记者：陆宇航
来源：金融时报-中国金融新闻网
编者注：原标题为《多领域探索，区块链为银行业全方位赋能》
编者按在全球主要国家加快布局区块链技术发展的大背景下，中国正在加速抢占跑道。而随着区块链上升为国家战略技术，区块链技术在各领域的应用创新不断提速。
值得关注的是，区块链技术为金融行业构筑全新的信用机制带来了可能。银行业加快布局并推动区块链技术的研究和运用，巩固和培育竞争优势，实现高质量、高水平增长，已成为刻不容缓的课题。
今年以来，银行业应用区块链技术开展了丰富的实践。近期，首个“国家队”区块链服务平台落地，12家银行加入了区块链服务网络发展联盟。这意味着，区块链底层公用基础设施建设提速。可以预见，未来金融领域区块链技术的应用场景不断拓展，将使区块链技术在发展数字经济、助力经济社会发展等方面发挥更大作用。
毕马威：区块链已成为中国金融科技公司第五大首选技术:金色财经报道，国际四大会计师事务所之一的毕马威发布《2022毕马威中国金融科技企业双50报告》，数据显示区块链已成为中国金融科技公司第五大首选技术，占比达到 33%，仅次于大数据（76%）、人工智能（68%）、云计算（41%）和知识图谱（34%），高于 5G 和自动化机器人技术。毕马威还指出，AI和区块链仍然是金融科技底层技术中的主流应用核心技术，以人工智能、区块链、云计算、大数据（简称“ABCD”）等为代表的新一代信息技术是金融“新基建”的重要组成部分。[2023/1/28 11:32:58]
12月1日，由国家信息中心、中国移动、中国银联等发起的区块链服务网络发展联盟在杭州举办首届区块链服务网络合作伙伴大会，就区块链服务网络发展及运用BSN助力城市治理等议题进行深入交流探讨。
The Information：明年红杉中国与其美国总部或将分道扬镳，红杉资本将转变为开放式基金:12 月 29 日消息，据 he Information 预测，出于宏观政策原因，2022 年红杉中国与其在美国的总公司或将分道扬镳，来自美国的资金可能逐渐撤离中国。届时，美国以外地区（中东等）的风投 LP（有限合伙人）将至关重要，很多加密行业 VC（风投机构）将更多投资于主权基金。
The Information 预测，由于红杉资本在今年 10 月开始对其美国业务进行大规模重组（红杉中国和红杉印度并未参与），叠加监管方面压力，红杉中国在本土的盈利能力或将逐渐收缩，甚至可能蒙受损失。同时，红杉资本（美国）的合伙人 Doug Leone 比沈南鹏更有可能接管红杉资本最高职位。
此外，红杉资本的高管此前曾表示，该机构将改变惯用的从 LP（有限合伙人）处募集资金的传统风投模式，而只提供一个开放式基金。红杉资本还在美国 SEC 处进行了注册工作，以持有更多股票及加密货币。[2021/12/30 8:13:15]
事实上，除了加入由“国家队”的国家信息中心进行顶层规划的BSN外，银行业在区块链领域动向不断。11月28日中行发布的《2020年度经济金融展望报告》显示，区块链在金融领域应用前景广阔，在全球银行业，超过100家银行进行了区块链应用探索和布局。我国商业银行数年前启动对区块链技术的研发和运用，应用区块链技术革新信贷业务、跨境业务、中间业务和政务民生服务等领域。
天津市与中国移动签署战略合作协议，双方将利用区块链等技术推动数字化建设:12月10日，天津市政府与中国移动签署战略合作协议。“十四五”期间，双方将进一步深化长期战略合作关系，推动“全5G城市”建设，充分结合大数据、物联网、云计算、区块链等技术，提升天津数字化基础设施能力和水平。中国移动将持续加大在津通信基础设施建设投资规模，“十四五”期间计划投资约120亿元。（第一财经）[2020/12/10 14:48:01]
打破信息不对称瓶颈
“信贷业务一直受到信息不对称、管理成本高、授信和用款场景线上化难度大等问题的困扰。区块链技术将历史交易数据映射到区块链平台中，由平台自动积累企业和贷款客户的交易记录，创设可审计和共享的记录，并基于记录提供融资服务，有效减弱了信息不对称程度。”《报告》指出，银行运用区块链技术，可以有效重塑供应链金融、抵押贷款业务模式，从而减弱信贷业务信息的不对称程度。
中国电信梁伟：区块链和5G融合发展面临四方面挑战:中国电信集团区块链与数字经济联合实验室主任梁伟表示，区块链和5G融合发展目前面临的挑战主要包括四方面：一是智能合约的合法性。智能合同的法律地位，通常取决于是否存在与之相关联的有约束力的合同和法律文件，需要为基于智能合约的协议的定义、实施和管理制定清晰的监管框架。二是智能合约的安全性。智能合约代码也可能包含漏洞，开发安全、无漏洞的5G智能合约代码已成为一项关键任务。此外，从设计上看，智能合约是不可修补或升级的。因此，5G智能合约需要制定漏洞修复、更新等方面的标准化方案。三是可扩展性。区块链技术的可扩展性需要改进，以支撑万物互联时代的服务体量。同时，安全性也需进一步提升。5G网络的目标端到端延迟小于1毫秒，这个严格的需求需要以非常高的吞吐率配置和设置事务。四是互操作性。目前有非常多类型的区块链平台可供使用，不同区块链平台之间的无缝跨链互操作，是一个具有挑战性的问题。（证券日报）[2020/5/8]
各银行在该领域开展了丰富的实践。江苏银行将区块链与物联网仓库监管技术结合起来，存储质押物状态信息并整合了行内信贷管理系统、供应链系统等多个系统业务数据，通过对押品状态信息的比对分析确定质押物出入库活动是否正常。
动态 | 中国网络作家村正式上链杭州互联网法院司法区块链:据中新网消息，中国网络作家村正式上链杭州互联网法院司法区块链。中国网络作家村的作家们将通过数字版权行业链上链杭州互联网法院司法区块链，进一步推进中国网络作家村建设，加大知识产权保护力度。[2018/12/6]
“比如质押物出库时，江苏银行节点会监控到质押物出库信息，并将信息发送给供应链系统，供应链系统立即对质押物状态进行校验，当此质押物仍然处于质押状态时，则会发出警报通知客户经理，从而实现远程监控质押物状态，降低融资业务风险，开创了贷后管理的新思路。”截至10月末，针对无锡物联网动产客户，累计投放贷款突破60亿元，目前未发生一笔不良。
为获取真实、全面、准确的小微企业经营数据，众邦银行运用区块链分布式账本加密安全、智能合约、防篡改、可追溯等特性以及物联网智能监管、智能标签、信息化等技术手段，采集小微企业日常经营数据，实现商流、物流、资金流和信息流四流合一，形成数据闭环。
此外，《报告》显示，农行建立了基于区块链的涉农互联网电商融资系统，将涉农电子商务、供应链融资、网络支付等系统打造成联盟链。平安集团在IBM区块链框架基础上对“壹账通”进行客户化改造，搭建“账链”平台。在黑名单共享、供应链金融、金融机构一账通、小微企业贷款平台、资产平台等多场景投入使用。苏宁银行推出动产质押融资平台，依托区块链技术，实现大宗货物出入库记录实时查看，提升信贷前后台的风控能力。微众银行则推出跨机构联盟链，增强其“微粒贷”产品风险识别能力。
助力多项业务开展
以往，由于银行间跨行贴现业务的客户信息及业务资料无法快速、高效、安全传输，使得跨行贴现业务很难推广。
为解决该痛点，江苏银行“苏银链”平台以区块链技术作为底层支撑，进行票据和贴现信息的传递，破解传统业务模式中持票客户的身份认证问题、客户信息健全问题以及企业与银行间、银行与银行间的信息信任等问题，在方便客户的同时也丰富了票据承兑模式。
通过与国家大型电网企业合作，该行结合用电场景创新推出“电e宝”产品。“用电企业所登记的信息被记录在“苏银链”的分布式账本中并发送给贴现银行，从技术上排除了数据被篡改、被伪造的可能性。同时，贴现办理银行通过将票据实物信息与区块链上的信息进行对比，提高了票据业务的真实性与合规性。这样一来，用电企业只需通过线上操作，即可利用手上持有的票据来冲抵缴纳电费。”该行有关负责人表示，截至10月末，该行总计贴现超5000笔，累计发生额超30亿元。
从江苏银行的实践中可以看出，在区块链技术的助力下，银行数字票据交易平台建设实现提速，为中间业务的快速发展提供了可能性。与此同时，该技术也有效带动跨境贸易支付、贸易融资及清算系统发展，解决银行跨境业务难题。
《报告》显示，邮储银行借助区块链福费廷交易平台，顺利完成基于区块链技术的首笔二级市场福费廷跨行交易。招商银行实现将区块链技术应用于全球现金管理领域的跨境直联清算。建行打造“区块链＋贸易金融”，与IBM合作开发了基于超级账本的区块链银行保险业务平台，成为国内首家将区块链技术应用于国际保理业务的银行。
值得一提的是，建行在10月正式发布了其区块链贸易金融平台的升级版——“BCTrade2.0区块链贸易金融平台”，升级平台功能、丰富平台场景，提供体验更好的贸易金融服务。建行副行长纪志宏撰文表示，该行区块链贸易金融平台较好地解决了传统贸易金融服务不充分、需求不满足的缺陷，同时也形成了更高效的风控体系，上线以来累计交易量近4000亿元，让越来越多的市场主体与新金融“牵手”。
拓展金融服务边界
在区块链服务网络合作伙伴大会上，微众银行行长李南青表示，BSN能够推进互联网的价值转型与能力升级，成为国家经济全球发展战略的信息化基础设施，为智慧城市建设和数字经济发展提供坚实保障。
区块链技术给银行业提供了拓展金融服务边界的技术可能性。“在政务、民生、教育、就业、养老、精准脱贫、医疗健康、商品防伪、食品安全、公益、社会救助等金融场景生态构建方面，区块链技术能给用户带来更加智能、更加便捷、更加优质的服务。”《报告》显示。
“按照十九届四中全会提出的‘共建共治共享’的发展理念，社会协同、公众参与、科技支撑，区块链很好地体现了兼顾效率与公平的价值取向。”纪志宏表示，以建行“住房链”为例，区块链技术为住房租赁综合服务平台的租赁合同数据上链、租赁房源信息同步更新等功能提供了技术支撑，给政府监管部门、租赁企业、中介机构、出租人、承租人及金融服务机构等各方构建起一个可信可靠、互利共赢的住房租赁生态圈，形成了科技赋能金融、金融赋能社会的良性循环。
作为国内较早开始区块链技术研究与实施落地的银行，江苏银行依托“苏银链”平台，与外部单位合作推出了“钢银链”“我的南京app普惠金融”等服务，通过区块链科技不断创新服务。
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