金色财经 区块链1月4日讯 Neo Bank是一种新生代的数字银行，是采用纯数字或纯手机端操作的银行。2019年，全世界范围内已经出现了多家此类数字银行，业务范围也不断扩张，传统银行正受到他们的挑战。同样地，在过去的一年时间里去中心化金融（DeFi）行业也获得了巨大发展，“赚取利息”是去中心化金融的杀手级应用，许多人认为2020年将会是去中心化金融成为主流的决定性一年。更令人兴奋的是，去中心化金融和Neo Bank这两个金融科技技术几乎是在同步崛起，因此也引起了区块链和数字货币行业的极大关注。
对于那些还不太了解Neo Bank的人来说，他们是一种“挑战传统银行”的银行，专注于使用开放银行应用程序接口（API）、或是从头开始构建核心银行系统来创建更好的银行界面。诸如Chime、Monzo、N26、Revolut等初创公司已经在2019年吸引了数百万用户，还获得了大型投资者超过50亿美元的投资。与此同时，包括Wealthfront、Robinhood、Betterment、SoFi这些金融科技新贵也在引入跨财富管理、投资和贷款等新型金融产品，他们都吸引了人们的关注。
吴忠泽：用区块链做供应链金融的市场潜力巨大:金色财经报道，12月30日，2021财联社·投资峰会暨“科创引领 资汇滨湖”太湖湾发展论坛今日在江苏无锡举办。科技部原副部长吴忠泽在峰会上表示，根据预测，我国供应链金融的市场规模将呈现稳健发展态势，行业发展空间广阔，用区块链做供应链金融的市场潜力巨大。在区块链下，如果信用信息不对称的问题能得到解决，那么资本就能够建立有效的优化迭代机制，为有前途但缺乏资金的项目输送资金，同时获得丰厚的利润回报。区块链促进了金融领域的去中介化，缩短了资金从大众消费结余到企业扩大再生产的链条，推动了资本市场中的直接融资需求与供应；资金流通和配置的效率得到革命性的提升，大大减少了资本过剩。（财联社）[2021/12/30 8:14:09]
在过去的十年时间里，金融科技一直通过“不让中间商赚差价”来直接为客户提供服务，在这种模式下，银行的利润也受到了不小的影响。比如Robinhood就引入了零佣金的加密经纪业务模式，结果就会导致其他加密经纪公司降低收费并探索新的获利途径，这些服务提供商之间的竞争也会变得越来越激烈。
联合国选择Unique Network运行NFT计划激励人们采取行动应对气候变化:联合国已选择区块链平台Unique Network运行NFT计划，以激励其他人采取行动应对气候变化。Unique将成为联合国人类住区规划署和国际促进创新方法应对全球挑战协会的一项计划的主要技术合作伙伴，该计划将使年轻艺术家的作品成为NFT。
该项目名为“气候行动授权数字艺术”（DigitalArt for Climate Action Empowerment），或“DigitalArt4Climate”，鼓励创作者展示艺术作品，激励人们努力寻找更好的环境解决方案。（Cointelegraph）[2021/8/3 1:32:19]
而在“后经纪”时代，利息收益将会成为一个新战场，去中心化金融行业里的每个人都会加入到这场“战争”之中，毕竟目前传统银行的收入和利润依然严重依赖净息差收入（net interest margins）。
BTC突破34500美元关口 日内涨幅为3.93%:火币全球站数据显示，BTC短线上涨，突破34500美元关口，现报34503.14美元，日内涨幅达到3.93%，行情波动较大，请做好风险控制。[2021/6/28 0:12:09]
上图：美国银行的净息差收入走势
自金融危机以来，净息差收入就一直处于峰值，这意味着银行可以向客户支付更多存款，但显然他们不会这么做，因为在过去的十年时间里银行的存款利率几乎没有太多变化，在上图的时间表里，银行在金融危机期间将利率降低到了零，但即便这么做，他们也没有因此流失客户。
在过去的几年里，N26、Monzo、Marcus等新兴银行，以及Wealthfront、Betterment和Robinhood等金融科技初创公司抓住了金融危机创造出的机遇，通过与战略银行伙伴合作提供存款年利率1.5-2.5%的高收益“现金账户”吸引了不少客户。这种高息优势帮助Wealthfront成功吸引了80亿美元的客户存款，Marcus则通过与高盛集团（Goldman Sachs）合作获得了月均10亿美元的存款。
通过使用开放和去中心化的点对点网络，去中心化金融完全淘汰了“中间商”，并且将银行金融科技服务这一趋势推向了高潮。去中心化金融的目标是建立一个加密原生的多方面金融系统，旨在重新创建和改进传统金融系统，也代表了金融科技新浪潮，而去中心化金融 NEO Bank将在这一浪潮中关键作用，通过弥合金融科技和去中心化金融之间的鸿沟来吸引新客户。
在过去的几个月中，Juno、Dharma、Linen、Outlet等许多项目已经宣布将推出使用Compound和Nuo协议构建的去中心化金融 NEO Bank，他们的既定目标是为用户提供高收益的储蓄帐户，与Wealthfront等金融科技初创公司和Monzo等新型数字银行的现金帐户服务展开竞争。去中心化金融项目会提供一个简单的备用银行接口，将加密货币和传统金融无缝地融合在一起。
但是，推出这些创新产品并不是一件容易的事情。随着上述项目将会在明年启动，我们也会看到许多挑战，但需要肯定的是，这些项目也为加密社区提供了巨大的机遇。说到这里，我们就要引入下一个话题了。
当这些新型银行试图吸引客户的时候，最大的一个挑战就是要提供提供具有竞争力的高收益金融产品。诸如Compound、dydx和Nuo这些生息平台上会有大量贷款需求，但目前这些平台基本都因为缺乏流动性而导致业务受到限制。
现阶段，很多去中心化金融项目都是基于以太坊区块链的，用户都使用ETH进行抵押。如果想要解决上述流动性问题，一个办法就是以免受信方式在去中心化金融项目里引入比特币，这样就能满足大规模扩容需求，而包括Ren和Keep在内的许多项目已经在朝这个目标努力了。此外，由于银行习惯于为客户储蓄提供固定利率，因此利率互换将在生态系统成熟时发挥关键作用。
为了进一步弥补这种普及鸿沟，去中心化金融需要提供世界一流的法定货币接口服务，此外还要降低费用，并对智能合约加以更高的限制，这样才能在灾难事件发生的时候给与更好的安全保障。
最后，这些去中心化金融NEO Bank也需要一种内置的货币化策略，以获取客户并将存款纳入到利息生成协议之中——这将通过费用共享、或是给利息生成平台分配原生去中心化金融通证来实现，去中心化金融NEO Bank会因此获得更多存款，也能更好地管理利率。
总之，当我们思考这些机遇和挑战之后，会发现对去中心化金融领域来说，2020年无疑是最令人兴奋的一年。
本文部分内容编译自coindesk
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