?在目前这个时间段去宣扬加密货币的革命性潜力，确实挺不容易说服人。近期Terra生态系统的崩溃引发了加密货币领域又一轮倒闭潮，DeFi的日子普遍过得特别煎熬。
但我们不应该做出草率的判断。对这种规模的技术性挫折的短期内看法几乎总是有误导性的。正如a16z最近发布的加密货币状况报告里所强调的，我们仍然处于由区块链驱动的Web3时代的早期阶段。就普及情况而言，我们大约和1995年互联网的普及水平相当，那还是一个相当原始的阶段，那些对此依然有记忆的人会赞同这个观点。
根据未来学家罗伊·阿玛拉的说法，我们倾向于高估新技术在短期内的影响，而低估他们在长期内的影响。这被称为“阿玛拉定律”。
从事加密货币工作的人最好牢记阿玛拉定律。2020-21年的加密货币热潮使人们相信加密货币即将改变世界，而2022年则被认为是对这些期望进行明确反驳的一年。但现实是，即使是最狂热的加密货币布道者也可能仍然低估了它的潜在影响。
在本文中，我们将着眼于加密货币在改革金融服务这方面的长期前景。正如我们将看到的，虽然加密货币已经显示出在加速金融包容性方面的巨大潜力，但未来我们将看到代币化延伸到数字领域之外，颠覆传统上被认为只有最富有的投资者才能触及的资产类别。
其影响可能是巨大的。
通过加密货币推动金融包容性?
加密货币的关键愿景之一是它能够帮助那些得不到传统金融机构服务的人。尽管西方富裕国家的许多人可能很容易忽视这一点，但确实有相当多数量的人群属于这一类别。
根据世界银行的估计，世界上大约有14亿无银行账户的成年人。虽然其中许多是在南亚和东亚以及非洲撒哈拉以南地区的发展中经济体，但在高收入经济体中也有大量的人缺乏银行账户。例如，根据美国联邦储备局2021年估计，美国无银行账户的成年人占人口总数的5%。
没有银行账户或不能充分享受银行服务的风险是巨大的。在最基本的层面上，在没有银行账户的情况下进行付款和收款正变得越来越困难。获得信贷也同样具有挑战性，不使用传统的金融服务，几乎不可能建立信用记录。如果没有银行的支持，积累存款和维持储蓄也是非常困难的。
扩大传统银行业务的辐射范围可能不是解决办法。许多问题因中心化的金融机构而变得更加严重。例如，没有银行账户的人往往对银行收取的不透明费用保持警惕。此外，银行的验证审核流程可能会限制住那些缺乏稳定住房或受认可身份证明的人。
最后，也是最根本的一点，人们对银行业仍然普遍缺乏信任。2018年的一项调查发现，66%的英国成年人不相信银行会把社会责任放在首位。而对于那些来自少数族裔背景的人来说，这个问题可能会更严重。只有不到一半的英国黑人企业主相信银行会把他们的最大利益放在心上。
在这种情况下，加密货币和相关的DeFi服务有可能从根本上绕过中心化机构，从而加速金融包容性。这一点在撒哈拉以南的非洲地区最为明显。
例如，Cudos的合作伙伴KamPay一直在开发一些开创性的区块链驱动战略，以帮助非洲各地数百万人获得金融服务。除了一个用户友好的多重签名钱包和农业项目的小额贷款，他们最近还推出了CodingAfrica，这是一个帮助非洲年轻人拓展他们技术知识的革命性项目。
图片来源：KamPay的推特
CodingAfrica项目将围绕关键概念和实践类问题分享知识，从而帮助降低区块链领域的准入门槛。
而这还不是全部。这些课程还将以“边学边赚”为基础，用KamPay和Cudos代币奖励学生，作为激励他们开启加密货币服务的一种方式。此外，该项目将在未来三个月内开展现场活动。在整个7月份，活动计划覆盖乌干达、肯尼亚、尼日利亚和加纳。
扩大金融服务的覆盖范围：缩小财富差距
对于加密货币社区来说，扩大金融服务的覆盖范围当然是一个值得称道的目标，但这只是第一步。正如世界银行所指出的，金融包容性不仅仅是将基本服务扩展覆盖到被中心化机构忽视的人群，更大的一个目标是通过确保让尽可能多的人看到经济增长的好处，从而来减少贫困和不平等。
而这正是加密货币可能产生最大变革性影响的地方。
现在人们已经普遍认识到，自1970年代以来，收入和财富的不平等一直在逐渐加剧。财政研究所最近的一份报告发现，在过去的四十年里，英国最高收入者所占的收入份额节节高升。1980年，收入前1%的人获得了6%的收入；而到了2018-19年，这一比例达到了15%。
如果我们研究下财富不平等，情况甚至更糟，部分可以归因于新冠疫情的影响。根据乐施会的数据，亿万富翁的财富在疫情期间增加了42%。
世界上最富有的十个人现在拥有的财富总和超过了人类最贫穷的40%的人口的财富总和。最富有的20人的财富总和超过了整个撒哈拉以南非洲地区的国内生产总值。
这些统计数字令人震惊，但我们该如何解释它们呢？是什么造成了这种令人吃惊的不平等程度？?
那些有能力投资资本的人所获得的超额收益，正是推动这一令人不安的趋势的原因。正如经济学家托马斯-皮凯蒂所做的开创性工作所显示的那样，自20世纪80年代以来，资本回报率一直超过国内生产总值的增长。因此，那些有能力进行资本投资的人比那些没有能力做投资的人享受到了更快的财富增长。
过去四十年的经验说明，中心化金融并不是这一问题的解决之道。现实情况是，进行投资的准入障碍仍然很大。对于那些实际收入被不断侵蚀的人来说，想要积累资本并进行投资就变得很有挑战，而且在急需用钱时却无法拿到救急资金的风险也非常大。
当涉及到最有利可图的机会时，这些机会往往只属于那些已经拥有大量可支配财富的人。从银行到资产管理公司等传统机构，通常不愿意将精力花在那些投资金额相对较小的人群身上。?
在中心化金融无法发挥作用的地方，加密货币能否提供一个解决方案？
DeFi、代币化和投资的未来
DeFi已经展示了它在民主化财富机会创造方面的潜力。从简单的购买和持有一个特定的加密货币到利用更复杂的策略，一系列全新的投资可能性已经出现。由于区块链的无信任和无许可性质，任何人都可以自由参与。
?但是，DeFi并不是2021年唯一崛起的创造财富的新方式。NFT的热潮为传统机构之外的投资提供了激进的新方式。
正如我们在其他地方讨论的那样，NFT通过解决数字稀缺性问题，已经变革了一系列行业。也就是说，他们已经实现了可验证的独特数字资产的生产。因此，从数字服饰到虚拟房地产，现在都可以在开放的、点对点的市场上进行买卖。
因此，NFT为投资开辟了全新的资产类别，甚至传统机构也开始注意到了。例如，法国投资银行SocieteGenerale最近的一份报告指出，华尔街已经开始将注意力转向数字资产，并高调地宣传了他们进入数字资产投资领域的尝试。
然而，如果将重点放在NFT上，依赖NFT来实现对数字资产进行大规模投资，这种做法局限性太大。虽然这是NFT最显而易见的用例，但它加深了一种普遍的误解，即NFT只是数字资产。
事实更加复杂。NFT是一种可以自由交易的数字所有权证明；它具有可验证的唯一性和加密过的安全性。这对数字资产交易的好处是显而易见的，但NFT所绑定的资产不一定是数字资产。它可以是实体的，甚至可以是体验性的。例如访问代币，它能让你进入一场音乐会或体育赛事。
其结果是，任何东西都可以被代币化。代币化交易带来的好处可以超越数字资产领域，延伸到实体资产的世界。这包括房地产和其他非流动性商品。这些好处甚至可以延伸到太空经济等新兴市场，正如Cudos的最新合作伙伴CopernicSpace所证明的那样。
当然，代币化本身不会解决低收入投资者的准入问题。例如，投资房地产的财务障碍非常高，简单地将房产代币化不会解决这个问题。事实上，我们看到最有利可图的数字资产也出现了同样的问题：在撰写本文时，在OpenSea上购买BoredApe至少要花费84000英镑。
而这正是最近开发的碎片化NFT开始展示其真正的革命性潜力的地方。
碎片化所有权革命
对于投资者来说，碎片化的所有权并不是一个完全陌生的概念。例如，股票和股份一直是以百分比为基础进行交易的，这使人们可以投资较小的现金数额，而不是花整整140美元购买苹果的1股。
人们也曾试图将这种所有权类型扩展到其他资产，如房产。但这些往往依赖于复杂而繁琐的机构安排，例如通过物业管理公司。
碎片化NFT的开发提供了一个开放的、去中心化的替代方案，让人们可以轻松地对几乎所有资产类别进行投资。
碎片化NFT，顾名思义，是将单个NFT分化为相同大小的小单位。通过这个过程，任何资产都可以转化为理论上无限数量的代币。这些代币之间是可以互换的，可以单独购买或交易。?
这一相对简单的开发所带来的影响是难以估量的。这不仅意味着任何资产都可以通过代币化而上链，而且各种规模的投资者都可以获得回报。例如，投资者不需要为某项资产购买完整的一个NFT，而是可以购买一小部分，随着资产的升值，他们的投资也会产生相应的回报。
通过为低收入者提供创造财富的策略，碎片化的代币化可以对日渐加剧的收入和财富的不平等现象起到抑制作用。因此，资本的高回报率将不再是那些已经拥有大量财富的人的专属福利。
相反，几乎任何人，在世界任何地方，都将能够建立一个多样化的投资组合，从货币和数字资产到房地产和其他资产。智能合约提供的自动化优势可以削减不必要的中介机构，降低行政管理费用，同时使过程更简单、更方便用户。
当然，要实现这一目标，还有一系列复杂的问题需要解决。例如，新兴的监管框架可能会大大影响代币化投资的发展。但在思考代币化对金融服务的长期影响时，我们最好牢记阿玛拉定律。
Cudos如何通过区块链来促进金融包容性
在Cudos，我们致力于解决日益加剧的不平等问题。我们已经采取了许多积极的措施来减少日益扩大的财富差距，包括与那些将加密货币视为金融包容性的重要推动力的组织合作。
但这只是第一步，我们的雄心壮志远不止这些。在成功上线我们的主网之后，我们现在正在推动开发我们的去中心化云计算网络CudoCompute。
除了去中心化云计算将提供的环境效益和更强的稳定性之外，CudoCompute还将为产生被动收入创造重要的新机会。通过为人们提供一种直接的方式来出租他们闲置的算力，CudoCompute将为全球各地拥有闲置算力的设备的所有者创造一个新的收入来源。
如果您想了解更多关于我们为Web3建立一个可持续和可扩展的未来所做的努力，请访问我们的主网页面。
关于CUDOS?
CUDOS通过整合DeFi、NFT和游戏体验，赋能元宇宙，实现去中心化Web3.0的愿景，让任何用户都可以从网络的增长中受益。作为具有互操作性的开放启动平台，CUDOS能够为创建完全沉浸式、游戏化的数字现实提供所需的基础实施，满足它们高于现有解决方案成千上万倍的计算需求。CUDOS是第一层区块链和第二层社区治理的计算网络，旨在大规模提供去中心化、无许可的高性能计算。原生代币CUDOS是网络的生命线，为质押者和持有者提供具有吸引力的年化收益和流动性。
来源：金色财经
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