在SilverGate因未能按时提交10-K报告而遭遇FUD的当下，同为加密友好型银行的SignatureBank在3月2日提交10-K报告，并于3日公布2023Q1中期财务状况更新，向市场证明自己的持续运营能力。
两家银行跟FTX暴雷事件都密不可分，均遭受参与其中或知情不报的质疑和指控。但是SignatureBank在2022年Q4宣布减少加密客户的存款份额，并同期获得超过100亿美元左右的贷款，以缓解用户提款造成的流动性危机。
截止目前，SignatureBank的财务状况逐步稳定，Coinbase、Circle等机构纷纷“弃Silvergate转Signature”，本文将汇总10-K报告和2023Q1中期报告精要，一窥加密银行龙头未来走向。
Patrick Hansen：欧洲已经拥有世界上最多的加密友好银行:金色财经报道，Circle欧盟政策负责人Patrick Hansen在社交媒体上称，到目前为止，欧洲已经拥有世界上最多的加密友好银行，随着MiCA法规的生效，这一全球领先优势可能会进一步提高。为加密资产服务提供商获得银行服务提供便利，被明确为其目标之一。
此外，Coincub的Crypto Banking Report 2023报告称，欧洲目前有55家加密货币友好银行，亚洲24家加密货币友好银行，北美23家加密货币友好银行。[2023/5/15 15:03:28]
加密存款占总存款20%
SignatureBank是美国加密生态的重要一环和背后支柱。不同于币安、火币和OK等华人交易所的C2C出入金模式，加密友好型银行给予了美国等地区客户合法的法币出入金通道。换句话说，在华人系交易所中，市场运作的核心是USDT等稳定币，它们承担着法币出入金和加密市场交易对定价的双重作用，而在Coinbase、Kraken、FTX等海外交易所内，整个架构的基础都是银行，不论是Silvergate的SEN还是Signature的SigNet，都承担着连接加密货币和法币的桥梁作用。
加密友好银行Silvergate股价上涨超40%，此前获贝莱德增持:金色财经报道，美股上市公司、加密友好银行Silvergate资本股价快速上涨突破23美元，现报23.40美元，今日涨幅43%。
昨日消息，贝莱德增持加密友好银行Silvergate股票，持股比例达7.2%。[2023/2/3 11:44:10]
这样做的好处实际上要优于稳定币体系，如果没有FTX暴雷危机的话。监管部门可以直接根据银行监管体系来追踪资金流向，交易所和机构等客户也可以放心在银行存放大额资金，个人散户也免去汇兑资金带来的安全问题。
加密友好银行Silvergate披露存在Genesis约250万美元风险敞口:金色财经报道，加密友好银行Silvergate Bank母公司Silvergate Capital公布在Genesis约有250万美元风险敞口，规模并不是很大，而且Genesis也不是其比特币抵押的 SEN 杠杆贷款的托管人，更没有未偿还的贷款或投资。Silvergate Bank向其客户保证其对 Genesis 的风险敞口是“最小的”，客户资产是安全的。据此前披露信息，Genesis 欠其最大债权人超过 35 亿美元，包括 Mirana（ByBit 的投资部门）、Cumberland DRW、MoonAlpha（Babel Finance 运营商）、Stellar Development Foundation 等，但 Silvergate并未被提及。（businesswire）[2023/1/22 11:25:29]
Signature的发迹跟加密货币市场，尤其是交易所密不可分。2018年Signature进入加密市场，主要面向交易所、投资机构、比特币矿工和OTC以及做市商和稳定币发行方提供服务。2019年，推出基于区块链的Signet网络，这也成为吸引加密客户的主要手段。
加密友好型投资搜索引擎Vincent完成600万美元融资:金色财经报道，Indiegogo创始人创建的加密友好型另类资产投资搜索引擎Vincent完成600万美元融资，Jason Calacanis的LAUNCH领投，投资公司8VC和DCG参投。[2021/7/22 1:08:08]
在遭遇FTX事件后，大部分加密友好型银行均遭遇经营危机。目前的信息披露中，Signature最早在2020年6月Signet便探测到FTX可能存在欺诈行为，但是为了自身利益选择了熟视无睹。2022年Q3，大部分加密友好型银行均出现严重的存款流失问题，按存款金额计，2022年Q3，两家最大的加密银行SignatureBank和Silvergate分别报告了8.9%和10.8%的季度跌幅。
加密友好型酒店预订平台Travala任命Booking前高管为CEO:金色财经报道，加密友好型旅行预订平台Travala宣布已任命Booking.com前高管Juan Otero为新任CEO。据此前报道，Travala已支持使用BTC、BCH、ETH、USDT等加密货币进行支付。[2020/3/25]
2022年第四季度Signature宣布将逐步压缩加密货币存款份额，并逐步退出稳定币市场业务，清退了一些小规模的账户，理想目标是降至15%以下，计划减少80-100亿美元。截至2022年12月31日，Signature存款总额减少了175.4亿美元，其中加密资产减少了123.9亿美元，存款总额降低至885.9亿美元，加密存款总额为177.9亿美元，占总存款的20％左右
目前，Signature有1103.6亿美元的总资产，共计有885.9亿美元的存款，以及742.9亿美元的贷款，80.1亿美元的股权资本和51.7亿美元的管理资产。从存款结构而言，无息存款和NOW存款占2022年12月31日总存款的35.6％，定期存款占总存款的2.98％。
事实上，Signature的业务多元化是可主动降低加密存款的前提。Signature在2021年便启动面向企业的金融业务，在2022年Q2启动面向医疗保健方面的业务。业务多元化也是成功的，Signature2022第四季度的净收入为3.01亿美元，而年净收入达13亿美元。
一览Signature重要发展节点
现金流不稳健，但具备充足偿付能力
Signature主要的问题在于现金流仍然不稳健，大约260亿的证券投资业务无法及时响应流动性需求，其中主要为MBS，叠加还有大量的贷款需要2年以上的回款周期，并不能立刻响应提款需求。截至2022年12月31日，虽然Signature宣称大约98%的融资贷款都有抵押物，但也有部分无担保的贷款，通常是提供给拥有大量净资产的个人。
此前1月份，华尔街日报报道，FHLB曾在2022年第四季度向Signature提供了100亿美元贷款。在这笔贷款的支持下，Signature仍然可维持的正常运行，为客户提供存贷款服务。但同时，Signature也被要求在每年年初，必须持有未支付的住宅抵押贷款和相关债务本金总额的1.0％的联邦储蓄银行的股票。截至2022年12月31日，FHLB持有102.1亿美元的商业房地产贷款和184.5亿美元的证券，其中部分被用来充当抵押品。
从10-K报告来看，SignatureBank的多元化业务是成功的，并且也并未真正放弃加密市场，其仍然保持跟大部分主流交易所的合作，目前的现金流也具备较为充足的偿付能力。但因为Signature限制小额活动，币安、Coinbase和Kraken都在逐步针对与Signature合作的非企业或散户账户进行限制措施，这对散户来讲并不友好，意味着又少了一个资金出入的渠道。
3月3日，Signature公布其2023年Q1的财务更新说明，主要聚焦点在于存款结构的更新。2023年Q1平均存款额为887.9亿美元，高于2022年12月31日的885.9亿美元，但低于2022年Q4的986亿美元。净存款额减少了约8.26亿美元，其中存款增加了6.82亿美元，但是取款达到了15.1亿美元。
并且，持续压缩贷款规模，以缓解现金流压力，减少较大业务线的贷款余额，现货抵押贷款额减少约17.1亿美元，并且保证不会以加密资产为贷款抵押物。
目前来看，Signature的财务状况远比Silvergate要好，但收紧与加密用户的合作也成为加密圈的阵痛。
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