱼：Cobo 2022年将大力推动DeFi合规基金和DaaS链上业务:据官方消息，神鱼在Cobo内部发出全员信，在全员信中神鱼表示2021年是无穷的行业的机会与更大力度的政策壁垒相互交织的一年，同时并表示2022年Cobo将增强自身合规意识、积极拥抱监管、正确的处理好合规与发展的关系。目前正在新加坡和香港申请相关的合规牌照，同时也在不断探索欧洲及美国地区的合规化途径。
并在全员信中表达了对于Cobo的未来战略规划，将继续坚持区块链基础设施中间键的战略目标，大力发展DaaS、DeFi Fund和WaaS等多个优势，深化自身技术安全及用户安全意识培养。并将70%-80%的战略重心放在已有和即将深耕的领域，分出20%-30%的精力会去做一些探索性的业务。[2022/1/5 8:26:56]
2.使用成熟的技术提供安全、实时的在线客户引导
神鱼：地热发电挖矿成本低，稳定性高:F2Pool联合创始人神鱼在评价萨尔瓦多用清洁火山能源进行比特币挖矿时评价称“14-15年考察水电的时候了解过，地热发电成本贼低，稳定程度高，主要成本是挖地热井的成本，火山区域特别合适。图上这个地热电站，貌似就3000kw，可以供1000台矿机。看起来，挖矿要推动新能源发展了。”[2021/6/10 23:27:35]
在新用户注册和确保其安全快速访问账户时，使用已经被证明能够降低行为并经过验证的技术是非常重要的。例如，机器可读区和光学字符识别技术很容易收集客户ID，并在注册阶段获得关键信息。像这些已经建立的工具可以确保ID的真实性以及实时验证。
嵌入在这些扫描文档中的照片ID支持生物特征的ID验证，例如面部识别，这也可以安全地加快客户参与进度；活体检查，如眼球运动，必须通过生物识别技术进行，以确认生命的存在。这就可以阻止了越来越多的者利用2D图像和视频回放等投机性方法，试图来面部识别技术，并“假证明”自己就是他们所模仿的人。
神鱼：Shitcoin作为质押物，质押率要低:鱼池创始人神鱼发微博回应“币安智能链借贷平台Venus添加CAN造成大量BTC及ETH被借走”事件表示，Shitcoin作为质押物，质押率要低。由于流动性有限，一定要有要有债务上限。MKR连USDC都有债务上限。也能防止类似cover的bug。[2021/1/14 16:10:05]
更重要的是，生物识别过程可以支持金融服务机构，作为与AML和KYC相关的尽职调查报告的一部分。当涉及到监管检查时，这些操作证明了它们的合规性，因此有助于在潜在客户和客户之间建立信任。
3.个性化客户沟通以建立信任
根据Epsilon调查，80%的消费者更愿意与提供个性化体验的公司做生意。对于金融机构而言，这一比例升至89%。此外，波士顿咨询集团的研究强调，在未来五年内，在金融服务、零售和医疗保健领域获得个性化服务的公司中，收入超过8000亿美元的公司将转移到前15%的公司。
以上数据表明，个性化体验应该值得所有行业重视，特别是在金融服务业。在这个高度商品化的银行产品世界里，由个性化驱动的客户体验可以创造一个差异点。客户交流的个性化也有助于建立客户之间的信任，因为这表明他们被理解和重视，这一点亚马逊和谷歌等数字巨头做得非常好。
此外，个性化还提供了从客户那里获得更大收入的机会。金融机构可以获得大量有关客户支出的有价值交易数据，它们可以对这些数据进行分析，并利用这些数据提供高度个性化的追加销售和交叉销售。例如，如果客户似乎已经预订了假日，银行可以传达有用和方便的旅游货币和旅游保险优惠。通过这种参与，组织可以在适当的时候提醒客户，他们可能需要高度适用的信贷或储蓄产品，从而使自己成为值得信赖的顾问。
4.保护和保证的多级验证
多级验证过程对于保护在线交易至关重要。例如，当客户将资金从一个账户转移到另一个账户时，可以向其提供一次性密码。由于该OTP将被发送到客户的注册电话号码或电子邮件地址，它最大限度地降低了被冒名顶替者转移的风险。
为了核实大额交易，银行可能会打电话给客户，确认是他们付款。这种方法增加了客户服务价值，特别是对新用户的网上银行和支付需要安全防范到位，以保护他们的钱安全转移和电子购买。
还必须认识到，实时验证电话、电话类型、原产国和电子邮件邮箱验证在支持OTP或类似类型的验证方面也是都非常有效。
5.防止使用地理位置客户
者有可能从客户与其网站或应用程序的互动中挖掘出大量数据，防止最重要的一点是客户的地理位置。
当交易发生时，客户的实时位置可以与他们以前购买的位置上的数据进行比较。如果不匹配，例如购买发生在客户以前可能没有去过的大陆上，银行可以联系个人并在完成之前核实活动。此外，如果客户通常访问金融机构的网站进行支付，而突然在应用程序上看到了大量的支付活动行为，那么在任何一笔交易完成之前，先确认客户的身份是真假是值得进行的。
总结
随着在网络上面的兴起，在潜在客户和客户身上建立信任对金融服务机构来说显得前所未有的重要。现在也是时候让金融领域的的人后退一步思考一下，想想如何能够在潜在客户和客户身上建立信任。
只有采用严格、高效率的方法进行KYC和AML验证，在客户开始阶段就使用经验证的技术，同时采用生物识别技术，两者结合才能在建立信任方面迈出一大步。
为了增加额外的信任度，重要的是要接受个性化，使用技术进行多级验证，并在交易时确定客户的地理位置。毛球科技认为，采取这五个步骤的机构或组织最适合在日益竞争增大的市场中提供有价值的、突出的服务，并能够实现长期利润增长。
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