零售行业在抵御经济周期波动方面有着不可比拟的优势,也是经济内循环重要的一环,“得零售者得天下”已经成为近年来商业银行加快零售转型的基本共识,特别是在今年新冠肺炎疫情冲击下,零售业务领先的银行业绩表现相对较好,这也再次凸显了零售业务抵御经济周期波动的优势。
“人们消费行为习惯的改变,敦促着行业不断转型。数字化场景运营能力的建设,对于银行而言是在零售转型过程中必不可少的一环。”金融壹账通智能运营负责人、宝润兴业董事长韩潼彤表示,虽然当前各类银行线上平台层出不穷地涌现,但大多仅仅停留在“平台的搭建”这个层面上,未能通过专业化的运营来真正达到提升“品牌力”和“销售力”的初心。
过去三十年,面对内外部不断变化的市场竞争环境,银行运营经历了三个阶段转型。
一是从传统分散运营向以数据、活动、系统的不断集中为典型特征的“集中化”运营转型;二是在集中化基础上不断优化前中后台分工,打造数字化“大运营”模式;三是从以“成本效率”为重的操作工厂模式转为注重体验的“智慧运营”模式。
尤其是在疫情爆发后,“无接触”、“线上化”逐步成为银行客户服务的重要特征。“当前,银行越来越重视线上客户体验的打造,也就是客户运营体系的线上化。这其中是大量的数字化、生态化的场景建设。”韩潼彤进一步指出,金融壹账通助力银行实现数字化场景建设,并通过助力银行进行智能运营,从而为银行贡献三大价值。
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用高效的方式助力银行实现存量激活和金融转化。
传统的银行获客方式比较粗放、简单,也导致客户粘性不足。加之疫情爆发以来,人员流动受限,使得获客和展业变得困难,银行需要重新关注已陪伴多年的老客户,以客户为中心进一步发掘其金融需求,将存量客户作为突破口,全面激活客户价值。壹账通帮助银行建设场景金融生态体系,升级运营能力,切入客户生活服务场景,用高频带动低频,有效提高老客户活跃度及客户粘性。以某城商行为例,壹账通助力其围绕客户本地生活打造O2O金融服务平台,实现APP月活30万,平台年线上交易额2.7亿元。
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助力银行建设线上运营“护城河”。
对于许多银行而言,尤其是区域性银行,建立自身本地经营的“流量主场”尤为重要。“区域性银行特色化发展将成为他们的核心优势。我们曾为某银行打造了线上平台,在运营上结合了当地的人文、美食、旅游等特色服务,甚至引入了二手房、二手车交易,因此顺应了大量当地用户的使用习惯,以非金融消费带动了明显的金融转化。”韩潼彤表示,对于银行而言,在客户线上化的消费习惯中,能够建立自己的“流量主场”意义重大。主场建立得越好,本地特色“护城河”越宽,银行将来在运营中的主动权越大。
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助力银行建立以数据为核心的运营能力。
“积累客户标签是建设数字化运营能力的基础,通过积累客户标签,完善客户画像,进而形成面向不同客群的产品匹配和精准营销模型,形成特定场景下的运营策略,带动业务发展。”韩潼彤介绍道。作为银行业数字化场景运营的资深实践者,宝润兴业将场景金融生态理念引入银行业,为银行业智能运营升级带来新思路。
“事实上,与互联网公司相比,大多数银行在场景建设和运营方面仍处于被倒逼转型的初级阶段,但整个银行业正在加速行动起来,为建立各自的线上运营‘主场’展开竞赛。宝润的价值在于,我们除了给银行提供适合本行的数字化场景生态体系建设之外,还提供完整的运营服务。”
韩潼彤认为宝润在行业里面主要有两个核心优势。
第一是为客户提供的平台是强金融属性的场景平台,也就是说把互联网和金融服务的要素有机结合在一起,帮助银行构建以自身优势和特色为基础的生态体系,也就是建立自身的运营主场。
第二则是宝润除了为银行提供科技产品之外,还提供运营服务。对此,韩潼彤强调“三分建设,七分运营。运营服务对于银行而言是必不可少的。许多银行在平台建成投产后,没有持续有效地开展运营工作,因此难以实现金融转化。我们的智能运营团队已为多家银行客户实现从0到1的平台建设,同时持续帮助客户运营平台,逐步搭建起完整的生态体系。”
在各银行纷纷投入零售数字化转型的当下,践行以客户价值提升为中心的原则,对存量客户进行深度挖掘,不仅有助于银行应对疫情防控的短期影响,更符合银行长期经营模式转型、优化业务结构的战略目标。这是一条属于“长期主义者”的赛道,也是金融壹账通一直以来的坚持。
来源：金色财经
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