在数字科技和金融科技不断发展的今天，反欺诈依旧是金融行业绕不过的话题。如今金融欺诈行为仍未得到有效的控制，反而借助技术发展不断滋生出新的欺诈形式。例如，攻击金融机构和平台的风控漏洞、捏造借款人材料进行批量贷款取现金，这些行为造成金融欺诈风险不断升级，对金融行业安全构成威胁。
科技带来了欺诈手段升级之时，反欺诈能力也逐步提升。以人工智能为例，它在金融机构的应用范围非常广泛，人工智能的深入应用正改变传统反欺诈的被动防御局面，帮助机构和平台化被动为主动，提前拦截欺诈发生。
英特尔：需将计算力提升1000倍才能实现元宇宙:12月20日消息，近日英特尔提出了关于元宇宙的危险信号，警告需要更多的处理能力来支持这一愿景。英特尔公司高级副总裁兼加速计算系统和图形事业部总经理Raja Koduri表示，沉浸式计算，规模庞大，可供数十亿人实时访问，需要将计算能力从目前最先进水平再提高1000倍，他解释说：“你需要在不到一毫秒的时间内访问 petaflops “1000 teraflops”的计算，实时使用响应必须少于十毫秒，你的个人电脑、你的手机、你的边缘网络、你的具有一些计算能力的基站和你的云计算需要像管弦乐队一样协同工作。”据英特尔透露，他们正在开发专门支持元宇宙的芯片并计划在明年初发布一系列新的图形处理器，其他关键组成部分包括元宇宙专用算法和元宇宙架构，以及开放的软件开发工具和库。[2021/12/20 7:50:41]
作为头部人工智能与大数据应用平台，百融云创自主研发的智能风控系统可以贯穿反欺诈全业务链条以及信贷全生命周期(贷前、贷中、贷后)提供完备的产品和服务，大幅提高金融机构事前欺诈识别率、欺诈应对效率以及事后欺诈案件挖掘效率。
《CF40中国智能金融发展报告2020》：用新加密、区块链等技术提升智能金融监管能力:金色财经报道，《CF40中国智能金融发展报告2020》近日发布，该报告为中国金融四十人论坛（CF40）重点课题项目“中国智能金融发展报告”2020年的研究成果，由肖钢牵头。在智能金融监管方面，《报告》建议运用新加密技术、区块链等技术，提高金融机构向监管部门披露信息的效率，降低监管成本、提高监管效率以及监管透明度。（清华大学经济管理学院官方公众号）[2021/10/7 20:10:32]
百融云创AI反欺诈技术覆盖语音文字识别、自然语言处理、机器视觉和知识图谱等前沿技术。具体来说，百融云创的贷前欺诈风险筛查分为七大模块：设备反欺诈、身份核验、信息核验、历史行为检验、反欺诈综合评分、团伙欺诈排查以及人工核查，为客户防范欺诈风险提供贷前全流程解决方案。
声音 | 慧择保险马潇：保险中介要利用区块链等技术提升运营效率:据北京商报消息，近日，慧择保险首席战略规划师马潇表示，在保险中介市场竞争不断加剧的背景下，专业保险中介要提供客观、中立、专业的产品选择和方案定制服务，同时需要根据自身的运营服务流程，利用互联网、大数据、区块链、人工智能等技术，不断提升运营效率。[2018/10/17]
在设备反欺诈环节，为防止欺诈分子利用技术手段对机构网站以及申请入口等漏洞进行攻击，以及直接盗用客户账户等行为，百融云创推出“谛听”设备反欺诈，分别从设备环境、应用偏好、行为画像、群体风险以及设备黑名单等方面进行单规则或群体规则的欺诈风险评判，提升设备识别的准确度以及召回率。
在针对贷款借款人冒用他人信息，提供虚假身份的身份信息验证环节，百融云创主要从身份信息的一致性进行把关。百融云创根据申请人在银行开户面签时留下的资料，通过银行卡四要素验证和人脸识别进行验证，防止身份盗用；针对信用卡发卡等无需绑定还款卡的网申场景，百融云创采用运营商三要素验证和人脸识别进行初步验证，然后结合其它反欺诈手段进行综合判断，如通过手机在网时长或在网状态以及设备信息来识别借身份冒用的风险。
在信息核验环节，对于中介资料包装，机构可通过让申请人提供工作、收入以及财力证明并进行人工核实，也可以通过百融来检验申请信息的真实性。除了能够对申请人填写资料的真实性进核验，还能通过申请人工作稳定时长、工作跟家庭地址的变动频率以及是否为高风险地址等维度对申请人的欺诈风险进行综合评估。
欺诈与反欺诈的技术竞赛依旧考验着各个金融机构和金融平台也督促着技术的更新换代。未来，百融云创将持续赋能科技，以减少金融风险而努力并携手业内同行共筑良好金融生态圈。
来源：金色财经
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