上周，我参加了一场关于美联储是否应创建央行数字货币Fedcoin和美联储消费者帐户的辩论。我反对这一主张，而DigitalDollarProject的J.ChristopherGiancarlo则表示赞成。
对于支持中央银行数字货币的论点，我有两个普遍问题。
首先，推理通常等于“这种情况正在发生，因此美联储最好这样做。”这几乎不是一个正确的立场，并且它忽略了美元是一种优势货币的事实，无论其采用何种形式。它的力量来自美国经济的力量和美国法律制度对财产权相对强大的保护。
其次，支持者承诺各种好处，但没有提供具体的细节，包括CBDC如何实际产生这些好处，或者它们如何与现有的私人货币选择相比。
链上ChainUP深度合作伙伴币元交易所交易额累计已达12亿美元:据官方消息，链上ChainUP深度合作伙伴币元交易所交易额累计已达到12亿美元。链上ChainUP在6月份已和币元交易所达成深度战略合作，并为币元提供技术与安全双重保障，助力币元冲刺一线交易所。
币元交易所总部位于新加坡，是以区块链技术为基础由专业团队联合打造的数字金融服务平台。目前注册用户近 20万，平均日活用户近 13万人，日均交易用户 7万-10万人，累计交易额突破 12亿美金，拥有全网深度最好的优质资产。
链上ChainUP是领先的区块链技术服务商，目前已为全球500多家客户提供了区块链技术服务，覆盖美国、英国、加拿大、澳大利亚、日本、新加坡、马来西亚、泰国等30多个国家和地区。[2020/10/20]
一个明显的例子是，CBDC可以为无银行账户的人带来好处。为了论证他们的观点，DDP援引了FDIC的一项调查，该调查显示1400万美国人没有银行账户。DDP然后辩称，美联储可以通过提供数字钱包服务来覆盖那些没有银行账户的人，并且它可以比托管传统银行账户所需的成本更低的成本提供这些服务。
动态 | 电研院南城分院成立，将为南城区块链等提供深度技术攻关等:金色财经报道，12月27日，电子科技大学广东电子信息工程研究院南城分院揭牌仪式在南城西平宏图科技中心举行。南城分院由电研院与南城街道办事处联合共建，将致力于为南城互联网、云计算、大数据、区块链、人工智能、5G 及新一代信息技术服务等数字产业提供深度的技术攻关、科技成果转化、科技创新、人才引进和产业聚集等服务。[2019/12/28]
首先，尽管FDIC的统计数据显示大约有1400万美国人没有银行账户，但这意味着几乎95％的美国家庭确实拥有银行账户。对于剩下的5％，不是美元形式阻碍了金融系统的进入或参与。FDIC的调查本身揭示了一些人没有银行账户的主要原因，而他们与简单的缺乏访问权限无关。
贵阳高新区党工委副书记黄昌祥：深入推进区块链等技术与实体经济深度融合:贵阳网6月4日报道， 日前，高新区党工委副书记、管委会主任黄昌祥率队对区内大数据创新平台进行调研。黄昌祥要求，大力实施“千企引进”“万企融合”“千企改造”等工程，推进“智力收割机”计划，深入推进物联网、人工智能、区块链以及大数据与实体经济深度融合，引领大数据技术创新、加快大数据产业聚集，构筑大数据产业生态体系，以大数据引领全区经济实现高质量发展。[2018/6/4]
超过一半的没有银行账户的家庭说他们没有账户，因为他们没有足够的钱来储蓄。那是一个更广泛的经济问题，与美元的确切形式完全没有关系。
其他主要原因还包括以前的信贷问题和满足银行“了解客户”规则的困难。该调查还显示，许多没有银行账户的人都希望获得比通过银行获得更多的财务隐私权。提供由美联储管理的官方的美元代币版本不会解决任何这些问题。
麦迪森控股：推进区块链深度合作，加快驱动战略转型:继4月3日，麦迪森控股发布日本著名虚拟货币交易平台BIT Point股权收购计划后，又有重大动作。今天上午8点，集团再发公告，就此次交易合作事项进一步做出补充说明，根据公告显示，集团与BIT Point已就虚拟货币交易平台以及相关业务的投资布局与发展具体计划签署一致协议。麦迪森控股集团借助BitPoint在虚拟货币业务的技术积累以及在海外市场的资源优势，完成业务战略加速转型，并实现自身快速发展盈利可期。[2018/4/17]
例如，绝对不可能美联储将运行一种数字货币，该数字货币不要求客户提供至少与银行目前所需数量一样多的个人身份证明。因此，与现有的美元数字形式相比，没有边际收益。
无论如何，必须将CBDC提供“更低的系统成本”的可能性与传统银行系统或私人数字货币的成本进行比较。关于这两种选择，没有特别的理由期望美联储以更低的经济成本提供任何东西，因为政府必须像其他任何人一样使用物质资源。
除了没有一个监管机构成为经济效率的榜样之外，美联储可以摆脱对使用其资源的低价收费这一事实，并不意味着这些资源的花费不会像私营部门所雇用的那样高。
无论哪种方式，没有银行账户的人都没有选择权来访问金融系统，这是完全不对的。事实是，除非法规禁止，否则任何拥有手机的人都可以通过互联网访问预装的卡，Venmo或PayPal帐户或任何数量的数字钱包。
不过，更大的问题是DDP坚持要求新的CBDC确保“消费者和企业在商业银行保留存款”。该DDP白皮书指出的是：
我们认为，至关重要的是，美国CBDC必须保持并支持当前的两层银行体系作为总体架构。两级银行系统保留了当前的分销体系结构及其相关的经济和法律优势，同时开辟了创新和可行性。
换句话说，DDP希望安排监管机构对一项私人创新的接管，以取代第三方金融中介机构，其明确意图是挽救那些第三方，而那是一些创新。
如果人们真的想提供更多进入金融市场的机会并确保更多的金融服务创新，那么他们应该支持更多的私人创新和竞争。他们应努力减少监管者的垄断和监管。这与CBDC最终需要的相反。
顺便说一下，对货币的严格控制是为什么许多CBDC倡导者也想禁止现金的原因。除非人们没有其他替代货币，特别是现金，否则CBDC支持者所拥护的货币政策是不可能的。
出于健康原因，冠状病仅增加了对禁止现金使用的关注，但国会的压力正在上升。但是，数以百万计的美国人仍然愿意使用现金。在许多零售企业决定禁止使用现金的同时，现在已经出台了两项法案，以禁止零售商拒绝接受现金。
两种法案都提供了例外，因此通过电话，互联网或邮件销售产品的零售商仍可以拒绝接受现金。但是这种例外使危险显而易见，一位有进取心的国会议员最终将试图迫使零售商接受某些付款方式。很容易想到，例如，参议员或代表提出通过强迫Uber接受现金来保护没有银行账户的选民的提议。
允许企业决定接受哪种付款方式可能会更好。
如果零售商通过禁止现金来激怒顾客，他们可能很快就要撤销其禁令。换句话说，可以让人们在没有监管授权的情况下弄清楚这些事情是很好的。
政策制定者应尝试使用能够改善其他商品，以及服务的相同竞争性市场力量来提高收益。挑选其他形式的货币来执行任务，尤其是那些阻碍人们使用其首选的交换媒介的货币，并不是提高美元汇率的方法。
原文来源于福布斯英文版，作者NorbertMichel，由BluemountainLabs团队编译，英文版权归原作者所有，中文转载请联系编译。
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