作者：冯兴元
步入数字经济时代，可以看到阿里系最具建设性。先看看阿里巴巴集团的情况，淘宝升级了零售业业态和供应链结构，阿里无人超市、盒马鲜生的新零售，以及基于混合现实MR技术的“淘宝买啊”新零售，又继续升级了淘宝创下的零售业业态和供应链结构。再看看蚂蚁金服集团，其旗下的支付宝作为第三方支付工具，激活了银行业的支付业务。最初支付宝只是淘宝网开发的结算系统，现在早已是全球最大的第三方支付工具。业界甚至把余额宝横空出世的2013年称为“互联网金融”元年，它很大程度上推动了整个国内金融业的转型升级。而余额宝只是支付宝作为第三方支付工具所衍生的一个余额增值服务和活期资金管理服务产品。支付宝的影响力从中可见一斑。根据艾瑞数据的移动支付市场交易规模报告，2019年第3季度，支付宝在全国第三方移动支付交易规模方面的市场份额达到54.5%，已经大过半壁江山，稳居首位。可以说，我国之所以能够与美国同为数字经济与数字金融领军国家，支付宝功不可没。它目前虽然归属于蚂蚁金服集团的一大支柱，但同时也是阿里巴巴集团生态系统的一大核心组分。
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一直以来，虽然支付宝作为移动支付工具的巨无霸形象雷打不动，但是支付宝app的功能扩展却是有目共睹：支付宝平台不仅仅是支付平台，而且是综合金融服务平台，还是其他多种商业和社会服务的平台。支付宝平台实际上已经成为蚂蚁金服的门面，而蚂蚁金服的核心业务一直来是综合金融服务，也就是多种金融业务的组合。从其平台，我们可以一睹其部分金融服务：移动支付，转账，生活缴费，花呗、借呗、信用卡还款，余额宝，保险，芝麻信用，网商贷服务等等。这里，蚂蚁金服的农村金融服务还不在其中。但是支付宝平台服务绝对不止金融服务，它还提供电影和演出购票服务，车票服务，城市服务，交通服务，医疗健康，体育服务，快递服务，出境服务，生活商家服务等等。也就是说，支付宝平台实际上已经驻扎了很多服务业商家，成为数字生活平台。
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数据显示，目前支付宝的全球用户超12亿。有超过一半的用户来支付宝，不只是为了支付，而是为了使用各种服务：有6亿人用余额宝存钱、5亿人在蚂蚁森林种树、1亿人加入相互宝。此外，每天有超过1亿人，通过支付宝进行线上线下各种生活服务类消费，如手机充值、购票、快递、交通出行、点外卖等等。这意味着，支付宝已经连接着许多商家。据统计，已经存在150多万个商家支付宝小程序。这一数量已经十分惊人！
新冠肺炎疫情已经肆虐了一段时间，还没有完全过去，支付宝等移动支付工具的优势已经出现。现金支付的安全性远远落后于这些移动支付。现金上粘附的细菌太多，最怕的是新冠病。而且支付宝平台的生活服务板块也在发力。虽然线下服务业商家一片哀鸿，但是线上商家可能要好得多，也有变得非常红火的。毕竟在抗疫期间，很多人不论老小，绝大多数变成了宅男宅女，尽量不去线下商铺购物。即便是线上购物，也是适可而止，毕竟需要下楼甚至出社区取件，难免会接触一些外人。当然，生活必需品是需要买的，无论是通过线下还是线上。很多宅男宅女利用网上订餐来替代自己做饭或者改善生活。美菜是成立于2014年的一家餐饮供应链服务商。它在疫情持续期间迅速开辟了面向个人家庭的送菜服务。美菜利用支付宝平台搭建小程序，仅仅一周，美菜就获取了超过80个城市的80多万用户，复购率高达40%。美菜作为传统商家，迅速转向线上服务，必须要有一个好的流量入口。而支付宝平台就为其提供了这样一种机会。
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在抗疫期间，支付宝平台还推出了抗击新冠肺炎专栏服务，其中的健康码服务就很有特色。健康码是以真实数据为基础，由市民或者返工返岗人员通过自行网上申报，经后台审核后，即可生成属于个人的二维码。该二维码作为个人在当地出入通行的一个电子凭证，实现一次申报，全市通用。有利于一些地方的人员流动和复工。
今年3月10日下午，蚂蚁金服在线上举行2020支付宝合作伙伴大会，宣布打造支付宝数字生活开放平台，聚焦服务业数字化，并立下目标：“未来三年，携手5万服务商帮4000万服务业商家完成数字化升级”。这一举措可能不仅改变，而且颠覆和重塑整个中国的服务业生态。
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?[2020/4/3]
伴随着支付宝新的平台定位，支付宝App将进行改版升级，强化生活服务板块，首页新增外卖到家、果蔬商超医药等便民生活版块，并基于智能算法为用户推荐喜欢的服务，让每个用户拥有更贴心更专属的支付宝。上支付宝搜索升级，搜索后可以直达服务。支付宝平台从“人找服务”走向“服务找人”，提升商家服务的匹配和分发效率。支付宝App升级完成后，支付宝首页平台流量将全面对外开放。同时，推出DT数字时代服务商和服务业商家经营数字转型计划、支付宝小程序扶优计划两大政策，让商家和服务商自身数字化经营的努力，跟支付宝平台红利密切挂钩。
支付宝提升为数字生活开放平台，可以视为其利用其不对称核心能力做强和拓展自身业务的的结果，符合事物发展的自然逻辑。当然，这也归因于其管理团队的眼界。支付宝平台的核心能力或者竞争优势是其移动支付能力和全球第一市场地位，其强大的综合金融服务能力，尤其是普惠金融服务能力。蚂蚁金服沿袭了阿里巴巴的价值观，从服务小微企业和消费者，通过实现无数小微企业和芸芸众生的价值为自己创造价值，可谓雪中送炭补空白，其旗下网商银行成立以来已经给全国1500万小微企业提供贷款，用数字技术为实体经济提供精准滴灌。
分析 | 道琼斯市场观察：数字货币支付体系ACH或成为应对美国经济制裁的“新武器”:鸵鸟区块链10月5日消息，道琼斯市场观察刊文表示，中东地区以沙特、阿联酋为代表的海湾石油国家若能率先普及数字货币的使用，就能够在世界格局重新洗牌的时候拥有更多的主动权。其花费重金在科研建设当中，通过科技技术带来新的生产力。除此之外，在数字货币领域，以阿联酋为首和几个主要国家与ACH（Alchemy）的战略合作伙伴QFPay将会达成合作。未来会通过线下支付带动数字货币的发展。通过数字货币的普及来摆脱美元的捆绑。
ACH（Alchemy）的战略合作伙伴QFPay在全球拥有的商户超过120万。目前已经在阿联酋、日本、韩国、中国香港、澳大利亚、马来西亚、新加坡、菲律宾、柬埔寨、泰国等十几个国家合法支付且获得了当地政府和巨头的投资支持。[2019/10/5]
支付宝提升为数字生活开放平台，还得力于阿里巴巴集团的全力支持，可以充分利用阿里经济体的独特优势。这里阿里巴巴成为支付宝平台生态圈的核心组分。也就是说，支付宝平台和阿里巴巴互为各自生态圈的核心组分。实际上阿里系的阿里巴巴、蚂蚁金服和菜鸟三大集团，属于阿里系大生态系统的核心子系统。近年来150多万支付宝小程序的推出和普及，服务业数字化进入高速发展期，就是借力于利用阿里生态：目前，超过150万第三方商家通过小程序进入阿里生态，涉及生活的方方面面，如本地生活、大出行、零售快消等，为用户提供品类丰富的服务。仅支付宝小程序的每月活月用户就超过5亿。
2019年12月召开的中央经济工作会议提出“要大力发展数字经济”，各地都在大力推动数字经济发展。但是多数人对数字经济的概念和内涵仍然模糊不清。很多人仍然只是关注数字经济的硬件部分，ICT即信息通信技术产业本身，或者工业和农业产业的数字化，但是忽视了数字经济的一个巨大部分：就是服务业的数字化，这部分既包括生活服务和工商业服务，还包括政府服务的数字化。根据国家统计局的最新数据，服务业已成为中国经济第一大产业：2019年服务业占国内生产总值的比重达到53.9%。但另一方面，其中只有相当小的部分完成了数字化转型：还有95%的服务业没有数字化。而且，随着中国经济的进一步发展，中国的服务业比重还会继续提升，估计会逐渐接近德国的规模水平，即70%水平。所以，中国的服务业是一块大蛋糕，而服务业的未来也在于服务业的数字化。综合分析的结果是，支付宝平台提升为数字生活开放平台，有理由相信会颠覆整个中国服务业的业态和供应链结构。
预计支付宝生活服务平台做大做强，应该是意料之内的事情。至于支付宝平台会不会形成一家独大、赢家通吃的格局，估计不必担心。中国的服务业足够之大，容得下不同的平台。而且根据著名奥地利经济学派的观点，只要市场进入和退出是开放的，没有必要担心最后的市场结构到底是什么样子。
北京，2020年3月12日
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