DEFI:科普 | 什么是DeFi,DeFi是如何工作的?

来源:Medium

翻译:头等仓

大多数人了解区块链和加密货币的概念时间并不长,距2017年加密泡沫破灭已经过去将近两年了,大多数加密货币的价格下跌了大约88。但是近年来有一个建立在区块链/加密技术之上的话题却被人们热议,它叫做DeFi。这篇文章中,将科普DeFi是什么,它是如何工作的,以及为什么我们为什么要了解DeFi。

DeFi是什么?

DeFi是DecentralizedFinance的简称,它指的是在传统金融系统之外重建传统金融产品的协议、平台、应用程序和工具的生态系统。DeFi解决方案不是由银行提供的,而是使用开源软件和不可审查的网络构建的。因此,DeFi产品本质上是透明的,并且对任何能够连接到互联网的人开放。DeFi产品使世界各地的人们能够以点对点的方式参与金融活动,而无需依赖银行和政府等中介机构。

Fetch Super Wallet发布v0.15版本更新:8月23日消息,专注于人工智能的Web3协议Fetch.ai旗下钱包Fetch Super Wallet发布v0.15版本更新,已引入跨链EVM支持,新增以太坊和BNB Chain网络,并计划下一个版本中添加自定义区块链功能。[2023/8/23 18:17:40]

DeFi领域的惊人增长

DeFi领域的增长令人震惊,目前有价值超过6.75亿美元的价值被锁定在DeFi协议内。在过去的12个月里很多人密切关注着这个领域的发展。现在,DeFi正在变成一个与传统的中央银行、桑坦德银行、德意志银行和养老基金并存的平行金融体系。几乎所有的DeFi解决方案都是建立在以太坊上的,以太坊是一个公开的区块链平台,在开发和活跃用户方面是最好的。

报告:截至上月底,ETH流通供应量的15.6%被质押 比2022年底增加18.6%:金色财经报道,CoinGecko在推特发布报告称,截至2023年4月30日,ETH流通供应量的15.6%被质押。相比2022年底增加了18.6%,2022年底有13.1%的流通供应量被质押。随着质押ETH的增长超过流通供应的增长,质押ETH的份额稳步增长。平均而言,质押供应份额在过去12个月中以12.7%的月均增长率增长,自2020年11月以来以8.4%的月均增长率增长。[2023/5/15 15:03:07]

DeFi是如何工作的?

DeFi解决方案由区块链技术提供支持,使用了该技术最强大的功能:可编程数字资产,例如比特币和以太坊。这些数字资产具有货币价值,主要是因为它们的价值储存特性。由于这些资产是可编程的,因此我们可以将它们锁定在智能合约中,作为抵押品。

以太坊Layer2上总锁仓量为88.38亿美元:金色财经报道,L2BEAT数据显示,截至目前,以太坊Layer2上总锁仓量为88.38亿美元,近7日涨27.52%。其中锁仓量最高的为扩容方案Arbitrum One,约58.79亿美元,占比66.52%,其次是Optimism,锁仓量19.48亿美元,占比22.04%。[2023/3/27 13:27:57]

我们也可以使用可证明的锁定值来做各种有趣的事情。通过这种抵押品,以所谓的“稳定币”的形式获得贷款。“稳定币”是一种数字货币,其价值与美元等世界货币挂钩。我们可以用这些稳定资产交换其他数字资产,再把它们花在互联网上,或者把它们借给贷款协议以赚取利息。还可以做一些超出我们今天所知道的金融产品范围的更高级事情。

自FTX破产以来,比特币首次逼近1.9万美元:金色财经报道,比特币 (BTC) 的上涨使比特币 ( BTC ) 达到 18,800 美元,当日上涨 7%,这是自 11 月初因加密货币交易所 FTX 崩盘而跳空下跌以来的最高水平。随着今天的上涨,比特币在 2023 年迄今已上涨约 14%,因为它有望从 2022 年的熊市中复苏。

周四早些时候,政府报告称,美国12 月份 CPI 从上月的 7.1% 降至 6.5%,与经济学家的预测一致,这可能为美联储将加息速度从12月的每次会议50个基点降至25个基点铺平了道路(此前为75个基点)。[2023/1/13 11:09:25]

大概意思是,数字储备资产被用来抵押完全数字化和非中介化的创新金融产品。你可以随时随地直接与代码交互,而不需要中介公司,这是一个有代表性的转变。

为什么DeFi更好?

DeFi作为一个概念和一个生态系统还处在很早期阶段,它为我们提供了一种新的金融服务和货币模式。一个完全抵押、透明、不可审查、可组合的新模式。在我们看来,很明显全球金融体系存在一些内在缺陷,这些缺陷主要是由不透明和过度借贷造成的。尽管不认为全球金融体系会完全被基于加密技术的替代方案所取代,但相信,它将与加密技术方案并行存在,为那些寻求加密技术方案的人提供一种替代方案。

从用户的角度来看,DeFi解决方案还具有一些有趣的特性。首先,它是未经许可的,这意味着我不需要任何人的批准或许可来使用这些产品。也不需要在任何地方创建账户,分享护照复印件或者相信银行我的钱是确实存在银行里。相反,使用自己的加密货币钱包直接与代码交互。互动是匿名的,即时的,可以随时随的开始。

为什么这些都很重要?

首先我们先考虑一下,世界上有很大一部分人无法获得像样的金融基础设施。数十亿人无法使用银行服务和数十亿人容易受到政府的金融审查。DeFi的概念与这些人特别相关,因为DeFi为他们提供了一种未经许可的不受审查的金融解决方案,可以帮助他们提高生产力、财富和生活质量。

让我们也考虑下那些经济不景气的国家,如委内瑞拉、阿根廷和土耳其。我们看到,像黄金和比特币等SoV资产已经被用来躲避法币的恶性通货膨胀率。如果有一种完全数字化的、全球通用的货币可供选择,那会怎样?这可以帮助他们在地方政府搞砸经济的时候保持购买力。

我们为什么要关心DeFi?除了对传统银行账户和服务的一些实际改进之外,相信我们这一代人对全球金融体系会越来越警惕和怀疑。

这可能还不是紧急的,但在发生另一场金融危机的情况下,我预计我们许多人会在传统金融体系之外寻求金融自由和主权。

总结

必须承认,在去中心化的金融真正起飞并发挥其在全球金融体系的潜力之前,仍有许多挑战需要克服,但这并不意味着你今天不能开始使用它!事实上,强烈建议看到技术爱好者使用DeFi的核心概念,和顶尖科技打交道,社区和网络中扮演DeFi倡导者的角色。

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