编者按：本文来自Unitimes，作者：IrlonTerblanche，编译：Jhonny，Odaily星球日报经授权转载。
我们的金融和货币机构系统性地加深了经济不平等
如果有人告诉你，几十年来，我们的金融和货币机构一直是全球经济不平等的最大参与者之一，你会怎么想？你有兴趣知道为什么吗？如果有人告诉你，几十年来，许多旨在加强我们金融体系的监管，或旨在刺激经济的利息率调整，也对你未来的财富产生了无声但有害的影响，你会怎么想？在这个过程中，它悄然无声地侵蚀着你我日常储蓄的财富，从而有效地削减了政府债务，你会觉得这是不可信的吗？难以接受的真实不幸的事实是，上述说法可以得到事实的证实。是的，我们当中许多人享有足够的特权，他们享受着强有力的监管、健全的银行业务和稳健的金融市场所带来的积极方面。我们的资金是安全的，支付系统也运作良好，金融机构为我们提供价值，试图吸引或留住我们作为其客户。但是...当前的金融体系有一些负面的、但基本上不为人知的方面需要被揭露。如果我们不知道即便是那些运作良好的经济体也可能(通常也会)被不健全的货币政策压垮，我们就无法认识到比特币的力量。我们倾向于将比特币置于边缘地位，将其视为一种替代性支付系统或货币，认为比特币只适用于陷入困境或者无法提供足够银行服务的经济体。在本文中，我们将探讨导致我们财富侵蚀的金融过程，这种侵蚀会逐渐波及整个经济体，影响数百万人。这就是为什么你我的个人财富逐渐减少但不会立即被注意到的原因，而且这个过程往往不是一蹴而就的。对于每一个个体来说，这种侵蚀通常不足以引起轩然大波，但当把一个经济体中的数百万个体加在一起时，情况就截然不同了。不仅仅是手续费的问题侵蚀我们财富的不仅仅是那些更常见的诸如银行手续费、汇款手续费或投资费等费用。在许多国家，财富正悄然而微妙地重新分配，从你我这样的日常储蓄者流向挥霍无度的政府和金融机构。随着通胀率的上升，这种隐秘的财富再分配变得更加明显，且通货膨胀率也不必很高(相对于历史利率)。而委内瑞拉或津巴布韦的恶性通胀情景不仅是这种情况的极端例子，也证明了政府开支的浪费和不合理的货币决策会对人们的经济造成了多么大的伤害。即使在以温和的经济增长、低利率和看似无害的通胀率为特征的发达经济体，人们的财富和储蓄也在系统性地被重新分配，用于偿还政府债务。而且这种情况发生得如此隐秘，选民们都没有注意到，以至于政府随意的开支几乎不会带来什么后果。在大多数国家，人们把他们的钱、储蓄和经济福利托付给大型金融机构和中央银行。人们相信，他们国家强有力的监管环境将支持他们在财富方面的安全(甚至增长)。然而，旨在保护银行体系完整性的监管规定，也创造了货币供应、通胀和利率条件，使财富悄悄地从私人储户转移至公共部门债务人。所以，下次当你认为有关通胀和政府债务/浪费的话题很无聊，不足以让你担心的时候，再想想是否真的是这么回事吧。兔子洞有多深?我们许多人本能地意识到，现状出了问题。当我们经历以下事情时，我们会感到不适和不公平：从国外往自己国家汇款的手续费用过高；我们的个人或企业贷款利率很高；过高的付款手续费，无论是信用卡支付还是跨国公司支付；限制我们可以投资多少海外资金；当资产管理公司、经纪商或交易所一路繁荣时，我们的投资组合价值却在缩水。然而，兔子洞的深度远远不止于此。我们的金融体系和监管框架的架构是这样的：资金和从中产生的财富会不知不觉地通过银行体系，从储蓄者流向金融机构和政府债务偿还。更重要的是，这一切发生的规模令人震惊。本文将提供一个基于事实的概述，介绍所有这些是如何发生的，希望能“开阔你的眼界”，让你认识到这些现实，并促使你想出更好的替代方案，来取代一直被视为正常的做法。本文中我们将主要探讨以下主题:消费者承受着当今金融机构沉重成本结构的冲击；金融机构从客户的资金中获得的好处远比客户从中所获得的更多；即使在运转良好的发达经济体，财富也会从穷人重新分配给富人。本文将首先从更常见的金融服务“痛症”开始，因为我们对这些“痛症”已经习以为常，也不再敏感。之后，我们将探讨我们每天信任的货币机构和体系如何促进财富从穷人向富人的隐性转移。所有这些问题和挑战将为我们为什么需要一个更好的货币体系提供基础。金融机构是成本沉重的机器
金融机构为个人和企业提供的金融服务如此昂贵，原因有很多。让我们来了解其中一些原因。金融过程是分散的，涉及许多中介机构我们中的许多人通常不知道，提供某种金融服务的公司必须应对何种程度的难题和挑战。在全球各地，这些市场中的实际金融市场、技术平台和系统都是分散的，而且在不同程度上是断开不成系统的，即使在发达经济体也是如此。因此，许多不同的金融服务提供者经常需要一起协作为我们提供特定的金融服务。例如，为了让你能够在你最喜欢的商店进行简单的信用卡支付，其中涉及到了有一些公司提供了接受信用卡支付的销售点终端设备(POS机)、该商店的开户银行(商户的签约行)、一个用于将你的付款授权请求传输至你的发卡行的信用卡网络(比如Visa、Mastercard或者Amex等)，以及最终将你的资金从你账户中转出去的发卡行(你开设账户的银行)，同时还有确保商户的签约行和你的发卡行之间的付款义务得到清算和结算的中央银行。这还不是一个非常详细的清单，但是很容易看出所有这些参与方及其本身的成本将如何影响处理一笔简单付款的总成本。而不可避免的是，我们在日常生活中感受到这些挑战的影响，具体表现为银行手续费、保险费以及储蓄或投资回报的下降等等。而且，除了存在多个参与者(每个参与者都为其服务提供的部分增加了成本/费用)之外，许多其他因素也增加了成本负担，而这些负担不可避免地由消费者承担。金融机构必须维持成本高昂的基础设施大型银行、保险公司和其他金融机构通常在以下方面需要支出很高的成本费：区域分行网络，每个分行承担其工作人员、经营场地、现金管理等费用支出；区域自动取款机网络，其中包括维护、现金补充、现金运输和安全等费用支出；大多数银行拥有老化的传统IT系统，其中有许多IT专业人士致力于维护和不断增强系统；数万甚至数十万的高薪员工；金融服务业高管的薪水通常很高；其他费用支出。简而言之，传统金融机构的运营成本极高，这些成本需要通过由消费者支出的手续费、保险费、利息等收回。除了金融机构运营成本高昂之外，他们的系统并没有很好地形成一体化，这一事实也增加了它们的成本。例如，缺乏标准化和一体化的系统就是以下情况发生的原因之一：向收款人支付的款项可能需要几天时间才能到达他们的银行账户；如果没有中介或经纪人手动为你整理，你就无法查看你在不同机构的所有投资和保单。当然，你需要为这些中介机构提供的服务付费。与国内支付系统一样，全球支付系统缺乏一体化从全局的角度来看，这种缺乏一体化的状况变得更加明显。单个国家的国内支付体系缺乏一体化，并不适合处理简化的跨境支付。因此，需要额外的中介机构，比如SWIFT网络和代理行(它们都会收取一定费用)，为跨境支付提供便利。跨境支付只是比特币技术发挥作用的一大用例。2018年，全球跨境汇款总额达到6,890亿美元。当前的全球跨境汇款成本费用仍然很高，跨境汇款200美元的平均费用约为7%(其中银行的跨境汇款成本最高，平均为11%)。关于汇款费用的更多细节可以通过此链接查询。企业跨境支付的价值也正在显著提高。2018年，跨境的企业支付超过21万亿美元。平均每次支付30-40美元的手续费用，加上平均2%的货币差价，使得跨国公司/B2B支付成为金融机构的香饽饽。当企业财务人员依赖收款银行处理货币转换时，B2B(企业对企业)交易中的付款方和收款方在汇率和转换费用方面的透明度都可能受到限制。跨境支付不会实时结算，结算时间超过5天的情况屡见不鲜。然而，对于公司财务人员来说，更大的担忧通常是，当资金通过代理银行系统流动时，付款方和收款方都无法有效地跟踪资金的进展。投资行业的分散体系我们还可以在投资领域看到系统缺乏一体化所带来的负面影响。在投资领域，多个中间方合作管理你的投资，他们都收取费用，最终降低了你的投资回报。我们以退休基金的投资回报为例。在幕后，存在好几方参与管理你的退休基金，他们每个人都为他们提供的服务收费：退休基金管理人——管理人协助将你每月工资扣除的一部分转给不同的资产管理公司，这些资产管理公司将管理(并有望增长)你的基金，管理你的索赔支出等等；资产管理人——他们会把你每月的投资投入到特定的股票和其他工具中，通常是基于某种形式的投资策略。除了正常的资产管理费，如果投资组合的表现超过某个基准(投资者对该基准很少理解)，他们还可能收取表现费(performancefee)。多管理人——多管理人(multi-managers)通过管理基础投资经理人(他们每个人都管理你投资的某些部分)来参与管理你的投资，然后为其提供的这项服务向你收取费用；平台提供者——这些提供者有着系统和业务操作，可以向更精明的退休基金成员提供更多的投资选择。这些平台也为此收取费用。职工福利经纪人——他们的责任是帮助你的雇主为你安排退休福利，与行政人员沟通，协助教育你(职工)如何更好地增加你的退休储蓄等等。资产顾问——这些顾问通常就投资策略向独立运行的退休基金提供意见，并就这项顾问服务收取费用。当然，还有其他实体，比如提供实际买卖证券的交易所。这些交易相关的费用都转嫁给了投资者。时至今日，在21世纪，不透明和过高的投资费用仍然是一个巨大的问题。金融机构从客户的资金中获得的好处远比客户从中所获得的更多
在我们当前的金融体系中，还有许多其他隐性的“问题”。金融机构从客户的收费中获得了可观的利润。当然，这些金融机构从其提供的服务中获利对于其自身的发展来说是非常重要的。但我们的社会对普通消费者和金融专业人士之间的收入分配不公已经变得麻木不仁，以至于我们不再质疑后者牟取暴利的程度。比如：银行从客户的资金中得到的好处远多于客户人们每月需要向银行支付银行账户的费用，与此同时，银行用客户的资金提供高息贷款，从中赚取更多利润。此外，正如我们将在后文中讨论的那样，银行能够使用客户的资金以低于市场相关的利率向政府发放贷款。无论市场走势如何，投资相关机构都能获得收入投资于单位信托基金或通过经纪人购买上市股票的普通投资者，将承担市场/价格波动的风险。而即使市场暴跌，参与投资过程的经纪商和交易所也将获得基于交易量的交易费用。在美国，为个人(甚至退休基金)管理投资组合的资产管理公司，无论客户的投资组合价值是否缩水，都将获得相当于所管理资产1%的费用。这是说明普通投资者的收益如何与市场走势挂钩，而资产管理公司的收益却与市场走势无关(至少在短期内无关，但长期持续的市场表现不佳将导致资产管理公司失去业务)的另一个例子。这些高成本结构的意外后果
获得银行服务的机会不均等上述高昂成本带来的一个意外后果是，并非所有人都能拥有银行账户。银行需要保持其盈利能力，而面向低收入者的低成本账户几乎总是无利可图。据估计，全球有近20亿成年人没有银行账户。获得投资机会的不平等另一个意外的后果是，不是每个人都能享有同样的投资机会。例如，为了通过当地经纪商获得海外投资机会，通常一些较不富裕的人承担不起的最低投资额。或者更简单地说，一些人无法获得某些基金经理的服务，除非他们拥有一些可用于投资的最低金额。因此，那些较不富裕的人的投资选择有限，无法享受与富人相同的优势，而通常只能获得简单的投资产品，比如：投资于集体投资计划——尽管集体投资计划中的基金是汇集在一起的，但其中涉及的不同收费项目仍然对投资回报带来很大的影响；投资于银行的帐户——不幸的是，这些帐户提供的利息(如果有的话)几乎跟不上通货膨胀的上涨。我们的经济政策和货币管理体制存在问题
现在让我们把注意力转向政府债务和通货膨胀这两个看似无聊而抽象的话题。我们中的一些人可能会看有关中央银行利率决定的新闻，这些决定直接影响我们日常的偿债义务。但很少有人会关注有关政府债务或通胀的新闻。我们认为，这些事情离我们的日常生活太遥远了，远远超出了影响我们的范围，我们“不会”被它打扰。然而，政府债务和通货膨胀对我们的影响是如此深刻，甚至改变了我们的生活，但人们对此的关注之少让人惊愕。那些有幸没有遭受过通胀之苦的人，常常把2008年金融危机、津巴布韦和委内瑞拉等国的恶性通胀等备受关注的经济危机，视为非常罕见的事件。因此，我们这些在“运转良好的经济体”中事业有成的人，没有意识到或认识到我们货币体系缺陷的影响力，以及政府债务、利率和通胀目标制是如何管理的。但是每天，一种被称为金融抑制(FinancialRepression)的经济现象甚至在发达经济体中也在上演。金融抑制是最糟糕的金融压迫形式，因为它以最不引人注目的方式将财富从穷人重新分配给富人和可能造成浪费的政府。它利用了以审慎监管为幌子的监管和经济政策，而不会堂而皇之地贴上金融抑制的标签。金融抑制金融抑制是一个描述监管措施的术语，这些措施导致资金从公民储蓄流向政府，以减轻他们的债务负担。金融抑制已被广泛研究和记录，但自上世纪80年代的“金融抑制时代”结束以来，它已经鲜有被提及。人们已基本忘记，几十年前(1945-1980年)普遍存在的金融抑制制度在减少许多发达国家在第二次世界大战期间积累的巨额国债方面发挥了重要作用。通过巧妙地将财富从公民和储蓄者手中转移到政府债务的偿还上来，政府债务得以减少，而不会产生后果。金融抑制是通过政府使用(现在仍然使用)的一些管制工具来实现的，这些工具通过私营部门的储蓄(例如退休/养恤基金和其他个人储蓄等)来偿还债务。金融抑制如何发挥作用？金融抑制是通过建立银行和监管机制来实现的，这些机制借助公民的资金通过银行系统减轻了政府债务负担。此外，政策和监管工具确保这些储蓄资金的大部分用于政府债务的融资，而不是用于贵金属或海外投资等其他渠道。非常简单地说，政府将以相对较低的利率从中央银行借款，为其业务(军事、医疗、教育等)筹集资金。而中央银行将通过以同样低的利率从银行借款来提供这些贷款。为此，银行将通过向银行账户持有人(储户)支付更少的利息或不支付利息，将它们从央行受到的低息影响降至最低。最终的结果是央行和它的成员银行逃脱并将这些政府贷款的成本转嫁给银行客户。此外，监管工具将确保私营部门的大部分储蓄继续流向政府债务，而不是其他更有利可图的投资渠道。例如，根据美国法律规定，许多养老基金只能投资有限的金额到海外。养老基金监管规定一般会限制投资于特定资产类别的投资额度，但一般不会限制投资于政府债券的投资额度。通过此链接我们可以查看2017年全球养老基金监管情况调查报告。借助私人储蓄偿还政府债务，可通过下列政策和管制工具得以实现：使金融抑制成为可能的政策和监管工具明确或间接地限制利率，尤其是政府债务的利率。这些利率上限可通过不同途径实施，包括：明确的政府监管——比如美国《Q条例》禁止银行为活期存款支付利息，并为储蓄存款设定了利率上限；央行利率目标(通常是当央行独立性受到限制或不具独立性时，会根据财政部的指示设定央行利率目标)。通过要求银行通过资本充足率来持有政府债券，或禁止或抑制其他选择，为政府债券创造或维持一个受控制的国内市场。其中的措施包括：“审慎”监管措施，要求机构在其投资组合中持有政府债务(养老基金历来是主要目标)；股票交易税也引导投资者购买政府债券；禁止黄金交易。政府还通过实施资本管制来限制合法资产向国外转移。包括稳定的通货膨胀在内，上述工具同样有助于财富从储蓄者手中转移，以减轻政府的债务负担。通货膨胀当政府贷款的偿还利率低于通货膨胀率时，这种负的偿还利率会带来政府债务的实际价值降低或清算。这份由美国国家经济研究局发布的文件详细描述了这种经济现象及其对社会的广泛影响。负利率大大减轻了政府债务负担，因为：与市场上其他利率相比，政府贷款的还贷利率非常低。且除此之外，通货膨胀会带来政府通过资本收益税、增值税、个人所得税等增加税收，这些税收的增长与我们薪资的增长是同步的。随着时间的推移，通过税收的方式能够使得政府需要偿还的债务大幅下降。负利率会降低政府债务的实际价值，但也会降低个人储蓄的实际价值。上述政策工具迫使储蓄者参与到这种经济环境中来，将他们在大宗商品或海外投资等其它抗通胀渠道上的投资能力被降至最低。金融抑制有时被称为隐形税。上述政策工具创建了一个强制的、有监管驱动的垄断市场，在这个垄断市场中，通过将政府贷款的低利率和更高的通胀率相结合，将个人储蓄以一种非常复杂和隐秘的方式导向了减少政府债务的方向。普通民众可能永远不会理解这种方式是如何运作的，甚至不知道这些正在发生的事情。在金融抑制时期，巨额财富从储户手中被重新分配，且几乎不会带来任何后果。金融抑制今天仍然存在金融抑制的推动因素今天仍在发挥作用，但不像上世纪80年代金融抑制时期那么明显，也不像当时那么严重。例如，美国《Q条例》中的利息相关禁令已被废除，对贵金属购买的限制已基本消失。然而，对海外投资的限制今天在许多国家仍然存在。保险公司和银行等金融机构受到激励，或者甚至被迫持有一定数量的低收益率政府债券。在许多情况下，银行通过被迫持有利率低于通胀率的政府债券来补贴政府债务的清算。然而，银行能够通过以下方式规避对其收益报表的负面影响：利用客户在银行/支票帐户的存款，以远高于政府债券的利率向公众发放贷款；向支票帐户客户支付很少或没有利息。银行能够从贷款(使用客户的资金)中产生利息收入，或者(使用客户的资金)投资于高回报资产，其中带来的收入不仅用来清偿政府债务，而且还能为银行赚取丰厚利润。金融抑制对社会的影响金融抑制工具对个人储蓄的影响程度取决于我们将资金存储或投资于哪里。在美国，如果钱存在不产生利息的银行账户里，这些钱就会因为通货膨胀而贬值。如果将资金存入无风险的通知账户(noticeaccount)也只能享受适度的利率，而如果实际利率(即指剔除通胀率后储户或投资者得到利息回报的真实利率)为负，这些货币的价值也会受到通胀的侵蚀。例如，投资者不断通过投资股票来追求高于通胀的回报。但即使你已经获得了超过通胀水平的回报，你的回报可能还要缴纳资本收益税，这在一定程度上立即降低了你的净回报。为了让你了解金融抑制对一个国家的影响有多么广泛，我们以美国和英国为例。在上世纪80年代的经济抑制时期，这两个经济体平均仅通过GDP的3-4%就清算了政府的债务。1980年，美国GDP约为2.86万亿美元，其中4%大约是1,140亿美元。当涉及到通过保持一个健康的通货膨胀率(比如2%)来刺激经济，通过降低利率，央行就启动了清算政府债务所需的具体措施。具体来说，就是低利率+温和的通胀率。2%的通胀率看似无害，但随着时间的推移，它的影响会越来越大。例如，一笔1,000美元的投资，假设20年的回报率为5%，那么20年后它的价值约为2,650美元。然而，2%的通货膨胀率实际上会使投资的实际价值减少32%，降至1,800美元左右。我们为何需要比特币？
比特币既是一种支付网络，也是一种货币形式。鉴于我们日常使用货币的经验，比特币展现出的独特特征对我们大多数人来说都是反直觉的：比特币是一种无国界的货币，它是可编程货币；这种货币不能被政府没收或查封；这种货币超出了人类迄今所设计的任何监管和法律框架；这种货币不受管辖或国家边界的限制，也不受外汇监管的约束。比特币支付网络为货币的发送者和接收者提供了一个无需信任的系统，不需要银行或监管机构。该支付网络不属于任何机构或法人实体所有或控制。不存在任何一个可以关闭比特币的法律实体。比特币是自互联网出现以来，由计算机科学发展而来的最重大的进步。在下文中，我们将展示比特币如何不受传统货币体系缺陷的影响，以及它如何造福社会，同时还将探讨比特币为何如此具有革命性，并呈现出似乎“势不可挡”的态势。但针对比特币的反面论据(如能耗、比特币的波动性或“交易速度慢”等)将不是本文的讨论范围。比特币能解决什么问题?1.比特币消除了支付中介正如上文所述，全球的商业和交易已经依赖于许多不同的相互依存的金融机构(央行、银行、代理行等)、信用卡公司、支付处理机构、SWIFT等，所有这些机构都为它们在处理支付过程中所扮演的角色向用户收取费用。除了涉及的复杂性和成本，成功的商业还需要信任：成功的商业需要银行和央行得到社会的信任(这就是为什么需要对大型机构进行监管才能产生这种信任)；事实上，支付系统的本质是这样的：从付款人到收款人，以及介于两者之间的所有支付中间机构，都需要得到信任。为了确保这种信任，需要采取各种控制措施，如KYC(了解您的客户)、AML(反)、ID&V(身份识别和验证)等来实现支付。而比特币支付网络是世界上第一个成功创建点对点形式的货币传输的尝试，其中：不需要中介机构或金融机构；且不需要信任任何个人或机构就能确保支付成功。比特币支付系统提供了一种无需信任的方式，任何人都可以进行支付，而不需要知道或信任系统上的任何其他人，或者不需要一个中央权威来提供必要的信任。在这个过程中，它降低了交易的成本。它允许任何人参与。它不要求你提供KYC文件，不要求你按月支付账户费用，也不要求你达到银行要求的年龄。2.比特币的总供应量被限制在2100万枚与央行或财政部可以“印制”或“不印制”的法定货币不同，比特币的供应是固定的、不可改变的，不受政府当局的影响。这点与其他加密货币不同，其他加密货币的供应量(甚至通胀率)会受到个人的影响。因此，比特币解决了通胀问题。比特币是抗通胀的数字资产，是不可复制的资产。我们所知道的所有数码产品(一首歌、一张照片或一封电子邮件)都可以复制。比特币不能复制。当你给别人发电子邮件时，你仍然保留一份副本。而比特币不是如此。当你向某人发送比特币时，你不再拥有它的“副本”。3.比特币是一种全新的支付系统比特币不是我们已经熟悉的支付版本(PayPal、Zapper等)，也不是一个建立在现有支付基础设施(如银行、SWIFT或信用卡网络)之上的支付系统。比特币不需要或有必要与任何银行系统相连接就能运行。这方面使其与Ripple、Libra或央行数字货币等解决方案有本质区别。Ripple仍然需要与现有的银行基础设施进行接口，这些银行基础设施陈旧、缺乏一体化、成本高昂且难以在其上进行创新。有了比特币网络，支付应用可以在不受到这些传统系统限制或需要其进行改造的情况下进行搭建。4.比特币是无国界限制的比特币没有地理限制。比特币存在于在区块链上，这是一个全球性的、去中心化的、不受管辖的分布式数据库。因此，比特币不受特定政府或监管机构的支撑。它不受监管机构实施的外汇限制的影响。比特币为用户提供了一个走出这个由国家的监管规定所强制执行的(比如上文讨论的金融抑制)“垄断市场”的出口。且监管部门对离岸可投资金额的限制不再适用于比特币。比特币似乎“势不可挡”为什么比特币不可能被任何政府监管、限制、控制、没收或以其他方式审查呢？比特币如何不符合传统的国家边界概念，不受外汇或货币管制规定的影响?为了回答这些问题，我们首先需要回顾一下比特币区块链和比特币交易的本质。之后我们就可以为这种新货币的经济和地缘影响辩护。1.比特币存在于我们国家边界和司法管辖的范围之外正如前面指出的，比特币没有地理限制。比特币生活在区块链上，而区块链是一个全球性的、去中心化的、不受管辖的分布式账本。你的比特币已经“无处不在”。2.你的钱包里其实没有比特币!比特币钱包软件给人的印象是，比特币从一个钱包发送到另一个钱包，但比特币实际上是从一笔交易转移到另一笔交易中，且这些交易存储在一条全球区块链上。每笔交易中的比特币都是前一笔(或多笔)交易中已经接收到的比特币。因此，一笔交易的输入是前一笔交易的输出。只有拥有正确的公钥/私钥对的人才能解锁被输出的比特币并继续使用。此外，即使你的钱包给你的印象是，你有一定数量的比特币在你的移动设备或硬件钱包，但你的钱包中实际上并没有这些比特币。你钱包中存储的只加密密钥，使你能够使用一定量的锁定和存储在区块链上的比特币。因此，当你带着你的硬件钱包在各国之间旅行时，你实际上并没有携带“比特币”跨越国界。3.没有“给某人发送比特币”这种事从技术上讲，在比特币的世界里，没有实际移动比特币这回事。当你带着你的硬件钱包旅行到另一个国家时，你拥有的未使用的交易输(UTXO)出已经“在那里”了，或者说它‘无处不在’。因此，比特币始终是全球性的，当你与另一个接收方进行交易或“发送”比特币时，你所做的一切就是将该全球网络中的一定量比特币的所有权进行变更(这个过程由整个网络验证的)。比特币本身实际上没有任何物理意义上的移动。因此，所有关于法币转账的法律和法律框架(比如针对法币转账运营商的法律框架)都无法对比特币进行监管，因为比特币不存在传统意义上的转账!4.比特币交易的传输可以在比特币网络之外进行比特币是一种完全独立于底层传输媒介的货币形式。比特币交易是一种数字签名的数据结构，可以通过不同的传输层或者通信媒体(比如电子邮件、SMS或Facebook等)进行传输，而不仅仅是比特币支付网络。所有比特币交易需要做的就是以某种方式被矿工打包，最终将其包含在一个区块中。比特币交易的安全性来自用户对公钥/私钥的所有权和工作量证明共识机制。相比之下，通过POS设备的信用卡交易，你的实际信用卡详细信息(卡号、有效期、CVV代码等)是通过该设备和所有中间商传输的，直到到达发卡银行进行授权。这些信用卡信息是很敏感的，如果这些信息被截获并以某种方式解密，信用卡持有人的帐户将受到威胁。严格的PCIDSS(支付卡行业数据安全标准)实现旨在将这种风险降到最低，但重点是，与比特币交易不同，你传输给发卡银行的是敏感的数据。信用卡信息也存储在支付链的各个端点。我们已经看到了许多信用卡信息被泄露的例子。这并不总是因为支付链中的参与者存在过失，而也可能是因为一个有足够动机的黑客或罪犯最终会找到获取这些信用卡信息的方法。你的信用卡数据实际上是帐户的接入码。比特币交易则完全不同。正在被传输的交易不是“访问代码”，而是经过数字签名的消息。比特币交易实际上就是授权谁能够使用该区块链上的未使用交易输出(UTXO)。比特币交易不包含敏感数据。如果你拦截了这笔交易，你所知道的只是这些比特币从哪个地址而来，哪个地址可以花这些比特币，以及可以花多少。签名不会透露任何信息，地址也不会透露任何信息。即使你拦截了交易，你也不能修改交易，因为交易的每一部分都包含在签名中(尽管从技术上讲，比特币允许智能合约的各方使用SIGHASH标志和ANYONECANPAY修饰符修改交易的某些部分)。因此，比特币交易可以通过任何通信媒介进行传输。经数字签名的消息中的任何内容都不能被破坏。我们只需要使消息到达比特币网络中的一个节点。从那里，它将被广播到其他节点，并由网络进行验证。5.比特币交易可以转换成任何消息类型比特币交易是一种数据结构。因此，交易可以被编码成不同的格式。比如比特币交易可以被编码成一张通过电子邮件发送给收件人(或者发布在网页上供接收者访问)的图片。接收者只需要解码该文件格式就可以获得原始交易，并将交易注入比特币网络进中以让矿工确认。比特币交易甚至可以隐藏在图像中，并通过任何方便的通讯工具发送给接收者。为什么比特币交易不能被禁止或阻止呢?由于比特币交易是一个数据结构，可以以各种格式传输，使用各种通信机制，因此实际上不可能禁止比特币交易或对其施加跨境限制。因此，比特币是这样一种货币，它的“传输”与数据的传输没有什么不同。如今，我们有太多相互连接的通信机制和社交媒体，使得任何权威机构都无法阻止比特币交易的传输。在缺乏互联网连接、但可以使用无线电或SMS/GSM的不发达经济体也是如此。当然，当比特币需要与法币进行接触(比如在加密货币交易所)时，监管是几乎肯定可以实现的。加密货币交易所可以受到监管，它们可以在法律上被关闭。但被监管或关闭的是比特币与法币的接口，而不是比特币本身。结语
比特币是另一种货币形式，不受法币决策者或议程的影响。比特币也是一个强大的系统，不能轻易被破坏。比特币网络在过去10年里一直没有中断运行。它是有史以来最安全的加密网络。开发人员在继续增强该网络，并在该区块链的基础上构建第2层扩展解决方案。比特币本身有着良好的历史记录和信誉度，从长远来看，这应该将使其得以可持续发展。相关链接：:https://www.worldbank.org/:https://remittanceprices.worldbank.org/:https://www.worldbank.org/:https://www.oecd.org/:https://www.nber.org/
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